Если вы читаете сейчас эту статью, то:
Во-первых, у вас скорее всего есть накопления;
Во-вторых, вы понимаете, что деньги должны работать и не готовы прятать их под матрасом. Вы - инвестор!
Вероятен еще третий вариант: у вас есть сбережения, которые лежат себе на депозите, но ставка (вслед за ключевой) все ниже и ниже, а мысль о покупке недвижимости все чаще и чаще.
Так как же лучше распорядиться кровно заработанными деньгами?
На ум сразу приходят 2 самых распространенных варианта вложений - вклад в банке и недвижимость.
Несмотря на то, что банковский вклад, на первый взгляд, простой и понятный инструмент (открываешь нажатием кнопки в приложении своего банка, и всё - жди доходов), нужно разобрать нюансы. Для начала нужно понимать суть банковского вклада - высокой доходности в долгосрочной перспективе депозиты не предполагают. Вклад открывают чаще всего для того, чтобы защитить сбережения от инфляции или накопить нужную сумму на определенную цель. То есть, заработать на вкладе не получится. Сохранить - да. Уберечь от инфляции - скорее всего. Накопить - да. Но не заработать ...
Еще у банковских вкладов есть особенность - если закрыть его до окончания срока (например, срочно понадобились деньги на какую-то покупку, или лечение) то можно потерять накопленные проценты.
А что же с жильём? Даст ли недвижимость больше преимуществ, чем вклад?
Люди, владеющие несколькими объектами недвижимости, виртуозно использующие ипотечные инструменты, говорят - деньги любят квартиры больше, чем банковские депозиты. Разберем, почему это мнение имеет право на существование.
1. Рост стоимости недвижимости
Одним из ключевых факторов, делающих инвестиции в недвижимость привлекательными, является их потенциал для роста стоимости. Исторически сложилось так, что цены на жилье и коммерческую недвижимость имеют тенденцию к увеличению. Это связано с ростом населения, урбанизацией, инфляцией, ограниченным предложением на рынке... Как бы то ни было, недвижимость крайне редко дешевеет. В отличие от банковских вкладов, которые могут приносить фиксированный процент, стоимость недвижимости может расти значительно быстрее, обеспечивая инвесторам значительную прибыль при продаже.
2. Доход от аренды
Еще одним значительным преимуществом инвестирования в недвижимость является возможность получения пассивного дохода от аренды. Владельцы недвижимости могут сдавать свои квартиры и получать стабильный доход. Это особенно актуально в условиях низких процентных ставок по банковским вкладам, когда доход от процентов может быть минимальным. А арендный доход может не только покрывать расходы на содержание недвижимости, но и приносить прибыль. К слову, в 2025 г цены на аренду жилья в крупных городах скакнули на 20-25%.
3. Защита от инфляции
Недвижимость считается надежным инструментом защиты от инфляции. В условиях растущих цен стоимость недвижимости и арендные ставки также имеют тенденцию к увеличению. Это означает, что даже если деньги на банковском вкладе теряют свою покупательскую способность из-за инфляции, стоимость вашей недвижимости будет расти, сохраняя и даже увеличивая ваши активы.
4. Налоговые льготы
Инвестирование в недвижимость может предложить налоговые преимущества. Например, покупатель жилья получает право на имущественный налоговый вычет (писали об этом здесь
5. "Яйца - в разные корзины"
Вложение средств в недвижимость позволяет распределить инвестиции. Это важно для снижения рисков: если один сектор экономики показывает плохие результаты, другие могут компенсировать потери. В отличие от банковского вклада, который представляет собой более однородный актив, недвижимость добавляет разнообразие и может стать стабильным источником дохода. Идеальный вариант - когда у вас есть и жилье в собственности, которое стабильно дорожает и приносит арендную прибыль, и есть банковский вклад, как финансовая подушка.
