Как пройти KYC и без рисков открыть банковский счёт за границей

Как пройти процедуру KYC, какие документы нужны, и в каких юрисдикциях можно открыть зарубежный счёт — узнаете из этой статьи для предпринимателей.

При выходе на зарубежную рынок новая или уже существующая компания открывает счет в иностранном банке. Но не всегда этот процесс проходит быстро, ведь банки проверяют клиентов на KYC.

Привет! Я Савчич Дмитрий — визовый агент World Open. Ежемесячно наша команда помогает регистрировать компании за рубежом и вести деятельность без рисков для активов.

В статье разобрал, почему обязательно нужно проходить KYC при открытии зарубежного счёта, как проходит проверка, и какие документы понадобятся.

Зачем банки проводят процедуру KYC при открытии счёта

KYC (Know Your Customer) — процедура, во время которой финансовые организации собирают и анализируют сведения о своих клиентах.

Банки выявляют реальных владельцев, структуру корпоративного бизнеса и источник происхождения средств. Компании, которые не прошли KYC, сталкиваются с отказами от международных платёжных систем и банков.

Необходимость KYC объясняется жёсткими нормативными требованиями мирового финансового сектора. Финансовые учреждения обязаны устанавливать персональные данные клиента, источники финансирования, владение компанией.

Только высокий уровень прозрачности снижает риски для банка и позволяет работать в правовом поле юрисдикций.

Чтобы быть готовым к проверке KYC или AML при регистрации счёта в банке — пройдите юридическую консультацию. На ней специалисты оценят ваш бизнес и документы на соответствие стандартам и разработают стратегию минимизации рисков.

Как пройти KYC-процедуры, и какие документы нужны

Для прохождения проверки KYC нужно:

1. Пройти первичное анкетирование по стандартной форме банка.
2. Собрать и подать корпоративную документацию компании.
3. Подтвердить личности владельцев компании.
4. Представить доказательств легального происхождения капиталов.
5. Пройти комплексную проверку деловой репутации и негативных упоминаний.
6. Ответить на дополнительные вопросы банка при необходимости, а также периодическое обновлять ранее представленные сведения.

Какие документы нужны для проверки KYC

Для юридических лиц стандартный пакет документов включает:

• Устав компании.
• Решение о назначении директора.
• Протоколы собраний учредителей.
• Сертификат о регистрации юридического лица.
• Документы, подтверждающие личность выгодоприобретателей и руководителей.
• Подтверждение адреса регистрации компании.
• Банковские выписки или финансовые отчеты.

Некоторые банки и юрисдикции могут запросить дополнительные документы и разъяснения.

За персональной консультацией о прохождении KYC, подготовке документов и открытию счета за рубежом обращайтесь к юристам World Open.

В каких случаях банки отказывают после проверки KYC

Даже после представления всех документов банк может отказать в обслуживании. Основные причины могут быть следующие:

• Непрозрачная структура владения, в том числе с наличием оффшорных фирм и трастов с анонимными бенефициарами.
• Недоказанное или подозрительное происхождение первоначальных средств.
• Попадание в санкционные списки, либо присутствие негативных публикаций о владельцах бизнеса.
• Несоответствия и неточности в документации.
• Отсутствие признаков реальной предпринимательской активности в стране присутствия.

Как компании открыть счет в банке за границей без рисков

1. Готовьте полный и достоверный пакет документов с учетом требований конкретного банка и юрисдикции.
2. Изучайте последние изменения законодательства в сфере KYC.
3. Корректно указывайте источники доходов и объясняйте цепочку поступления средств.
4. Убедитесь, что банк соответствует всем требованиям международных стандартов прозрачности и безопасности.

Чтобы свести к минимуму риск отказа, можно обратиться к юристам World Open и заранее подготовить все доказательства легальности бизнеса и источников финансирования.

Открытие зарубежного банковского счёта: обзор юрисдикций

У разных стран свои требования к подачи документов и уровню комплаенс-процедур. А чтобы сориентировать вас в выборе, кратко рассказал ниже о 4 известных юрисдикциях.

Швейцария

В юрисдикции высокий уровень конфиденциальности и защита банковской тайны, а также усиленный комплаенс при верификации данных собственников.

Так как банки страны проводят тщательный анализ всей цепочки владения, который может затянуться по срокам, можно рассмотреть альтернативные варианты в Европе.

Великобритания

Местные финансовые учреждения тоже проводят тщательную системную проверку структуры компании и происхождения денег. Но при прозрачности деятельности фирмы отношение к иностранным компаниям лояльное.

Кипр

Европейская юрисдикция с высокой репутацией и возможностью быстрого открытия счетов для компаний, которые ведут реальный бизнес. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

ОАЭ и Дубай

В Эмиратах нет автоматического обмена налоговой информацией с другими странами, но строгие требования к KYC и подтверждению экономической целесообразности деятельности.

Рекомендации по выбору банка и юрисдикции для открытия счета

• Перед выбором банка узнайте об основных требованиях к обслуживанию — количество доступных валют и условия по комиссиям.
• Проверяйте, предлагает ли банк формат дистанционного прохождения KYC.
• Изучайте отзывы клиентов и рейтинги банков по уровню комплаенс-контроля.
• Работайте с проверенными подрядчиками по открытию иностранных счетов.

Если вам нужен выход на весь международный рынок, то можно рассмотреть страны Азии. За консультацией по выбору юрисдикции обращайтесь к визовым агентам.

Часто задаваемые вопросы

В каких случаях процедура KYC усложняется?

KYC усложняется для офшорных компаний, трастов, холдингов и юридических лиц с международной структурой собственности.

Можно ли открыть счет за границей без личного присутствия?

Да, многие банки позволяют проводить проверку KYC и открывать счет дистанционно, но для некоторых юрисдикций требуется личный визит.

Какие зарубежные банки лояльно относятся к российским и СНГ компаниям?

Наиболее лояльны банки ОАЭ, Кипра, Турции, некоторых азиатских и балтийских стран.

Как часто проходит проверка KYC?

Первичная проверка проходит при открытии счета, однако ежегодно банк будет запрашивать обновления данных и документов.

Команда World Open поможет с выбором банка и проконсультирует для прохождения KYC без рисков:

📩 Пишите в Telegram для бесплатного аудита

👉 И подписывайтесь на Telegram-канал — делимся анонсами статей о миграции и работе бизнеса за границей