В середине октября правительство приняло ряд мер по улучшению экономического положения казахстанцев, среди них – сохранение программ автокредитования и внедрение лизинга авто для физлиц.
«Курсив» обратился к крупнейшим казахстанским банкам, чтобы узнать, насколько выгодны их текущие автокредиты и разрабатывают ли они новые программы.
Банк ЦентрКредит
Банк ЦентрКредит выдает кредиты на приобретение новых и б/у автомобилей с автосалона, а также имеет программы по финансированию покупок машин с пробегом между двумя физлицами.
Ставки по автокредитам в банке составляют от 1,1% до 27%. Максимальная годовая эффективная ставка (ГЭСВ) – 34,9%. При этом на покупку авто в банке можно взять до 45 млн тенге сроком на 7 лет.
В БЦК отметили, что банк следит за тенденциями на рынке и инициативами правительства и готов предоставлять новые продукты в этом сегменте.
При этом в банке уже есть опыт сотрудничества с BCC Leasing (дочерняя организация Банка ЦентрКредит) по лизингу. После утверждения правительством условий по предоставлению лизинга физлицам в банке готовы разработать свои продукты.
Halyk Bank
В банке действуют две программы кредитования покупки авто – «Цифровой автокредит» и «Автокредит льготный (БРК)».
По первой ГЭСВ составляет от 28% до 30,6% (номинальные ставки – от 25% до 27%), для машин с пробегом – от 29,3% до 31,9% (номинальные до 28%), для новых электромобилей – от 26,8% до 29,3%. При этом сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн тенге. Срок займа – до 7 лет.
По льготному кредиту, который выдается совместно с Банком развития Казахстана, ГЭСВ составляет 4,1% на сумму от 1,5 до 10 млн тенге. Срок – до 7 лет.
В Halyk Bank отметили, что работают над расширением продуктов автокредитования.
Freedom Bank
Во Freedom Bank действуют три программы автокредитования.
Стандартная программа по «Цифровому автокредитованию» – на покупку автомобиля с пробегом или нового у салонов либо физлиц. Ставка вознаграждения – от 27,6% до 32%. Максимальный срок – 7 лет.
Партнерская программа по «Цифровому автокредитованию» – на приобретение автомобиля с пробегом и без у автосалона. Ставка вознаграждения – от 1,2% до 35%. Минимальный срок – 12 месяцев, максимальный – 7 лет.
Каскадная программа по «Цифровому автокредитованию» – на приобретение автомобиля у автосалона. Ставка вознаграждения – от 28,1% до 33,3%. Минимальный срок – 5 лет, максимальный – 7 лет.
Во Freedom Bank отметили, что не планируют в ближайшем будущем запуск новых программ по «Цифровому автокредитованию». Также банк не планирует запуск лизинговых программ для приобретения автомобилей.
ForteBank
У ForteBank есть собственная программа автокредитования, а также автокредиты по программе Банка развития Казахстана (БРК).
По своей программе банк кредитует клиентов по ГЭСВ от 0,1% до 26,6%. Максимальная сумма займа – до 50 млн тенге. Срок – до 7 лет.
По программе БРК ставка составляет 4%, при этом ГЭСВ – не более 7,5%. Сумма займа – до 14,2 млн тенге.
В ForteBank отметили, что разрабатывают новые программы автокредитования. Кроме того, банк ожидает государственных программ финансирования покупки легковых автомобилей населением. После их утверждения будут определены механизмы реализации и участие банка.
Мнение эксперта
Глава Агентства мониторинга и анализа авторынка (АМААР) Артур Мискарян считает, что готовность рынка и самих покупателей к запуску автолизинга будет определяться его юридической проработкой и параметрами, при которых будет проводиться оформление сделки.
«Зарубежный опыт по лизингу для физлиц, а также казахстанский опыт по лизингу техники для юрлиц показывает, что подобный продукт может быть вполне востребованным и рабочим. Однако определяющее значение будет иметь юридическая проработка, уровень финансовой нагрузки и дисциплинированность лизингополучателей», – отметил Мискарян.
Напомним, лизинг – это долгосрочная аренда с правом выкупа. Механизм работает так: человек берет автомобиль в пользование у лизинговой компании, платит ежемесячно платежи за него, а после окончания срока договора может выкупить имущество по остаточной стоимости и стать владельцем.
Ранее эксперты рассказали «Курсив Авто», как увеличение базовой ставки повлияет на авторынок.