Представьте, вы нашли идеальный дом на идеальном участке. Но денег немного (или много, как повезет😀) не хватает. Что делать?
Идем в банк, оформляем ипотеку. Да, процент по ипотеке сейчас конский, но если очень хочется дом здесь и сейчас, то просто начинаем еще больше работать и выплачиваем ипотеку досрочно 😂 У меня пока такой план.
С чего начать оформление ипотеки? Запросите в банке, где являетесь зарплатным клиентом, информацию о своей кредитной истории. Тут же банк вам может рассчитать основные условия ипотеки – необходимый первоначальный взнос и процентную ставку. Если в целом условия вам подходят, то можно рассчитать то же самое в других банках.
Рекомендую оформляться в банках первой пятерки, это быстрее, дешевле и надежнее. Не связывайтесь с банками-демпингистами, которые обещают вам низкий процент – никто из них не работает себе в убыток, просто вы заплатите им больше за что-то другое, мелким шрифтом указанное в договоре.
Сейчас все еще действуют льготные программы ипотечного кредитования, но не всем они походят:
- Сельская ипотека — льготные ставки для определенных территорий и категорий граждан
- Семейная ипотека — специальные условия для семей с детьми
- Военная ипотека — программы для военнослужащих
- Ипотека с господдержкой — программы с субсидированием от государства
- К сожалению, я ни по одной программе не прошла, поэтому пришлось по-максимуму использовать доп скидки от банка, расскажу ниже
Основные требования к заемщику:
✅ Гражданство РФ
✅ Возраст от 18 до 75 лет на момент погашения
✅ Положительная кредитная история
Не спешите расстраиваться, если первую заявку на ипотеку вам отклонили - не хватило дохода или были вопросы по кредитной истории - попробуйте отправить заявку повторно с созаемщиком
Какие документы потребуются:
- Паспорт РФ
- СНИЛС
- Справка о доходах
- Копия трудовой книжки
- Документы о семейном положении
- Документы на приобретаемый объект
При кредитования загородного жилья есть определенные особенности:
✔ Процентные ставки по сравнению с городской недвижимостью могут быть выше
✔ Строгие требования к объекту залога
✔ Необходимость полной оценки недвижимости
✔ Обязательное страхование объекта ипотеки, жизни и здоровья заемщика
Итак, вы собрали ипотечные предложения от различных банков. Как выбрать оптимальный вариант? Оцените по следующим критериям:
- Процентная ставка
- Размер минимального первоначального взноса
- Срок кредитования
- Возможность досрочного погашения (сразу, по истечении какого-то срока с момента оформления)
- Наличие комиссий
- Дополнительные услуги
Этапы оформления ипотеки:
- Подача заявки
- Рассмотрение документов
- Оценка недвижимости
- Страхование объекта
- Подписание кредитного договора
- Регистрация сделки
Для снижения ставки по кредиту можно воспользоваться советами экспертов:
- Накопить бОльший первоначальный взнос
- Оформить комплексное страхование
- Использовать зарплатный проект банка
- Участвовать в программах лояльности
- Привлечь созаемщиков
Расскажу, чем воспользовалась я:
- зарплатный проект - минус 1 процент
- страхование залога от банка - минус 0,3%
- страхование жизни от банка - минус 0,3%
- электронная регистрация, договор купли-продажи от банка - минус 0,3%
- проверка юридической чистоты объекта - минус 0,3% и обещание полностью компенсировать стоимость объекта, если сделка будет признана недействительной по какой-то причине.
- Итого - минус 2,2 процента от общей ставки
Подведем итоги:
если очень хочется купить недвижимость за городом, а свободных средств нет, можно подумать об оформлении ипотеки. На самом деле, все не так страшно😀 Важно:
- Тщательно изучите условия разных банков
- Сравните предложения по всем параметрам
- Не торопитесь, проконсультируйтесь с экспертами по всем волнующим вас вопросам
- Проверьте репутацию продавца, объект недвижимости (самостоятельно или доверьте это профессиональным юристам)