В прошлых материалах я подробно рассказал, почему банки блокируют счета по 115-ФЗ
и какие ошибки чаще всего приводят к проверке. Но сегодня — о другом. Не о том, как действовать после блокировки,
а о том, как выстроить защиту заранее, чтобы не оказаться в ситуации “всё заморозили, а я не готов”.
⚙️ Почему стоит готовиться заранее
Проверка по 115-ФЗ приходит неожиданно.
Ты просто открываешь приложение — а там кнопка “перевести” уже неактивна.
Банк не обязан предупреждать.
Он просто “ставит на паузу” все операции, пока клиент не докажет законность поступлений.
📌 Поэтому лучший способ избежать блокировки — собрать финансовую броню до проверки.
🧾 Чек-лист “115-ФЗ Safe Mode”
✅ 1. Отдельный счёт для работы
Не смешивай личные переводы и оплату от клиентов.
Если банк видит “чистую” историю, доверие растёт.
✅ 2. Папка “Документы для банка”
Создай её в облаке и храни там всё: договоры, акты, чеки, скриншоты переписки.
Комплаенс любит порядок.
✅ 3. Готовое письмо в банк
Когда приходит запрос “подтвердите операции”, у тебя уже должен быть шаблон.
Я выкладывал пример в посте «Письмо, которое спасло мои деньги».
✅ 4. Жалоба в ЦБ — на случай молчания банка
Если нет ответа 3 дня, подай обращение через cbr.ru/reception.
Это ускоряет реакцию в разы.
✅ 5. Резервный счёт
Второй банк — твоя страховка.
Даже если первый заморозит операции, работа не остановится.
💡 Дополнительная защита
- Раз в месяц проверяй себя на fssp.gov.ru
— даже случайный штраф может “всплыть” и заморозить поступления. - Не принимай переводы без описания (“спасибо”, “подарок”) — это повод для фильтра.
- Не игнорируй запросы комплаенса: ответ в течение суток = доверие на будущее.
💬 Связь с предыдущим постом
Если вы ещё не читали мой основной материал
«Как не попасть под 115-ФЗ: чек-лист для самозанятых и ИП» —
обязательно загляните.
https://dzen.ru/a/aQ-uGVuAlH-FreN-?share_to=link
Там я разбираю, как оценить риски, а здесь — как выстроить защиту.
Вместе эти два материала — готовая инструкция для любого предпринимателя в 2025 году.
🧩 Вывод
Блокировка — не случайность, а алгоритм.
И если у вас уже сейчас собраны документы, шаблоны и резервный счёт,
то никакая проверка по 115-ФЗ вас не застанет врасплох.
💬 Хотите получить этот чек-лист в виде файла Word, чтобы адаптировать под себя?
Напишите “Хочу броню” — если будет интерес, я сделаю отдельную публикацию с шаблоном.
#115фз #чеклист #самозанятые #финансы #ип #комплаенс #бизнессоветы