Если вы читаете эту статью, то вы либо столкнулись с блокировкой счетов по 161-ФЗ, либо вы очень любознательный и готовы потратить 15 минут своей жизни на правовое обогащение и разъяснений самой проблемной блокировки счетов, от юриста, который на этом специализируется. Сегодня поговорим о признаках, по которым банки определяют банковские операции в качестве подозрительных и которые служат основанием для блокировки Ваших счетов по 161-ФЗ. Если вам кажется, что блокировка счетов в рамках 161-ФЗ, это обычное ограничение операций по счету в одном банке, то вы сильно ошибаетесь. Фактически блок по 161-ФЗ, приводит к невозможности пользоваться всеми своими картами, и как следствие к невозможности пользоваться своими деньгами.
Перед прочтением этой статьи рекомендую Вам перейти в мой телеграм-канал, где мы подробно разбираем все о 161-ФЗ, токсичных схемах с криптовалютой, а самое главное у Вас будет возможность получить бесплатную первичную консультацию от меня, если вдруг вы столкнулись с блокировкой Ваших счетов.
Основания блокировки счетов - признаки подозрительных операций
Ииии так. Давайте разбираться, какие именно банковские операции (переводы) будут являться основанием для блокировки Ваших счетов. Многие из Вас наверняка будут ждать, что я укажу пресловутый «черный треугольник» (о том, что это такое у меня также есть достаточно объемная статья). Однако мне бы хотелось описать ситуацию именно с точки зрения Банка России и банков. Давайте разбираться, что для них «рэд флаг», и почему.
Самое забавное, что законодатель в самом 161-ФЗ не сформулировал критерии, которые бы указывали на необходимость блокировки Ваших счетов. В законе имеется лишь сухая формулировка: «информация о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Благо это за него сделал Банк России в своем Приказе от 27.06.2024 N ОД-1027. Точнее сделал так, чтобы вообще никому ничего понятно не было, но вроде как и с себя обязанность по разъяснению закона снял. Кароч типичная бюрократическая фигня и я Вам с ней помогу разобраться.
Критерии подозрительных операций по мнению Банка России:
1.Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к приложению банка, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к к приложениям банков, в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.
Ну тут я думаю без разъяснений все максимально понятно и просто.
2.Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции.
В этом случае разъяснять, что либо смысла нет, однако больше всего в нормативно-правовых актах меня, как юриста, раздражают именно вот такие «сопли». Ну типа камон, почему нельзя писать конкретнее. Для тех кто не понял, все мое возмущение основано на полном непонимании следующих составляющих данного пункта:
- что такое «несоответствие характера»?;
- что такое «несоответствие параметров»?;
- О каком объеме проводимой операции идет речь? Какую сумму считать подозрительной? Я знаю случаи, когда человек пытается просто купить на Авито б/ушную лодку за 200 000 рублей и банки морозят его по 161-ФЗ, после попытки совершения перевода. Но при этом, почему то пенсионеры на ура переводят миллионы мошенникам при пенсии в 15 000 рублей и банки начинают разбираться только после совершения перевода.
3.Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств, ранее включенном во внутренние перечни Банка в качестве получателя средств без добровольного согласия клиента.
Указанный признак подразумевает под собой в большей степени именно наличие сведений о получателе денежных средств в базе Банка России. Однако ввиду того, что Банк России использовал вместо указания на свою базу, указание на «внутренние перечни банков», мы можем прийти к выводу мы, что кроме базы Банка России, есть еще и какие-то внутренние перечни банков, а вот как информация о плательщиках включается в них мы не узнаем никогда. Все внутренние регламенты действия банков не подлежат разглашению.
То есть мы в очередной раз сталкиваемся с неопределенностью.
4.Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств, совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело.
Казалось бы по этому признаку все предельно ясно. НО!!! Все кто сталкивался с блокировкой по 161-ФЗ знают, что фактически уголовного дела в отношении получателя никогда не возбуждается. В большинстве случаев это добросовестный трейдер с р2р-платформы по обмену криптовалюты, который попытался ее конвертировать рубли, в связи с чем, сам того не зная, получил их от жертвы мошенничества. А это практически в 100 % случаев, не более чем свидетель по уголовному делу. Так почему же банки так активно «банят», свидетелей, а МВД отгружает информацию в Банк России о счетах свидетелей, либо вообще о счетах лиц без процессуального статуса в рамках уголовного дела.
Еще два вопроса в пользу неопределенности.
5. Наличие информации:
•о выявленной операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;
•о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом.
Тут у меня вопросов к Банку России меньше. В первой части он повторился и просто резюмировал в качестве самостоятельного признака все то, о чем писал выше (хотя непонятно, зачем это нужно было делать?). Во второй части речь идет о лже- «службах безопасности банков» (мошенниках), которые с частотой колл центров обзванивают людей в надежде кого-либо развести.
ИТОГО:
В попытке ответить на совсем простой вопрос: зачем вы нас блокируете? Мы получили вместо ответа еще ряд вопросов о которых я написал выше. Не поняли? Читайте статью заново. Никто Вам не обещал, что будет просто. Это ж не Закон о защите прав потребителей изучать.
НО!!! Господа заблокированные, унывать не нужно. Есть и ряд положительных моментов. В случае с блокировками банковских счетов, которые «прогулялись» по уголовным делам. Получается, что обязательным основанием к указанной блокировке явялется наличие статуса подозреваемого по уголовному делу у заблокированного. Поэтому, когда путем отправки кучи обращений в МВД, у Вас получится допроситься в качестве свидетеля и подтвердить свою непричастность к совершенному преступлению, все это (вместе с процессуальными документами), важно использовать в спорах с банками и Банком России и требовать своей разблокировки. Получится? Далеко не факт. ДА, не смотря на то, что я юрист, который знает о 161-ФЗ больше чем 99% юристов нашей необъятной, 161-ФЗ просто заставляет меня оставить Вас наедине с этой проблемой, без конкретного ответа о пути к снятию блокировки. Запомните, все те из числа юристов, кто гарантирует Ваш разблок, понятия не имеют с чем работают.
При этом всю изложенную информацию я Вам советую использовать в том числе в качестве советов, как не получить блокировку по 161-ФЗ. Если кратко: Соблюдайте финансовую стерильность. Не рассчитывайтесь переводами по СБП за товары и услуги. Не получайте деньги за услуги от незнакомых лиц напрямую. Если вы типа оказываете услуги онлайн, тупо используйте легальную прокладку между собой и плательщиком. Отлично подойдут сервисы, которые оказывают услуги онлайн-касс, на которых есть возможность выставить счет за услуги. Да будет комиссия (типа 3 -5%), но скупой всегда платит дважды, поэтому переставайте жадничать.
Остались вопросы? Всех жду в своем ТГ-канале, где есть возможность скачать документы (обращения), необходимые Вам для снятия блокировки, а также совершенно бесплатно задать, интересующие Вас вопросы мне напрямую.