Главный банк страны ЦБ России — бьёт тревогу. Всё больше строительных компаний продают квартиры в рассрочку, и это становится опасно для кошельков простых людей. Разберёмся, в чём подвох.
Что случилось?
ЦБ выпустил специальное предупреждение для банков. Он проанализировал жалобы людей и выяснил, что рассрочка на новостройки стала массовой. Если раньше так покупали лишь 10-20% квартир, то сейчас — уже около 40%! Общая сумма долгов россиян по таким рассрочкам достигла 1 триллиона рублей.
Главное от Эльвиры Набиуллиной
Ситуация серьёзная, и ею занялись на самом высоком уровне. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина прямо заявила, что ЦБ и Правительство РФ работают над тем, чтобы навести порядок на этом рынке.
«Рассрочка — это тот же кредит. И мы считаем, что деньги продавцу квартиры должны зачисляться только после того, как она оформлена в собственность гражданина», — пояснила Набиуллина.
Это значит, что ЦБ предлагает применять к рассрочке те же правила защиты, что и к ипотеке:
- Деньги покупателей должны храниться на защищённом эскроу-счёте, и застройщик получит их только после сдачи дома и оформления квартиры в вашу собственность. Это уберёт риск потерять деньги при банкротстве застройщика.
- Информацию о рассрочке будут передавать в Бюро кредитных историй (БКИ). Это поможет банкам видеть вашу долговую нагрузку и предотвратит ситуацию, когда человек набирает несколько рассрочек одновременно.
Чем опасна рассрочка от застройщика для покупателя?
Пока новые правила не вступили в силу, риски остаются прежними. Банк России выделил несколько главных опасностей.
1. Ловушка для бюджета и отказ в ипотеке
- Застройщиту всё равно, сможете ли вы платить. В отличие от банка, который проверяет ваши доходы, строительная компания часто даёт рассрочку без всяких проверок.
- Вы можете не получить ипотеку. Многие рассчитывают: «Сначала возьму в рассрочку, а потом переоформлю в ипотеку». Но банк может вам в этой ипотеке отказать! И тогда вы останетесь и без квартиры, и без уже уплаченных денег.
- Платёж по ипотеке может оказаться неподъёмным. Даже если ипотеку одобрят, ежемесячный платёж может быть гораздо выше, чем вы рассчитывали.
2. Переплата и риск потерять деньги при продаже
- Квартира в рассрочку стоит дороже. Застройщик закладывает в цену свои риски и расходы. Часто такая квартира стоит заметно дороже, чем такая же, но купленная через ипотеку.
- Вы не сможете продать квартиру без потерь. Если вам срочно понадобятся деньги и вы решите продать эту квартиру на вторичном рынке, вы вряд ли найдёте покупателя по той цене, которую вы заплатили застройщику. Вы будете вынуждены продавать дешевле и потеряете свои деньги.
3. Никакой защиты от государства
- Нет страховки на случай проблем. Если вы взяли ипотеку и попали в трудную жизненную ситуацию (например, потеряли работу), вы можете попросить у банка кредитные каникулы. С рассрочкой от застройщика такого нет. Просрочили даже один платёж — можете сразу получить штрафы, а в худшем случае — лишиться квартиры.
- Не получится использовать господдержку. Например, вы не сможете погасить такую рассрочку материнским капиталом.
- Риск двойных продаж и банкротства застройщика. Часто с рассрочкой заключают не основной договор, а предварительный. Это рискованно. Недобросовестный застройщик может продать вашу квартиру дважды. А если он обанкротится, вернуть свои деньги будет очень сложно, так как они лежат не на защищённом эскроу-счёте.
Что делает Банк России?
Пока идут обсуждения новых законов, ЦБ уже сейчас рекомендует обычным банкам быть осторожнее и строже оценивать застройщиков, которые активно продают жильё в рассрочку. Теперь банки будут:
- Следить, какая доля продаж у застройщика приходится на рассрочку.
- Считать такие компании более рискованными и, возможно, давать им кредиты на менее выгодных условиях.
Главный вывод для вас
Покупка квартиры в рассрочку от застройщика — это не всегда выгодная акция. Часто это более рискованный и дорогой способ, который может привести к финансовым проблемам.
Пока государство не ввело новые правила защиты, будьте предельно осторожны. Прежде чем соглашаться на рассрочку, хорошенько подумайте:
- Сравните итоговую цену с ипотечной.
- Честно оцените, сможете ли вы потом получить ипотеку для погашения долга.
- Помните, что вы остаётесь практически без защиты государства на случай жизненных трудностей.
Будьте бдительны и не попадайтесь на удочку! Ваша финансовая безопасность — в ваших руках.