«Ну что, ребят, поехали дальше. В продолжение темы "Как стать ипотечным брокером" (статья здесь https://dzen.ru/a/aMABIdK7Q3G-Y4WM?share_to=link), если вы хотите стать ипотечным брокером, тогда первый вопрос, с которым нужно разобраться, — это какие лицензии нужны, чтобы начинать работать официально и без лишних сложностей. В этой статье я расскажу, какие лицензии существуют, сколько они стоят, как получить и, самое главное, как сделать это без лишней головной боли.»
Базовая логика лицензирования
Первое, что нужно понять: существует несколько видов лицензий, и каждая играет свою роль.
1) NMLS ID (National Mortgage Licensing System).
Это как базовый номер — «пропуск» в мир ипотеки, аналог индивидуального налогового. Без него вы не сможете даже подавать заявку на лицензию.
2) State licensing — лицензия штата.
Каждый штат США устанавливает свои правила. Я работаю в Калифорнии, и там система устроена так, что человек, который занимается ипотеками (вроде брокера), также должен иметь лицензию риэлтора.
То есть в Калифорнии у меня две лицензии: ипотечного брокера и брокера по недвижимости. Но это исключение: практически каждый другой штат не требует такого дополнительного слоя.
Три типа лицензий для начинающих
1) MLO — Mortgage Loan Originator License.
Эта лицензия позволяет работать напрямую с клиентом, собирать документы, подавать заявку в банк, закрывать сделки и получать комиссию от успешных закрытых сделок.
Чтобы её получить, нужно:
- пройти 20 часов обучения,
- сдать экзамен на 120 вопросов (правильных ответов должно быть не менее 75%),
- пройти проверку биографии и кредитной истории.
2) Broker License — брокерская лицензия.
Нужна, если вы хотите открыть своё агентство. Обычно требуется, чтобы вы минимум два года проработали в сфере как MLO, а также иметь офис, страховку и больше сопроводительных документов.
3) Lender License — лицензия кредитора.
Если вы хотите выдавать кредиты самостоятельно, фактически быть «своим банком», это ваш вариант. Это высший уровень, требующий серьёзного капитала и юридической базы. Я лично ещё не дошёл до этого этапа: это в планах, но на сегодняшний день это такой «топ-топ», который требует очень много ресурсов и средств, и большинство людей на это даже никогда не пойдут.
Если вы только начинаете, поставьте фокус на MLO (Mortgage Loan Originator). Это первый и самый важный шаг.
Как получить MLO-лицензию: пошагово
Шаг 1 — пройти обязательные 20-часовые курсы.
Курсы доступны онлайн. Я знаю многих людей, у которых базовый английский — и они тоже спокойно проходят этот курс. Формат простой: на компьютере идут слайды, лектор объясняет, важно всё досмотреть.
Одна компания, которую я часто использую, — Mortgage Educators (можете найти ссылку). Этот шаг обходится примерно в 300–400 долларов.
Шаг 2 — зарегистрироваться в NMLS и пройти проверки.
После курсов вы регистрируетесь на сайте NMLS, загружаете документ о прохождении 20-часового курса, оплачиваете 300–500 долларов за проверки биографии и кредитной истории — и ждёте одобрения.
Очень важно: этот шаг иногда затягивает процесс, потому что в анкетах нужно детально заполнить, где вы жили и работали за последние 10 лет. Частая ошибка — пропускать зарубежные адреса и места работы: даже если вы в США всего пару лет, указывайте все предыдущие страны и работодателей.
Шаг 3 — сдать экзамен.
Экзамен становится доступным после одобрения предыдущего шага: вам приходит на почту уведомление, что можно регистрироваться.
11 лет назад мы ходили в тест-центры: куча проверок, всё строго, но экзамен всё равно на компьютере. Сейчас его можно сдавать онлайн: заказываете слот, подключаете веб-камеру — и вперёд.
Экзамен — 120 вопросов, порог — 75% правильных ответов. Большинство вопросов не про цифры (калькулятор выдают, но сложной математики нет). Главный упор — на законы, прежде всего RESPA и TILA — правила, добавленные после кризиса 2008 года для защиты заёмщика.
Шаг номер три (дальше по процессу) — выбрать компанию и «привинтить» к ней свою лицензию.
Этот шаг не требует затрат. Вы выбираете, с кем работать, и добавляете свою MLO-лицензию к выбранному работодателю.
Сроки, деньги, окупаемость
Сколько времени это займет?
От двух недель до трёх месяцев, если заниматься активно.
Сколько стоит?
Минимум около 1000 долларов, но может дойти до 1500, включая курсы, экзамены и лицензии.
Да, это инвестиция, но одна закрытая сделка приносит 3–7 тысяч долларов — то есть окупить всё можно буквально одной сделкой.
Важно: самостоятельное погружение во все нюансы часто растягивается на месяцы.
Но есть проверенный способ получить лицензию всего за 30 дней с гарантией результата. Об этом — в следующем видео.
Как выглядит подтверждение
Подтверждением служит сертификат NMLS — официальный документ, который выдаётся после прохождения всех этапов лицензирования. Сертификаты оформляются отдельно на каждый штат: например, последний добавленный у меня — Северная Каролина. Документ существует и в электронном виде: в базе NMLS любой человек может по вашему имени проверить наличие активной лицензии и увидеть, в каких штатах она действует.
Что теперь вы знаете — и что будет дальше
Теперь вы знаете, какие лицензии нужны, как их получить и сколько это займёт времени и денег. У вас есть чёткая дорожная карта.
А в будущем я разберу популярные мифы о профессии ипотечного брокера. Вот что именно вы узнаете:
- Почему не нужно знать всю банковскую систему, чтобы начинать?
- Как находить клиентов без связей и без опыта?
- Почему не надо быть «продавцом», чтобы зарабатывать на сделках?
- Как работать всего 3–4 часа в день?
До новых встреч!