Почему банки не хотят рефинансировать микрозаймы

Продукт рефинансирования обязательств существует давно, но банки часто отказываются работать с микрозаймами. Почему так происходит?

Причины отказа банков

1. Высокие риски — банки понимают, что клиенты, рефинансирующие микрозаймы, часто не улучшают свою платёжеспособность, а лишь откладывают проблему. Многие после объединения долгов снова набирают займы, что приводит к невозможности платить даже по новому кредиту.
2. Отсутствие давления — микрофинансовые организации (МФО) активнее работают с должниками, чем банки. Банки не хотят рисковать репутацией и предпочитают не связываться с такими клиентами.
3. Недобросовестные заёмщики — банки опасаются, что рефинансирование микрозаймов может привлечь клиентов, которые намеренно планируют не платить или идти на банкротство.

Ситуация на рынке

• Банки теряют клиентов, так как их продукты становятся менее доступными. Многие граждане, не получая одобрения на кредиты, обращаются в МФО.
• Молодёжь всё чаще начинает кредитную историю с микрозаймов, не понимая последствий. Это создаёт риски для будущего: через 5–10 лет у многих может быть испорчена кредитная история.
• Банки пытаются ограничить деятельность МФО, чтобы вернуть клиентов и снизить риски.

Реструктуризация vs. кредитные каникулы

• Реструктуризация обычно касается банковских обязательств, но она не спасает, если у клиента десятки микрозаймов.
• Кредитные каникулы полезны только при небольшом количестве обязательств. В остальных случаях они малоэффективны.

Вывод

Банки сами создают условия, при которых МФО процветают. Чтобы изменить ситуацию, необходимо повышать финансовую грамотность, особенно среди молодёжи. Возможно, стоит вводить обучение основам финансов ещё в школе, чтобы избежать будущих кризисов.