Банк России решил ужесточить макропруденциалььные лимиты для банков с 2026 года. Они затронут ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), потребительские кредиты под залог недвижимости и займы крупным компаниям. Цель — снизить риски и не допустить роста долгов, которые могут стать проблемными.
Новые правила по ипотеке
С 2026 года ЦБ сократит долю «рискованных» кредитов на строительство частных домов. Сейчас банкам разрешено выдавать до 25% таких займов от общего объема, а будет только 20%.
Это значит, что банки станут осторожнее в одобрении кредитов тем, у кого большая долговая нагрузка — то есть уже есть крупные кредиты или высокий ежемесячный платеж. По данным ЦБ, именно в сегменте ИЖС чаще всего случаются просрочки: строительство дома требует времени и денег, поэтому заемщики нередко сталкиваются с трудностями при выплатах.
Ограничения по кредитам под залог недвижимости
Изменения коснутся и нецелевых кредитов под залог квартиры или дома. Если у заемщика долговая нагрузка выше 80%, банки смогут выдавать не более 15% таких кредитов. Для клиентов с нагрузкой от 50% до 80% лимит составит 20%.
ЦБ объясняет, что эти ограничения помогут сократить долю слишком закредитованных граждан. Новые требования начнут действовать с первого квартала 2026 года.
Кредиты бизнесу под контролем
С декабря 2025 года регулятор также повысит надбавку к риску по займам для крупных компаний с высокой долговой нагрузкой — с 20% до 40%. Это сделает такие кредиты менее выгодными для банков: им придется держать больше собственных резервов под эти займы.
Причина в том, что за девять месяцев 2025 года долги крупных компаний выросли более чем на 10% — быстрее, чем в среднем по корпоративному сектору. ЦБ опасается, что при сохранении таких темпов рост долгов может стать опасным для финансовой системы.
Новые правила не затронут кредиты в иностранной валюте.
Что не изменится
ЦБ решил оставить без изменений условия по другим видам кредитов:
- ипотека на квартиры в новостройках и готовых домах,
- обычные потребительские кредиты,
- автокредиты,
- кредиты бизнесу в валюте.
Также сохранится и действующая «антициклическая» надбавка — 0,5 процентного пункта к капиталу банков, введенная летом 2025 года.
Зачем ЦБ это делает
Цель изменений — не запретить кредиты, а сделать рынок устойчивее. За последние годы долги граждан и компаний сильно выросли, и регулятор хочет не допустить перегрева.
Новые меры не должны повлиять на тех, кто стабильно платит по своим кредитам. Но людям и бизнесу с уже высокой нагрузкой будет сложнее получить новый заем.
Эксперты отмечают, что ЦБ действует на опережение — чтобы банки выдавали кредиты более ответственно, а заемщики не попадали в долговую ловушку.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.