Этот вопрос сегодня звучит всё чаще: «Зачем покупать квартиру, если можно просто положить деньги в банк?». На первый взгляд, логика очевидна. Если у вас есть, например, 15 миллионов рублей, почему бы не положить их на вклад под высокий процент — и жить на проценты, снимая жильё по своему выбору?
Но насколько такая стратегия надёжна в долгосрочной перспективе? Давайте разберёмся спокойно, без эмоций — цифрами и фактами. Но перед этим вам стоит подписаться на этот канал, ведь тут я каждый день рассказываю про недвижимость и сделки с ней!
Аргумент сторонников банковского вклада
Многие рассуждают так: если вложить 15 миллионов рублей в банк под 12,5% годовых, это принесёт около 160 000 рублей в месяц. Из этой суммы можно легко снимать жильё за 60 000 рублей, а оставшиеся 100 000 рублей тратить на жизнь — не вкладываясь ни в ремонт, ни в коммунальные платежи собственника.
На первый взгляд, схема выглядит убедительно. Но если рассматривать её не на коротком горизонте, а хотя бы на 5–10 лет вперёд, возникают серьёзные вопросы. Ведь сейчас выгоднее вклад, но рынок меняется — и ставки не вечны.
Три главных риска банковского вклада
1. Нестабильность процентной ставки
Высокие проценты — временное явление. Сегодня вы получаете 12,5%, а завтра ставка может опуститься до 4–5%. Тогда доход с 15 млн составит всего 50-60 тысяч рублей в месяц — ровно столько, сколько уйдёт на аренду жилья. В результате «пассивный доход» исчезнет, а от накоплений останется лишь нулевая рентабельность.
2. Потеря процентов при досрочном снятии
Если деньги размещены на срочном вкладе, любое досрочное снятие приведёт к потере почти всех процентов. Болезнь, смена города, ремонт или покупка машины — и вся схема рушится. С недвижимостью такого не происходит: её можно продать, заложить или сдать. Более того, стоимость квартир со временем, как правило, растёт.
3. Ограниченное страхование вкладов
Даже если банк крупный, его банкротство не исключено. Государственная страховка покрывает только 1,4 млн рублей. Если у вас на счету 15 млн, то при проблемах банка вы рискуете потерять 13,6 млн рублей. Это не просто финансовый, а психологический удар, от которого мало кто оправится.
Рекомендация: диверсификация
Я не призываю выбирать один путь — только квартира или только вклад. Здравый подход — разделить риски. Например:
- купить комфортную квартиру за 10 млн рублей (и получать от неё доход или использовать для проживания),
- а оставшиеся 5 млн рублей разместить в банке под процент или в надёжные облигации.
Так вы сохраняете баланс: часть капитала работает в недвижимости, часть — в ликвидных активах. И самое главное — вы не храните все яйца в одной корзине. Если вы планируете вложиться в недвижимость, но сомневаетесь, какой вариант выбрать — для жизни или инвестиций, я помогу принять взвешенное решение.
Как независимый риэлтор, я:
- провожу юридическую и финансовую проверку объектов,
- помогаю подобрать квартиру с оптимальной доходностью,
- сопровождаю сделку до полного завершения,
- объясняю все риски простыми словами.
Моя цель — сохранить и приумножить ваш капитал, а не просто продать объект. Ознакомиться с моей профессиональной деятельностью вы можете в моем телеграм канале (в поиске: Алексейчук Владислас, qr-код ниже):
А проверить выбранную квартиру по всей России вы всегда можете благодаря моему руководству по юридической проверке недвижимости:
Подписывайтесь на мой канал — здесь я регулярно рассказываю реальные истории из практики и делюсь советами, как защищать себя на рынке недвижимости: