Уже в декабре россиян могут ограничить в количестве банковских карт, оформленных на одного человека. Инициатива, продвигаемая Банком России, преподносится как очередной элемент борьбы с мошенничеством и дропперами. Одновременно с лимитами планируется запуск специального сервиса для отслеживания выпуска карт. По мнению властей, ограничения позволят значительно сократить количество финансовых злоупотреблений, сделают банковские услуги более безопасными и прозрачными.
Что известно на сегодняшний момент
Предложение ограничить количество карт на человека ещё в марте выдвинула Эльвира Набиуллина. Позднее для того, чтобы контролировать исполнение банками этого требования, Минфин и ЦБ предложили сформировать единый реестр учета платежных карт.
Официальная причина нововведений — борьба с мошенничеством, дропперством и подставными счетами. За 2024 год мошенники похитили у россиян 27,5 млрд рублей, а это на 74% больше, чем годом ранее. С этой точки зрения инициатива выглядит обоснованной.
Помимо этого, в рамках единой системы учета платежных карт предлагается ввести единый цифровой идентификатор физлиц-владельцев карт. Кредитные организации будут обязаны устанавливать его при проведении идентификации клиентов. Идентификатором станет индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
По данным Банка России, на 1 января 2025 года у граждан в пользовании находилось 430 млн дебетовых платежных карт. В среднем это 3 банковских карты на человека. Однако здесь не учитываются кредитки, которых тоже открыто немало.
Сейчас предлагается ввести два лимита:
- не более 5 карт в одном банке
- не более 20 карт во всех банках
Обсуждались и более жёсткие лимиты — 10 карт на человека во всех банках, однако в итоге решили остановиться на мягком подходе. По мнению ЦБ, предлагаемые ограничения не создадут гражданам каких-либо препятствий в управлении своими финансами. У 50% россиян открыто не более двух банковских карт и только 6% не поместятся в это ограничение.
Но не всё так однозначно.
Возможности и риски
Плюсы понятны и заключаются в следующем:
- Сокращение мошенничества. Меньше карт — меньше каналов, через которые злоумышленники могут использовать “чужие” карты, ставшие дропперскими.
- Упрощённый контроль за транзакциями. Банкам легче мониторить операции, если количество карт, выданных на одно лицо, не чрезмерно велико.
- Повышение ответственности. Граждане будут внимательнее относиться к оформлению карт, возможно, закроют неиспользуемые, что уменьшит нагрузку на банки.
- Упрощение процедур финконтроля. Сервис проверки карт даст прозрачность как для государства, так и для самих граждан, помогая избегать ситуаций, когда люди не знают, сколько у них открытых карт.
Напомним, что c июня этого года в России предусматривается уголовная ответственность за передачу мошенникам доступа к своим электронным кошелькам и картам. За соучастие в такой дропперской схеме человеку грозит до трех лет лишения свободы, а организаторам таких схем — до шести лет и штраф до 1 млн рублей.
Однако не для всех это удобно. Да, подавляющее большинство россиян считают, что даже 10 карт для 1 человека — это достаточно, но есть и те, кто в корне с этим не согласны.
Ряд граждан пользуются одновременно и 30 картами. Это могут быть премиальные карты, карты для путешествий, детские и бизнес карты, отдельные карты для совершения онлайн покупок и т.д.
Объясняется такое разнообразие просто: карты разных банков позволяют извлекать максимальную выгоду: получать мили и кешбэки, страховку, повышенные ставки по вкладам и многое другое. За месяц выходит приличная экономия, если правильно использовать этот инструмент. Получается, что этой категории населения придётся отказаться от бонусов и привилегий, которые они имели на протяжении многих лет.
Кроме того, у россиян могут возникнуть трудности в момент, когда они захотят оформить новую карту. Пока нет механизма, позволяющего быстро закрыть карту, чтобы освободить место для новой. Сейчас, как правило, на это уходит 30 дней. Поэтому если лимит исчерпан, то клиент банка не сможет быстро закрыть одну карту и открыть другую. Банкам придётся оптимизировать процессы выдачи карт, управлять базами данных клиентов, возможно, внедрять меры по удалению неиспользуемых карт.
Ну и, как всегда, есть вопросы к защите данных. Реестр карт требует сбора данных, их хранения и защиты. Возможны риски утечек, ошибок, а также сопротивления со стороны граждан, которые ценят приватность. Хотя система направлена на выявление криминала, она объективно создает условия для полного мониторинга финансового поведения россиян.
Новые меры дополняют уже принятые законы по борьбе с кибермошенничеством. Ожидается, что сервис по контролю карт будет интегрирован в Госуслуги, что сделает процесс мониторинга простым и доступным. Эта мера должна повысить эффективность борьбы с мошенничеством. Однако, кроме того, она создает фундамент для тотального и прозрачного учета всех платежных инструментов, которыми владеет гражданин.
А вы укладываетесь в новый лимит по количеству банковских карт?
✅ Больше полезной информации по рынкам в телеграм-канале Vesperfin
✅ Ставьте лайк, если было полезно!
Наши контакты: