Просто и полезно для четырёх возрастных групп: девочка, девушка, женщина (взрослая), бабушка.
Чем раньше понимаешь правила, тем легче ими управлять. Учись регулярно: маленькие привычки дают большие результаты через годы.
1) ДЕВОЧКА (примерно до 12–13 лет)
Цель: понять ценность денег, начать откладывать и формировать привычку.
Что важно:
- Навык откладывать — даже 10% от карманных денег или подарков.
- Разделение денег: «тратить», «копить», «на добрые дела/цели».
- Игра и опыт: мини‑бизнес (продажа лимонада, рукоделие).
Простые шаги:
- Баночка или конверты: один для карманных, один для мечты (игрушка), один — на добро.
- Обсуждайте покупки: «сколько времени нужно копить?» — учит терпению.
- Дайте небольшой «процент» на риск‑задачи: попробовать вложить в школьный проект и посчитать прибыль.
Инструменты/игры:
- Настольные игры типа «Монополия» или приложения‑симуляторы денег для детей.
- Книга/видео про базовые понятия: что такое банк, что такое процент.
Пример‑история: Катя (10 лет) каждую неделю кладёт 20% карманных на «мечту» — через год купила велосипед и поняла цену планирования.
Чего избегать:
- Не давать бесконтрольно: «пока не заработаешь»/учить ответственности, а не лишать удовольствия.
2) ДЕВУШКА (примерно 14–25 лет)
Цель: создавать финансовую базу, учиться зарабатывать и инвестировать первые суммы.
Что важно:
- Бюджет — простая таблица: доходы/расходы.
- Фонд на экстренные случаи (даже 500–1000$/эквивалент).
- Начало инвестиций: счёт у брокера, индексный ETF, автоматический взнос.
- Навык переговоров (карманные и первые работы): просить оплату за труд.
Простые шаги:
- Откладывать минимум 10% дохода. Автоматизируй — перевод с зарплаты на сберсчёт/инвестсчёт.
- Мини‑портфель: 70% индексных фондов + 30% «учёба/опыт» (стартап/курс).
- Круг чтения: базовые книги по личным финансам, курсы по Excel/финансовой грамотности.
Инструменты:
- Простые приложения для учёта расходов (YNAB, Mint, или локальные банки).
- Брокеры с низкими комиссиями; робо‑адвайзеры для автоматического инвестирования.
Примеры:
- Марина 22 лет: фрилансер, откладывала 15% и через 2 года купила первый депозит и небольшие ETF‑позиции.
- Sara Blakely (Spanx) — начинала с малого, использовала доходы для роста бизнеса; вдохновляет девушек‑предпринимателей.
Чего избегать:
- Долги по карточке ради «статуса». Платить проценты = потерянные деньги.
- Страх инвестировать: лучше начать с малой суммы и учиться.
3) ЖЕНЩИНА (взрослая, 25–55 лет)
Цель: усилить финансовую устойчивость, строить капитал, планировать семью и карьеру.
Что важно:
- Стабильный экстренный фонд: 3–6 месяцев расходов.
- Пенсионные накопления: откладывать 10–15% дохода (если есть возможность — больше).
- Диверсификация: вклад/облигации/акции/недвижимость — соотноси риск с целями.
- Страхование: здоровье, жизнь при больших обязательствах.
- Негативные долги: погашай сначала кредиты с высокой ставкой (кредитные карты, микрозаймы).
Конкретные шаги:
- Бюджет: «50/30/20» или кастомизированный — 50% обязательные, 30% желаемые, 20% накопления/инвестиции.
- Автоматизируй платежи: зарплатный перевод сразу на «копилка», «инвестпроекты», «оплата счетов».
- Пересмотри инвестиции раз в полгода: ребалансировка портфеля.
- Учись договариваться о з/п: подготовь «список достижений», ставь дедлайны для обсуждений.
Практические инструменты:
- Индексные фонды (ETF) как база портфеля.
- Облигации/депозиты для консервативной доли.
- P2P/недвижимость только как диверсификация и после понимания рисков.