6. Возможность активного управления
Недвижимость предоставляет возможность активного управления инвестициями. Владельцы могут самостоятельно принимать решения о ремонте, улучшении и управлении объектами, что позволяет увеличить их стоимость и доходность. В отличие от банковского вклада, где вы просто доверяете свои деньги банку, инвестирование в недвижимость дает вам больший контроль над вашими активами.
7. Эмоциональная ценность
"А я квартиру купил!" Не стоит забывать и о том, что недвижимость может иметь эмоциональную ценность. Владение собственным домом, хорошей квартирой (и не одной) или коммерческим объектом создает чувство стабильности и безопасности. Для многих людей это не просто инвестиция, а важная часть их жизни. Вообще недвижимость — это инвестиция на будущее. Квартира будет приносить доход долгие годы, а через несколько лет её стоимость увеличится. Сейчас родители стараются купить жилье детям, пока те еще даже и не выросли - это раньше, в советское время, предприятия "давали" квартиры своим сотрудникам. Сейчас, если не купить жилье подросшему ребенку, он вынужден будет снимать квадратные метры до тех пор, пока сам не "встанет на ноги".
Кроме того, недвижимость позволяет создавать капитал постепенно. Если сдавать жильё, можно накопить на следующий объект недвижимости, потом ещё и ещё... И вот уже твой инвестиционный портфель состоит из 2-3 квартир, а доходы растут вместе с ними.
Еще важный момент. Новый налог.
Налог на доходы физических лиц по банковским вкладам. Действует с 2021 года. Налогоплательщиками являются граждане, чьи вклады приносят налогооблагаемый доход. Рассчитывается налог банками автоматически ежегодно и уплачивается гражданами самостоятельно по итогам налогового периода. Налогообложению подлежат проценты, полученные вкладчиками и превышающие необлагаемый порог.
Этот порог рассчитывается как произведение максимальной ключевой ставки на начало календарного месяца в отчетном году на 1 млн. руб. В 2024 году максимальная ключевая ставка составляла 21% годовых. Таким образом, необлагаемый порог составил 210 тыс. руб. (1 млн.руб × 21%). Налог нужно платить только с той суммы, которая превысила необлагаемый доход. Например, если за 2024 год вам удалось получить доход в виде процентов от вклада 230 тыс.руб., то придется заплатить налог 13% (или 15%) с суммы 20 тыс.руб. (230 тыс руб.-210 тыс.руб).
Кстати, налог на вклады за 2024 год необходимо будет уплатить до 1 декабря 2025 года. Декларацию о доходах подавать не нужно.
Российские вкладчики впервые заплатили налог на доходы по банковским депозитам по итогам 2023 года. Это произошло в связи с завершением действия налоговой льготы по освобождению от уплаты данного налога, которая действовала в 2021-2022 годах. С 1 января 2023 года льгота перестала действовать, и первые выплаты поступили в бюджет в 2024 году.
Вот такой расклад.
Теперь понятно, почему многие предпочитают покупать недвижимость вместо того, чтобы хранить деньги в банке. Так что подумайте хорошенько перед тем, как положить очередную сумму на депозит. Может, стоит присмотреться к рынку недвижимости и сделать первый шаг навстречу финансовой свободе.
Заключение
Хотя банковские вклады могут показаться более безопасными и простыми для начинающих инвесторов, вложение средств в недвижимость предлагает множество преимуществ. Рост стоимости активов, возможность получения пассивного дохода от аренды, защита от инфляции и налоговые льготы делают этот вид инвестирования привлекательным для многих. Конечно, как и любое другое вложение, инвестирование в недвижимость требует тщательного анализа и понимания рынка. Однако при правильном подходе оно может стать надежным способом увеличения капитала и обеспечения финансовой стабильности на долгосрочную перспективу.
Ну что, готовы стать владельцем собственной квартиры? Или уже владеете несколькими объектами и хотите поделиться успехами? Расскажите в комментариях ниже.