Проинспектировав собственные ресурсы и цели я поняла, что инвестиционную стратегию надо менять и теперь активно скупаю облигации для формирования ежемесячных выплат, которые будут меня подстраховывать.
Почему не акции? На фондовом рынке ведь поселился позитив после очередного созвона Самих, надежды, что скоро то, что уже больше трёх лет длится, закончится. Все растет и зеленеет.
Потому что я тоже верю, что оно закончится. Можно ли в таком случае в ближайшие 2-3 года ждать от компаний шикарных дивидендов? Едва ли. Бизнесу надо восстанавливаться после всех потрясений, а это денег стоит. Государству тоже понадобятся деньги на восстановление и обустройство приграничных территорий, а значит, снижения налогов ждать не приходится. Это и на прибыль организаций влияет, и на потребление граждан. Вероятнее всего, в первые годы "после" мы увидим все тот же "фрагментарный рост", только в других отраслях, не тех, что сейчас.
Надежды приподнимут рынок акций, но насколько? Сейчас индекс Мосбиржи около 2750 пунктов, максимум 24-го года - 3500, максимальный наблюдавшийся когда-либо - 4200. Потенциал роста с текущих уровней - 30-50%. Солидно. Но как мне это поможет в цели "создать подстраховочный финансовый поток"? Зайду в акции, продам их и смогу на вклады и накопительные счета или в облигации больше денег переложить для получения выплат? Так и доходность другая будет.
Помню конец 22го-23-й год, когда ключевая ставка была 7,5%. Тогда я пользовалась промо по накопительному счету 9%. Под столько же подруга открыла вклад на 3 года. А если трехлетнее наше событие закончится, ключ будут снижать: во-первых, для восстановления экономики понадобятся дешёвые деньги, во-вторых, Минфин занял триллионы под плавающую ставку и надо бы процентную нагрузку на бюджет уменьшить. Может, сумма на счету и станет больше, но больше выплат с нее получить я вряд ли смогу.
+30-50% в течение полугода к имеющимся накоплениям купить квартиру мне не позволят. А дальше что? Выйдут отчёты, рынок акций подкорректируется, не увидев фантастических прибылей, а стабильную доходность в 14-15% годовых, которую сейчас можно легко зафиксировать года на три вперёд (а это +45%), я уже не получу. Вот и выбрала инструмент инвестирования в соответствии со своими целями и видением ситуации - среднесрочные и длинные облигации.
Вопрос "Вот что сейчас инвестировать?" в принципе неправильный. Правильный - "Во что инвестировать с горизонтом (срок), чтобы (цель)".
На моём ИИС появились:
- ОФЗ 26247 с погашением в 2039 году, доходность 12%,
- ОФЗ 26248, погашение в 2040 году, доходность 12%,
- облигации Ульяновской области до 2029 г, 14%,
- Инарктика до 28 года, 15,5%,
- ЕвроТранс8 до 30 года, 18%,
- Окей до 28 года, 14,5%,
- Почта России до 28 года, 14,9% (брала на размещении).
Все приведенные цифры - текущая купонная доходность (отношение купонных выплат за год к цене покупки), очищенная от налога. К погашению значения другие. Ну и в каком банке я сейчас выше найду? Максимум по трехлетним вкладам, если они не миллионные - около 13%, и то с выплатой в конце срока. По трёхмесячным - 16%, когда совсем недавно было 20.
Есть риск, что биржу прикроют - видели уже такое в марте 22-го. Но все выплаты за тот период инвесторы получили. А если случится какой-то совсем феерический армагеддец, то деньги вряд ли помогут, инвестировать придется клубни картофеля, лук-севок, семена помидоров, капусты, свеклы и моркови - вкладывать их в грядки возле деревенского домика. Это я тоже умею.
В следующей части расскажу, как выбираю выпуски облигаций и на что обращаю внимание.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.