Слово «инфляция» в 2025 году мы слышим почти каждый день. Цены на продукты, услуги и коммуналку растут, и это ощущает каждый. Но мало кто задумывается, что инфляция напрямую отражается и на кредитах. Когда деньги обесцениваются, Банк России удерживает высокую ключевую ставку, чтобы сдерживать рост цен. А от ключевой ставки зависят абсолютно все займы — чем она выше, тем дороже кредиты.
Сейчас ставка ЦБ составляет 18 % (ещё весной была 21 %). Это высокий уровень, и он сразу чувствуется. Потребительские кредиты в банках обходятся в среднем под 20–30 %, ипотека без льготных программ идёт около 22–25 %, а корпоративные займы начинаются от 18 %. Для сравнения: всего несколько лет назад люди спокойно брали ипотеку под 7–8 %, а теперь такие проценты доступны только по госпрограммам вроде семейной ипотеки.
Банки в условиях инфляции ведут себя осторожнее. Они тщательнее проверяют клиентов: доходы, кредитную историю, долговую нагрузку. Даже если вам одобрят кредит, сумма может оказаться меньше ожидаемой. По картам и продуктам с плавающим процентом ставки тоже могут вырасти.
Что это значит для обычного заемщика? Ипотеку сегодня выгоднее брать именно по льготным программам — там условия ощутимо мягче, чем на рынке. С потребительскими кредитами ситуация сложнее: они остаются дорогими и доступны в первую очередь тем, у кого высокий официальный доход и хорошая история. Для бизнеса кредиты тоже тяжелы — переплата велика, и компании стараются брать только самое необходимое для поддержания оборотки.
Инфляцию мы контролировать не можем, но можно адаптироваться. Важно не брать лишнего и трезво оценивать нагрузку. Лучше фиксировать ставку, чем рисковать с «плавающей». И обязательно иметь финансовую подушку — потому что рост цен отражается не только на кредитах, но и на доходах.
Вывод простой: высокая инфляция делает займы дороже, а банки — более осторожными. Поэтому в 2025 году при оформлении кредита нужно учитывать не только цифру в договоре, но и весь экономический фон.