Штраф за отказ страховой в оплате восстановительного ремонта после ДТП

Закон об ОСАГО

Пункт 3 статьи 16¹ Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» устанавливает:

«При неудовлетворении страховщиком требований потерпевшего добровольно суд взыскивает со страховщика штраф в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу потерпевшего.»

Эта мера направлена на стимулирование добровольного исполнения обязательств страховщиком и защиту прав автовладельцев от затягивания выплат и ремонта.

Сумма не исполненного страховщиком обязательства определяется стоимостью восстановительного ремонта, рассчитанной по специальной методике ЦБ без учета износа комплектующих изделий, подлежащих замене при ремонте

Что считается «неисполнением обязательства»

Верховный Суд РФ в определении от 7 октября 2025 года № 86-КГ25-5-К2 (дело Новосельцевой против «РЕСО-Гарантия») разъяснил:

• отказ страховщика организовать ремонт приравнивается к неисполнению обязательства по выплате;
• штраф применяется и к денежной форме, и к натуральной форме возмещения (ремонт по направлению СТО);
• размер штрафа определяется от разницы между надлежащей суммой возмещения (рассчитанной по Единой методике) и фактически исполненной частью.

Таким образом, страховщик не может избежать штрафа, ссылаясь на то, что выбрал «не денежную» форму исполнения.

Как определяется база для расчёта штрафа

Суды придерживаются единой позиции:

• при расчёте штрафа не учитываются неустойки, пени, компенсации морального вреда и судебные расходы;
• база для штрафа — только страховое возмещение, определённое судом по существу;
• если страховая компания частично выплатила сумму, штраф начисляется на оставшуюся невыплаченную часть.

Например, в решении ВС РФ от 15 мая 2024 г. № 5-КГ24-29-К3 — суд указал, что штраф должен исчисляться от разницы между реальным ущербом и выплаченным возмещением, даже если страховщик исполнил обязательство после подачи иска.

Добровольное частичное исполнение не освобождает от штрафа

Позиция судов однозначна: если страховщик оплатил лишь часть возмещения после нарушения сроков, это не считается добровольным исполнением.
Так, в определении ВС РФ от 20 июня 2024 г. № 9-КГ24-51-К1 суд подчеркнул, что позднее перечисление денег не устраняет факт нарушения, и штраф подлежит взысканию в полном объёме.

Особенности при натуральном возмещении (ремонте)

С 2017 года закон предусматривает приоритет ремонта вместо выплаты. Однако практика показала, что страховщики часто:

• направляют автомобили на СТО, не имеющие технической возможности выполнить ремонт;
• занижают сметы;
• не соблюдают сроки.

ВС РФ в 2025 году подтвердил, что все эти случаи признаются неисполнением обязательства, и на страховую компанию налагается штраф 50 % от суммы, необходимой для фактического восстановления автомобиля.

Как суд оценивает добросовестность страховщика

Некоторые компании пытаются доказать, что задержка или отказ были вызваны объективными причинами — отсутствием запчастей, перебоями в работе станций и т.д.
Но суды отмечают:

• обязанность организовать ремонт — риск профессиональной деятельности страховщика;
• внутренние проблемы компании не освобождают её от ответственности.

Пример — определение ВС РФ от 26 марта 2025 г. № 49-КГ25-9-К4: страховая компания ссылалась на невозможность ремонта из-за санкций, но суд признал это неуважительной причиной.

Сроки добровольного исполнения

Закон даёт страховщику 20 календарных дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО) с даты получения полного пакета документов.
Если в этот срок не выполнено обязательство, суд всегда взыскивает штраф, даже если впоследствии страховая добровольно всё исправила.

Суды всё чаще становятся на сторону потерпевших, а страховые компании несут дополнительные расходы за недобросовестное исполнение обязательств.

Практические выводы для автовладельцев

1. Сохраняйте все документы, включая переписку, фото повреждений и акты осмотра — они пригодятся для расчёта суммы ущерба.
2. Если страховая задерживает выплату или ремонт, подавайте претензию — без неё штраф не взыщут.
3. При обращении в суд требуйте штраф по п. 3 ст. 16¹ — суд применяет его только по заявлению потерпевшего.
4. Штраф суммируется с неустойкой, моральным вредом и судебными расходами — они не взаимозаменяемы.

В заключении

Позиция Верховного Суда РФ и практика последних лет однозначна: штраф по пункту 3 статьи 16¹ Закона «Об ОСАГО» — это универсальный инструмент защиты прав автомобилистов, применимый ко всем случаям недобросовестного исполнения страховщиком своих обязанностей.

Страховые компании обязаны исполнять обязательства точно и в срок, а любое отступление — задержка, занижение, отказ в ремонте — влечёт дополнительную ответственность в размере 50 % от невыплаченной суммы возмещения.

Автор: частнопрактикующий юрист Владимир Сундаков