Эксперты ГК Lime Credit Group рассказали об особенностях грейс-периода, или беспроцентного периода, и на что стоит обратить особое внимание при выборе кредитной карты.
Грейс-период (англ. grace period), или льготный, беспроцентный период, — это промежуток времени, в течение которого человек может бесплатно пользоваться заемными средствами с кредитной карты. В зависимости от условий банка он может составлять в среднем от 50 до 100 дней (может быть и больше).
Вот так выглядит формула грейс-периода, включающая два основных этапа: расчетный и платежный периоды.
Грейс-период (льготный период) = расчетный период + платежный период
В этой формуле расчетный период – это срок, в течение которого заемщик вправе совершать покупки без процентов. По завершении периода банк формирует выписку с общей суммой покупок за все время, включая конечную дату платежа, до которой заемщику необходимо внести деньги, и сумму минимального платежа.
Платежный период – это срок, в течение которого заемщику необходимо погасить имеющуюся у него задолженность (как правило это 20-30 дней с момента окончания расчетного периода).
То есть, если продолжительность льготного периода 50 дней, то расчетный период будет составлять 30 дней, а платежный период 20 дней. Это типичная схема расчета льготного периода для большинства банков, однако конкретные требования могут варьироваться в зависимости от политики организации, например, от условий договора.
Минимальный платеж
Несмотря на то, что на первый взгляд клиент пользуется деньгами банка бесплатно, осуществлять минимальные выплаты он обязан. Так, банки могут требовать внесение минимального обязательного платежа — процента от образовавшейся задолженности в расчетном периоде. Размер платежа у каждого банка свой (от 2 до 10%). Без уплаты банк может не только прекратить действие льготного периода, но и начислить штрафные санкции. Данная выплата служит определенной гарантией платежеспособности и надежности клиента.
При длительном грейс-периоде некоторые банки не требуют внесения минимального платежа в первые месяцы. Однако по каким-то финансовым продуктам такие платежи могут быть обязательны ежемесячно, поэтому эту информацию следует внимательно изучать в условиях договора.
Три вида услуги
На данный момент существует три вида грейс-периода по кредитной карте.
1. По расчетному периоду. Это наиболее распространенный вид грейс-периода, при котором клиент тратит заемные средства в пределах установленного срока на беспроцентные операции. В конце периода заемщику необходимо вернуть всю сумму долга, в результате чего проценты не будут взиматься.
2. Грейс-период по каждой покупке отдельно. Здесь каждая покупка получает собственный льготный период. Погашение задолженности осуществляется в порядке очередности совершенных покупок: от самой ранней к самой поздней.
3. С момента совершения первой операции. Конечная дата погашения устанавливается спустя определенное время после первой покупки и обычно составляет 30-60 дней.
Если не погасить долг вовремя
Если заемщик не погашает долг в платежный период, банк начисляет проценты на всю сумму задолженности. При этом, если заемщик не вносил даже минимальные платежи, банк начисляет проценты, а также вправе начислить штраф или неустойку, что негативно отразится на кредитной истории клиента.
Чтобы избежать негативных последствий, важно помнить следующее:
• Детально изучайте договор и все условия начала грейс-периода, расчетного периода, а также платежного периода.
• Обратите внимание, что грейс-период обычно не распространяется на денежные переводы, снятие наличных, погашение задолженности по кредиту и квази-кэш операции.
• Чтобы банк не начислял штрафные санкции, вносите минимальный платеж в конце каждого расчетного месяца. В случае пропуска периода оплаты банк начислит штрафные проценты, а грейс-период прекратится.
• Уточняйте сроки погашения обязательных платежей и убедитесь, что вся необходимая сумма внесена вовремя.
Таким образом, кредитные карты с грейс-периодом позволяют клиентам сэкономить на уплате процентов при совершении покупок. Однако предельно важно узнать все условия и детально изучить договор перед его подписанием, а в дальнейшем также внимательно соблюдать все указанные требования банка, соизмеряя свою кредитную нагрузку.
Грейс-период — это не бесплатная услуга, а возможность занять у банка деньги на небольшой срок без процентов, чтобы покрыть непредвиденные расходы, совершить крупную долгожданную покупку или решить финансовую проблему. При этом, как и к любому другому кредитному продукту, к кредитной карте важно относиться максимально ответственно — это обеспечит сохранность ваших средств, поддержит хорошую кредитную историю и поможет избежать крупных переплат за штрафы и комиссии.
Помните! Внимательное отношение к финансовым операциям также формирует полезные финансовые привычки и дисциплину, помогая грамотно управлять своими деньгами.