Примеры и вдохновение:
- Джоанна (35) — в декрете: настроила автоматические переводы 10% со своей зарплаты и 10% с зарплаты партнёра; через 10 лет купила квартиру.
- Референсы: Дженет Йеллен (в экономике/политике) — пример женщины на вершине финансовой власти; Oprah — как пример капитала и влияния.
Маленькие хитрости:
- «Покупай время»: платные сервисы, которые экономят время и дают доход/покой.
- Инвестиции в себя: курсы, здоровье, связи — часто дают лучший ROI.
Чего избегать:
- Ждать «идеального момента» для инвестиций. Рынки не ждут.
- Сравнивать себя с чужими красивыми фото в соцсетях.
4) БАБУШКА (55+)
Цель: сохранить капитал, получать стабильный доход, передать наследство и не стать жертвой мошенников.
Что важно:
- Безопасность и ликвидность: часть средств — в доступных, надежных инструментах (депозиты, облигации), часть — для дохода.
- План наследства: завещание, доверенные лица, документы в порядке.
- Меньше рисков с акциями, если нужен текущий доход; но всё ещё разумно держать небольшую долю акций для роста.
- Понимание налогов и льгот по возрасту.
Конкретные шаги:
- Сделать список ежемесячных расходов и сравнить со стабильным доходом (пенсия, дивиденды, ренты).
- Закрепить 12‑18 месяцев расходов в доступных инструментах.
- Назначить лицо для финансовых решений (доверенность) и хранить документы у нотариуса.
- Подумать о долгосрочном уходе (страхование/фонды), если нужно.
Инструменты/услуги:
- Надёжные банки, государственные облигации, пенсионные фонды с хорошей репутацией.
- Консультант/юрист для оформления наследства и доверенностей.
Примеры:
- Нина (68) — имеет депозит для расходов и небольшой фонд дивидендных акций; ежемесячный доход покрывает нужды и позволяет поддерживать внуков.
- Мелинда Гейтс (как филантроп и инвестор) — пример ориентации на долгосрочные цели и передачу ценностей.
Чего избегать:
- Слишком рискованные схемы «быстрой прибыли».
- Давать доступ к счетам незнакомцам.
Практические инструкции для всех возрастов
1. Автоматизация — лучше, чем сила воли. Настрой переводы в день зарплаты.
2. Подушка безопасности — срочно и без оправданий.
3. Начни инвестировать как можно раньше, даже с 50$ в месяц. Сила сложного процента огромна.
4. Минимизируй дорогие долги — это «токсичная сила», убивающая накопления.
5. Образование — твой лучший актив. Книги, подкасты, курсы.
6. Защита — всегда используй двухфакторную аутентификацию, проверяй номера и ссылки, не пересылай деньги незнакомцам.
Конкретные рекомендуемые первые шаги (быстро сделать):
- Девочке: начать баночку «мечта».
- Девушке: открыть счёт у брокера, поставить автоперевод 5–10% в ETF.
- Женщине: создать экстренный фонд 3 мес. + автоматизировать 10% в пенсионный план.
- Бабушке: проверить бумаги, разместить 12 мес. в надежном инструменте, оформить доверенность.
Короткий чек‑лист
- Автоматические переводы: есть/нет?
- Экстренный фонд: сколько месяцев?
- Долги с высокой процентной ставкой: есть/погасить?
- Инвестиции: начаты/не начаты? Какие?
- Страховка и документы: есть/обновить?
- План на 1 год/5 лет/10 лет: записан/обсудить с семьёй?
Немножко «мотивации по‑простому»
- Не обязательно быть гением финансов. Дисциплина + базовые правила = результат.
- Ошибки случаются — главное учиться и корректировать курс.
- Деньги служат тебе: ставь цели, не гонись за статусом.
Чтоб управлять личными и деловыми финансами, консультируйся и учись теме #финансы по методике «Матрица ШУРА» – http://матрицашура.бел
Подпишись сам и рекомендуй друзьям https://dzen.ru/matrixsura
Леонид ШУР
директор ОДО "Витебский бизнес-центр"
https://vk.com/vitebsk_business_center
https://www.youtube.com/@matrixsura
+375 (29) 713-83-94 (MTC, Viber, WhatsApp)