Банк по своей сущности - "это инструмент общественного дыхания экономики". Он должен объединять тех, у кого есть избыток денег, с теми, кто может вложить эти деньги в развитие, создание - предприятий, фермерства, изобретательства и т. д. Банк должен жить не ради прибыли - он должен получать ровно столько, чтобы быть в состоянии компенсировать риск и издержки, а всё остальное возвращать в экономику через доступные кредиты и долгие деньги для роста.
В теории банк - это система перераспределения, в которой деньги непрерывно вращаются, питая инфраструктуру, промышленность, образование. Банк - это " кровеносная система страны, которая гонит не деньги ради денег, а финансовый кислород, обеспечивающий уровень жизни".
В идеале банк должен не высасывать деньги, а собирать, чтобы питать экономику. Не должно быть сверхпремий у банковских работников и "золотых парашютов", потому что его смысл не в наживе, а в общей пользе. Прибыль банка должна зависеть от роста богатства всей страны, поэтому он должен вести себя как "садовник, а не мародёр-браконьер".
Современный российский банковский сектор живёт как в кривом зеркале: чем хуже экономике, тем лучше ему. Производство сжимается, бизнес задыхается от дорогих кредитов, население выживает на рассрочках и микрозаймах.
А банковская отчётность сияет рекордами. За 2024 год банки заработали 3,8 трлн рублей чистой прибыли - больше, чем когда-либо прежде.
В первом полугодии 2025-го - уже 1,7 трлн, ко второму кварталу квартальная прибыль выросла ещё на треть. Это при том, что вся остальная экономика балансирует на грани пропасти.
Источник суперприбыли банков сейчас - не инновации и не инвестиции, а чистая разница между ставкой привлечения и ставкой выдачи.
Банки берут деньги у населения под 10%, выдают бизнесу под 25%, а Центробанк, удерживая ключевую ставку в диапазоне 17-20%, создаёт для них благословенный климат монополии.
Конкуренции сейчас нет, потому что банковские лицензии и нормативы отсекают малых игроков, способных предложить деньги на более выгодных условиях. Деньги не двигаются по "венам страны" .
В стране, где всё кредитуется под 20%, банковская отрасль чувствует себя превосходно. Банки стали сборщиками "дани". Они управляют денежными потоками, не неся ответственности за результат. А их "союз с ЦБ превращает финансовую систему в феодальную: ЦБ командует процентом, банки доят клиентов, а экономика, лишённая дешёвого капитала, еле бредёт, как полудохлая корова."
В свою очередь ЦБ зависит от МВФ.
Как заставить банки работать на экономику страны
"Банк - не враг обществу, а его инструмент". Но инструментом можно тоже по-разному пользоваться. Один и тот же топор делает одного человека умелым плотником, другого - "Раскольниковым". Всё зависит от того, кто держит инструмент в руках, насколько эти руки чисты.
Сегодняшняя банковская система России давит экономику, вместо того чтобы еë оживить . Чтобы исправить это нужны конкретные изменения.
Первое - вернуть банкам публичный смысл. Сейчас практически весь банковский сектор контролируется государственными или квазигосударственными банками. Поэтому логично обязать их делиться сверхприбылью с обществом: часть чистого дохода направлять в фонд развития регионов и малого бизнеса. Это не конфискация, а элементарная справедливость - банк живёт за счёт страны, значит, должен возвращать прибыль стране.
Второе - ограничить маржу. Между ставкой по депозиту и ставкой по кредиту должен быть зазор не больше 3-5%. Тогда банк будет зарабатывать на объёме оборотов, а не на наценке.
Третье - конкуренция. Чтобы в каждом регионе могли существовать муниципальные и кооперативные банки, работающие по принципу "своим - под честное слово". Их прибыль должна возвращаться в сообщество, а не в бонусы топ-менеджеров.
Четвёртое - контроль со стороны общества. Если банк блокирует перевод, он обязан выплатить клиенту потери за время заморозки как за вклад по выгодной процентной ставке.
Пятое - ставка на длинные деньги. Пока банки крутят спекулятивные обороты и краткосрочные займы, страна остаётся без инвестиций в производство, сельское хозяйство, науку. Необходимы налоговые льготы и гарантии тем банкам, которые выдают кредиты на пять-десять лет под реальные проекты. Тогда и экономика задышит, и страна расцветёт потихоньку.
Нормальный банк - это когда хорошо всей стране , а не только банкирам.
Пока банки живут в режиме "навара", доверие к ним будет таять вместе с воздухом. Но если вернуть банку его первоначальный смысл - "как сердце для движения капитала по финансовым артериям страны, а не кладбище для денег", - тогда и страна снова сможет вздохнуть полной грудью.
💖💖💖
И Победа будет!
И Экономика заиграет новыми яркими красками!!!
🌹🌹🌹