Банк России в 2025 году уделяет особое внимание структуре ипотечных кредитов: анализируются кредиты с низким первоначальным взносом и высокая долговая нагрузка заемщиков. Качество новых ипотек заметно улучшилось, что снижает вероятность просрочек.
По информации РИА, в 2025 году Банк России пересмотрел подходы к анализу рисков на ипотечном рынке. Регулятор теперь тщательно отслеживает, как меняется состав заемщиков и какие параметры кредитов становятся наиболее уязвимыми для банковской системы.
Особое внимание уделяется тем ипотечным займам, где у граждан высокая долговая нагрузка. Если еще год назад почти половина новых ипотек оформлялась людьми, у которых большая часть дохода уходила на выплаты по кредитам, то сейчас этот показатель снизился до минимальных значений. Это стало возможным благодаря ужесточению требований к оценке платежеспособности клиентов, что позволило банкам более ответственно подходить к выдаче новых кредитов.
Еще один важный критерий, который анализирует ЦБ, — это размер первоначального взноса. В конце 2022 года более половины ипотечных кредитов выдавались с минимальным стартовым платежом, что увеличивало риски невозврата. Сейчас доля таких кредитов сократилась до 5%, что свидетельствует о росте финансовой дисциплины среди заемщиков и более строгой политике банков.
Кроме того, регулятор отмечает, что портрет ипотечного заемщика заметно изменился. Если раньше большинство брали ипотеку без других кредитных обязательств, то теперь у среднестатистического заемщика есть еще хотя бы один кредит. Это усложняет оценку рисков, поскольку совокупная долговая нагрузка растет, и банки вынуждены учитывать этот фактор при принятии решений.
В целом, как сообщает РИА, ужесточение стандартов и повышение качества новых ипотечных кредитов уже привели к снижению вероятности просрочек. Банки стали более осторожны, а заемщики — осмотрительнее в своих финансовых решениях. Это позитивно сказывается на устойчивости всей системы жилищного кредитования.