Банк России выпустил новые методические рекомендации, направленные на активизацию борьбы с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. Документ содержит комплекс мер, которые кредитным организациям рекомендуется внедрить для защиты граждан и компаний от мошеннических схем.
Информационный фронт: просвещение и предупреждение клиентов
Ключевой элемент новых рекомендаций — усиление информационной работы с клиентами. Регулятор предписывает банкам систематически создавать, актуализировать и распространять просветительские материалы. Речь идет о листовках, брошюрах, плакатах, видеороликах и аудиоподкастах, которые разъясняют риски взаимодействия с компаниями-нелегалами.
Размещать такие материалы необходимо across всех ключевых точек контакта с клиентом:
- В офисах банков — на информационных стендах и экранах.
- В цифровой среде — на официальном сайте в виде слайдеров или баннеров, в мобильных приложениях (например, на заставках при входе), а также на страницах банка в социальных сетях и мессенджерах.
Прямые оповещения и проверка контрагентов
Помимо пассивного информирования, ЦБ рекомендует банкам использовать и активные каналы коммуникации.
- Регулярные напоминания. Не реже раза в квартал в популярных каналах связи необходимо публиковать ссылку на официальный перечень компаний с признаками нелегальной деятельности, размещенный на сайте ЦБ, и пояснять клиентам, как им пользоваться.
- Массовые рассылки. С определенной периодичностью банки должны направлять SMS-сообщения или пуш-уведомления о рисках нелегального финансового рынка не менее чем 80% своих активных клиентов.
- Обновленные скрипты для сотрудников. Сценарии общения с клиентами, особенно при выдаче кредитов, досрочном расторжении вкладов или крупных переводах, должны быть дополнены. Сотрудникам рекомендовано спрашивать о цели операции и, в случае подозрений, мягко рекомендовать проверить контрагента с помощью ресурсов Банка России, а также предупреждать о рисках потери денег.
Взаимодействие с регулятором: банки как «помощники» ЦБ
Важным блоком рекомендаций стало налаживание обратной связи между банками и Банком России. Кредитным организациям предлагается стать активными участниками выявления нелегалов.
- Для этого банки могут в произвольной форме направлять в ЦБ сведения о клиентах или контрагентах, в деятельности которых усматриваются признаки нелегальной деятельности. Сообщения с соответствующей пометкой подаются через личный кабинет на сайте регулятора.
- К уведомлению рекомендуется прикладывать результаты внутреннего анализа деятельности такого лица, включая проверки и мотивированное заключение, а также все подтверждающие документы.
Новые методические рекомендации дополняют ранее выпущенное информационное письмо ЦБ и призваны унифицировать и повысить эффективность работы банков в области защиты финансовых интересов граждан и стабильности рынка в целом.