Семейная ипотека становится адресной, и я считаю это правильный шаг ибо такой она задумывалась.
В течение 2024 года правительство целенаправленно меняет правила льготных кредитов, чтобы сделать их условия более адресными , а получить такую ипотеку могли только те, кто действительно нуждается в жилье. С 1 февраля 2026 года вступят в силу новые нормы, которые кардинально изменят подход к оформлению семейной ипотеки.
Ключевые изменения и их последствия
Аспект изменений
Суть изменения
Практическое последствие
Обязательное включение супруга
Супруг/супруга основного заемщика автоматически становится созаемщиком по договору
Исключает возможность повторного получения льготного кредита каждым из супругов
Ответственность при разводе
Оба супруга несут солидарную ответственность перед банком даже после развода
При разводе ипотека не погашена – требуется переоформление договора или раздел долга
Запрет на "третьих лиц"
Невозможно включать в договор посторонних лиц (родственников с детьми)
Закрывает схему "донорской" ипотеки для обхода правил
Что делать сейчас: возможности для семей
Хотя изменения не имеют обратной силы и не затронут договоры, заключенные до 1 февраля 2026 года, сейчас стоит оценить свои возможности:
· Если у вас уже есть одна семейная ипотека, а ваш супруг не является созаемщиком, он теоретически может оформить еще один льготный кредит до вступления новых правил в силу.
· Важный нюанс: как именно это будет работать на практике, станет известно ближе к дате вступления изменений в силу, после официальной публикации всех нормативных документов.
Причины ужесточения политики льготного кредитования
Переход к модели "одна семья — одна льготная ипотека" обусловлен аудитом Счетной палаты, который выявил массовые случаи нецелевого использования программы.
Было обнаружено, что в России в период с 2021 по 2023 год включительно насчитывается почти 115 тысяч человек, которые взяли две и более ипотеки за период действия льготных программ. Один из заемщиков смог оформить на себя 26 кредитов.
Правительство последовательно сокращает возможности покупки инвестиционных квартир по льготным условиям, когда недвижимость приобретается не для проживания, а для сдачи в аренду или перепродажи. Как отметила многодетная мама и активист Юлия Лановая, сама программа семейной ипотеки — это очень хорошая поддержка для семей с детьми, но существовавшие лазейки мешали ей работать в полную силу.
Заключение
Изменения в программе семейной ипотеки направлены на обеспечение справедливости и целевого использования государственной поддержки. С 1 февраля 2026 года программа станет более прозрачной и ориентированной именно на решение жилищных проблем семей, а не на извлечение инвестиционной выгоды.
Надеюсь, эта информация была для вас полезной!