Сегодня для того, чтобы открыть карту, не нужно ехать в банк – достаточно скачать мобильное приложение. Не ограничены клиенты и в количестве пластика. Но скоро свобода закончится. Зимой в России начнет действовать лимит, запрещающий держать больше двадцати карт.
Причина, по которой власти задумались над ограничением, связана с дропперами. О дропперах заговорили совсем недавно, а уголовные наказания для них ввели только в начале июля. Формально к дропперам относят соучастников преступлений, которые предоставляют мошенникам доступ к своим счетам и помогают в незаконных операциях.
Проблема заключается в том, что не всегда люди становятся соучастниками по своей воле. Зачастую поводом для этого становится потеря доступа к карте, которая затем попадает к преступникам. Бывает и так, что дропперов набирают по объявлению, предлагая соискателям подзаработать. Поэтому среди них часто отказываются несовершеннолетние.
Задача дроппера состоит переводе полученных от мошенников денег на свой счет, чтобы отследить транзакции было невозможно. В большинстве случаев дропперы являются посредниками – они переводят деньги кому-то еще. Но встречаются и обнальщики, задача которых состоит в снятии денег через банкомат и передаче своему «работодателю».
Чем больше карт оформляют такие соучастники, тем сложнее правоохранительным органам разбираться в преступлениях. Мошенники добиваются своего – внимание рассеивается, благодаря чему они с успехом завершают свое дело. В начале этого года зампред ЦБ Ольга Полякова отметила, что ежемесячно больше 80 000 человек становятся дропперами.
Остановить саму вербовку невозможно, зато можно установить ограничения для завербованных. Для того, чтобы выполнить эту задачу, достаточно установить лимит карт, которые имеет право оформить на себя человек. Сегодня контроль за картами осуществляется на уровне банков – они принимают решение, исходя из свей же политики. Законодательных предписаний нет.
Скоро правила изменятся. В Госдуму внесен законопроект, предлагающий два лимита: не больше пяти карт для клиента в одном банке и не больше двадцати карт во всех банках. Если человек достигнет лимита, то ему придется выбирать: или оставить все карты, или завести новую за счет удаления старой. Отказ от карты, в свою очередь, требует времени, что тормозит дропперов.
Высказывались возражения по поводу того, что лимиты усложнят жизнь законопослушным россиянам. Это замечание имеет место, однако данные Национального совета финансового рынка показали, что ущерб будет незначительным. Согласно статистике, только 6% граждан используют больше десяти карт. Поэтому лимит в двадцать штук берется с запасом.
Помимо ограничений законопроект обещает и полезные инструменты для самих клиентов. Главный из них – сервис, который позволит клиентам просматривать информацию о картах. Он сообщит пользователю, где и когда был выпущен пластик. Так он сможет быстро обнаружить те карты, которые оформлялись без его участия, и заблокировать их при необходимости.
Лимиты на банковские карты – только один из пунктов, входящих в пакет мер, направленных против киберпреступников. Зампред правительства Дмитрий Григоренко рассказал о том, что всего предусмотрено двадцать инициатив. В их число входит введение специального наказания за ограбления с помощью искусственного интеллекта.
Несмотря на то, что точные сроки еще не названы, в Госдуме считают, что закон об ограничении на банковские карты вступит в силу в декабре. В этот же период должен заработать сервис, предоставляющий информацию о том, сколько карт принадлежит пользователю.