Игорь из Нижнего Новгорода занимается поставками офисной мебели. ИП третий год, обороты стабильные — миллион-полтора в месяц. Клиенты платят, претензий нет.
Летом ему позвонили из крупной компании. Предложили контракт на 8 миллионов — оборудовать новый офис. Мебель, стулья, столы, стеллажи — всё под ключ.
Игорь обрадовался. Но заказчик сразу предупредил:
— Нужна банковская гарантия на 800 тысяч рублей. Обеспечение исполнения контракта. Без этого не подпишем договор.
Игорь кивнул. Подумал: "Ладно, съезжу в банк".
На следующий день он пришёл в Сбербанк. Менеджер посмотрела заявку:
— БГ выдадим. Но нужен залог. Либо недвижимость, либо депозит на 800 тысяч.
Игорь растерялся:
— У меня нет квартиры. И 800 тысяч тоже нет. Я всё в оборот вложил. Без залога никак?
Менеджер пожала плечами:
— Без залога — только если отчётность идеальная, оборот большой. Но у вас ИП три года. Может, попробуйте в других банках.
Игорь вышел расстроенный. Контракт на 8 миллионов — а взять не может.
Но через неделю он получил БГ. Без залога. Без депозита. Просто подал документы — и одобрили.
Вот как он это сделал.
Миф: "БГ без залога не дают"
Откуда миф:
Банки действительно любят залоги. Особенно для ИП и молодых ООО. Это их подстраховка: если компания облажается — банк забирает залог и покрывает убытки.
Поэтому многие считают: БГ без залога = миф.
Но.
Игорь получил БГ на 800 тысяч без единого рубля залога. И он не один такой.
Правда: БГ без залога дают, но нужны условия
Игорь обзвонил пять банков. Три отказали сразу ("нужен залог"). Два сказали: "Давайте документы, посмотрим".
Вот что требовали банки для БГ без залога:
1. Оборот по счёту не менее 3 миллионов за полгода.
- Игорь показал выписку: за полгода оборот 7 миллионов ✅
2. Бизнес работает минимум год.
- У Игоря ИП три года ✅
3. Нет долгов перед налоговой и кредиторами
- Игорь всегда платил вовремя ✅
4. Чистая прибыль положительная
- За прошлый год Игорь заработал 1,2 миллиона чистыми ✅
5. Контракт крупный (но не слишком)
- 8 миллионов — в пределах годового оборота Игоря ✅
Банк (Альфа-Банк) посмотрел документы и сказал:
— Одобряем БГ на 800 тысяч. Залог не нужен. Ставка 2,5% годовых (20 тысяч рублей). Срок БГ — 12 месяцев.
Игорь не поверил:
— То есть я плачу всего 20 тысяч — и получаю БГ?
— Да. Вы надёжный клиент. Обороты стабильные, кредитная история чистая. Залог не нужен.
Почему банк одобрил БГ без залога
Игорь спросил менеджера:
— А почему Сбербанк требовал залог, а вы нет?
Менеджер объяснила:
— Мы оцениваем риски. Если компания работает стабильно, обороты растут, налоги платятся — риск низкий. Залог не нужен.
Что проверял банк:
✅ Выписка по счёту (полгода) — смотрели, как часто поступают деньги.
✅ Налоговая декларация — убедились, что Игорь платит налоги.
✅ Договоры с клиентами — поняли, что бизнес реальный.
✅ Контракт с заказчиком — проверили, что заказчик крупный и надёжный.
✅ Кредитная история — у Игоря не было просрочек.
Вывод банка: Игорь — надёжный. Может выполнить контракт. Залог не нужен.
Кому дают БГ без залога
Не всем дают БГ без залога. Но есть профили, которым банки доверяют :
1. ИП/ООО работает больше года.
- Банк видит стабильность
2. Оборот стабильный (минимум 3-5 млн за полгода).
- Банк понимает: деньги есть, бизнес жив
3. Прибыль положительная.
- Убыточный бизнес = риск
4. Нет долгов.
- Проверяют налоговую, судебные дела, кредиты
5. Контракт реальный.
- Заказчик крупный, условия прозрачные
6. БГ не больше квартального оборота.
- Игорь просил 800 тысяч при обороте 1,5 млн в месяц — норм
Что делать, если не подходишь под условия
Игорь подошёл. А если ты не подходишь? Есть варианты :
Вариант 1: Господдержка (программы МСП).
- Государство субсидирует БГ для малого бизнеса
- БГ до 50 миллионов, ставка 1-3% годовых, без залога.
- Требования мягче (бизнес от 6 месяцев).
Вариант 2: Залог поручителя.
- Найди поручителя (друг, родственник, партнёр)
- Он подписывает документ: "Если Игорь не выполнит — я заплачу"
Вариант 3: Частичный залог.
- Нет 800 тысяч на депозит? Положи 200 тысяч
- Банк выдаст БГ на 800 тысяч под частичный залог
Вариант 4: Гарантийный фонд.
- Московский гарантийный фонд (и региональные аналоги)
- Даёт поручительство вместо залога
Игорь получил контракт
БГ одобрили за три дня. Игорь отдал её заказчику. Подписали контракт на 8 миллионов.
За два месяца Игорь выполнил поставку. Мебель доставили, собрали, заказчик принял без претензий.
Чистая прибыль Игоря: 1,2 миллиона рублей.
Переплата за БГ: 20 тысяч рублей (окупилась в 60 раз).
Сейчас Игорь берёт контракты по 10-15 миллионов. БГ получает без залога — банки ему доверяют.
Короче говоря
БГ без залога — реально. Но нужны условия:
✅ Бизнес работает больше года
✅ Оборот стабильный (3-5 млн за полгода)
✅ Прибыль положительная
✅ Нет долгов
✅ Контракт реальный
Если не подходишь:
- Попробуй господдержку (БГ до 50 млн без залога)
- Найди поручителя
- Положи частичный залог (200-300 тысяч вместо 800)
Чек-лист перед подачей заявки:
✅ Подготовь выписку по счёту за 6 месяцев
✅ Собери налоговые декларации
✅ Проверь, нет ли долгов в налоговой
✅ Покажи контракт с заказчиком (банк оценит его надёжность)
✅ Подай заявки в 3-5 банков (у всех разные требования)
Не знаешь, одобрят ли тебе БГ без залога?
Разберём твою ситуацию бесплатно за сутки. Подберём банки, проверим документы, подскажем, как повысить шансы.
Больше кейсов и лайфхаков → @finvami_channel
Нужна консультация? → @finvami_bot
P.S. Помнишь Сергея, который получал БГ за 48 часов? Игорь сделал то же самое — но без залога. А Дмитрий с лизингом сэкономил 675 тысяч. Теперь ты знаешь, как получить БГ без единого рубля залога.