Личная карта в бизнесе: фатальная ошибка, которая может дорого обойтись
Сегодня множество предпринимателей используют личные банковские счета и карты для расчетов с партнерами, покупателями и поставщиками — казалось бы, удобно и быстро. Однако такая практика может обернуться большими неприятностями и серьезными финансовыми потерями.
Почему банки блокируют личные счета
- Банки открывают личные счета только для личных нужд, а не для ведения бизнеса или частной практики.
- Любая регулярная предпринимательская активность — поступления на личную карту, массовые переводы, платежи от юрлиц — это повод для банка провести дополнительную проверку, приостановить операции или полностью заблокировать карту.
- В ряде случаев банк обязан уведомить Росфинмониторинг о подозрительных движениях средств, а также может расторгнуть договор обслуживания по своему усмотрению.
Исключением являются случаи если вы зарегистрированы самозанятым-физлицом и используете личную карту, но если вы ИП-самозанятый, то необходимо использовать счет для предпринимательской деятельности.
Юридические последствия и риски
- Использование личных карт для бизнеса противоречит Инструкции Банка России № 153-И и Федеральному закону № 115-ФЗ, а значит, является прямым нарушением договора с банком.
- Блокировка счета может привести к серьезным сбоям в деятельности предпринимателя, сорвать сделки и даже создать проблему с налоговой инспекцией — особенно если суммы движения по картам превышают 100 000 рублей или характер расчетов указывает на предпринимательскую деятельность.
- В сложных случаях разбирательства длятся до 60 дней, а разблокировать счет становится крайне сложно без предоставления полного пакета первичных документов.
Как избежать блокировки
- Используйте специальные расчетные счета для бизнеса — только они подходят для легальных расчетов, защиты интересов и быстрого решения спорных ситуаций.
- Не экспериментируйте с личными картами: рискуете потерять доступ к сервисам, испортить репутацию и попасть под пристальное внимание банка и налоговой.
ФНС запустила рейд по проверке поступлений на банковские карты. Образец письменных пояснений, как законно объяснить поступления на карте можно заказать в телеграмм-канале.