👤 Дифференциация ставок по Семейной ипотеке: плюсы и минусы
🗣Мнение аналитика сервиса Brobank ru Юрия Исаева:
Дифференцированные ставки по семейной ипотеке — дискуссионное предложение. С одной стороны, такой вариант целевых займов для покупки жилья должен подталкивать граждан к рождению большего количества детей. С другой — невозможность обеспечить достойным жильем даже одного ребенка не стимулирует россиян к рождению второго и последующих.
Если оценить в общем рынок и текущие предложения, то при введении дифференцированных ставок по семейной ипотеке существенного спада спроса не ожидаем. На текущий момент предлагается 12% годовых для семей с одним ребенком. Даже при таких условиях ипотека заметно выгоднее, чем общерыночные условия, по которым ставка превышает 20% годовых.
Предложенное изменение позволит добиться сразу двух факторов:
1. Подтолкнет россиян к большей рождаемости. Оговоримся, кардинально демографическую ситуацию это не изменит. Ведь ипотека — это долгосрочное долговое обязательство. Пусть с господдержкой ставка меньше, чем по рынку, но займ требует ежемесячных крупных затрат на обслуживание в течение 10-15-20 лет. И планировать рождение ребенка, на которого необходимы крупные траты в течение всей жизни, ради снижения ставки на 4% годовых — сомнительная затея.
2. Сэкономит бюджет страны. Недополученные банками доходы по ипотекам с субсидией компенсирует государство. И повышение ставки с 6% годовых до 12% годовых позволит высвободить часть бюджетных средств.
По итогу, внедрение дифференцированных ставок по Семейной ипотеке изменят условия рынка. В то же время спрос на такой жилищный кредит сильно не пострадает, так как будет оставаться привлекательным в сравнении с другими предложениями. Значимого влияния на демографию изменение не будет иметь. Но позволит сэкономить бюджетные средства.
То есть здесь больше стоит рассматривать норму как возможность помочь многодетным семьям, у которых три и более ребенка, так как для них ставка будет меньше текущей — 4% годовых против 6% годовых на сейчас по ипотеке с госсубсидированием. Этой категории, которая не самая многочисленная, будет выгодно нововведение.
🧊 Монолит
