Планируете купить квартиру за наличные? Не торопитесь! Вы можете заработать 5% от стоимости квартиры на беспроцентной рассрочке. Как это сделать? Расскажем в новом выпуске Школы покупателя!
Смотреть видеоверсию материала
Что такое рассрочка от застройщика?
Рассрочка от застройщика — это механизм покупки квартиры без банковского посредничества, при котором покупатель оплачивает первоначальный взнос напрямую застройщику, а затем равными платежами гасит остаток стоимости квартиры в течение непродолжительного времени: обычно от 6 месяцев до 2 лет.
Преимущества рассрочки перед кредитом
- Моментальное одобрение
- Нет процентов или они существенно меньше
- Не требуется согласие банка
- Не требуется наличие созаемщика
- Минимальный пакет документов
Рассрочка может быть удобна тем, кто имеет банковский вклад для оплаты стоимости квартиры, но квартиру хочется приобрести сейчас, а вклад закончится только через несколько месяцев. Если закрыть вклад, покупатель потеряет начисленные проценты — тогда на помощь приходит рассрочка.
Рассрочка также удобный инструмент и для тех, кто покупает квартиру в новостройке, которая введена в эксплуатацию, и параллельно продаёт своё жилье. Продав предыдущую квартиру спустя несколько месяцев после покупки новостройки, можно будет спокойно гасить долг перед застройщиком ещё несколько месяцев.
Куда вложить деньги на время рассрочки?
Самые эффективные варианты — короткие вклады или накопительные счета сроком 1 месяц либо фонд денежного рынка (фонд ликвидности). Они позволяют заработать деньги, пока вы платите рассрочку.
- Вклад и накопительный счет — понятные инструменты: открываются на месяц и переоткрываются в день выплаты процентов.
- Фонд денежного рынка — это покупка паев у брокера в специализированном фонде. Каждый день пай растет — за год его доходность приближается к ставке ЦБ, что может быть более выгодным предложением, чем вклад. Фонд денежного рынка обеспечен ликвидностью банковских операций РЕПО, поэтому, в отличие от акций, облигаций и золота, пай не падает в цене — также, как банковский вклад.
Пример: зарабатываем 368 тысяч рублей на рассрочке
Рассмотрим конкретный пример со следующими вводными:
- Цена квартиры: 7 120 000 рублей (100%)
- Первоначальный взнос: 2 136 000 рублей (30%)
- Сумма рассрочки: 4 984 000 рублей (70%)
- Период рассрочки: 12 месяцев
В данном примере рассрочка погашается равными платежами по 415 333 рубля в месяц.
Большое влияние на прибыль покупателя от рассрочки будет иметь ключевая ставка ЦБ РФ. На конец октября 2025 года её размер — 16,5%. Основываясь на прогнозах аналитиков, в расчёте предполагаем, что через год ставка ЦБ составит 12%. Рассмотрим базовый вариант расчёта:
По истечении года рассрочки вы получите:
- 368 тысяч рублей — если положите деньги в фонд денежного рынка.
- 342 тысячи рублей — если положите деньги на вклад, при этом, у вас не было дохода по вкладам и счетам в календарном году.
- 315 тысяч рублей — если положите деньги на вклад, при этом, ваш доход по вкладам и счетам уже превысил 210 000 рублей в календарном году.
Годовая доходность от цены квартиры составит 4,4%…5,2%. Таким образом, рассрочка от застройщика выгоднее, чем покупка квартиры в новостройке за наличные, примерно на 5%.
Что, если ставка ЦБ будет другой?
Банк России может ошибаться: инфляция может пойти не по тому курсу, тогда снижение ставки ЦБ может ускориться или замедлиться. На это могут повлиять различные факторы: от успехов в геополитике до налоговых изменений.
Поэтому рассчитаем ещё два варианта заработка на рассрочке при покупке квартиры:
- Позитивный вариант для экономики (ставка ЦБ будет снижаться быстрее).
- Негативный вариант для экономики (ставка ЦБ будет снижаться медленнее).
Позитивный для экономики вариант
Если ситуация в экономике улучшится, вы заработаете чуть меньше — от 303 до 348 тысяч рублей в зависимости от выбранного инструмента и налоговой нагрузки. Т.е., средняя прибыль от рассрочки составит около 4,5% от стоимости квартиры.
Негативный для экономики вариант
Если инфляция продолжит расти или стагнировать, ЦБ «затормозит» со снижением ключевой ставки. Тогда вы заработаете больше — от 331 до 378 тысяч рублей после уплаты налогов. Или до 5,4% от стоимости приобретенной квартиры.
Выводы
Как видите, рассрочка от застройщика — отличный способ снизить реальную стоимость квартиры в новостройке на 4-5% и заработать на этом. Это выгоднее, чем купить квартиру за наличные. Главное, грамотно распорядиться деньгами — переоткрывать короткие банковские вклады весь период рассрочки или инвестировать в фонд денежного рынка на брокерском счете.
Увидимся в новых выпусках школы покупателя Maxi Life!
Полная версия таблиц из статьи (*.pdf): [скачать]
Информация в данной статье (материале) носит исключительно информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, идеей, советом или предложением купить или продать какие-либо финансовые инструменты. Авторы статьи (материала) не несут ответственности за возможные убытки, прямые или косвенные, наступившие в результате совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной статье (материале).