Любые денежные переводы граждан России находятся под контролем банков. Они проверяют, куда и кому переводятся деньги, и в случае каких-либо подозрительных действий могут их заблокировать. Это позволяет бороться с мошенниками, нелегальным финансированием и отмыванием денег. Обычно блокируют исходящие переводы, но в некоторых случаях возможна блокировка и входящих. Когда это возможно, и как не допустить такой блокировки, расскажем в статье.
У одного нашего знакомого был такой случай. Коллеги надумали сделать подарок на день рождения и не нашли ничего лучшего, как просто перевести по 1,5 тыс. рублей на его счёт. Но радости такой подарок не доставил, и вовсе не из-за нехватки оригинальности. Банк просто заблокировал карту именинника, о чём он узнал, когда попытался расплатиться в супермаркете, накупив продуктов для праздничного застолья. Наличными такой суммы у него не оказалось и пришлось оставить большую часть покупок в магазине, ловя на себе недоброжелательные взгляды продавцов.
Всё дело в том, что банк посчитал эти переводы подозрительными и заблокировал их в целях борьбы с мошенниками. Они часто дают какое-либо объявление и начинают сбор средств «на лечение», «на восстановление храма» и всё в таком же духе. Получается множество мелких переводов на одну карту. Система блокировки может сработать автоматически и заблокировать карту на всякий случай. Потом, если всё в порядке, карту разблокируют.
Есть критическая цифра для общего количества переводов физическому лицу - 30 в день, которая является основанием для блокировки карты. Кроме того, банки настороженно относятся к так называемым транзитным переводам, когда деньги поступают на некий счет и сразу же с него списываются. Если учесть, что при любом переводе обычно берётся комиссия, то такое поведение является неразумным или подозрительным. Важна и сумма перевода между физлицами: если она превышает 100 тыс. рублей в день или 1 млн в месяц велика вероятность, что карту заблокируют из-за подозрений в мошенничестве или отмывании денег.
Имеет значение и странности в графике поступления или списания средств на карте. Если ей долго не пользовались, и вдруг на неё стали переводить средства множество людей, то для банка это явный знак подозрительных операций и система автоматически заблокирует карту.
Чтобы избежать блокировки, нужно пользоваться картой, а при вероятности многих переводов от разных людей стоит предупредить банк об этом в чате приложения или по телефону. Если возможен подарок со стороны коллег, стоит попросить их указывать в комментариях к переводу точные данные назначении платежа, избегая расплывчатых формулировок.
Хорошо хоть, что автоматическая блокировка длится лишь сутки, но если карточка нужна здесь и сейчас нужно обратиться в банк, чтобы ускорить дело. А вот блокировка службы безопасности продолжается до 10 дней и снять её можно, предоставив соответствующие документы, подтверждающие отсутствие подозрительных операций, например, заявления коллег по работе, что они отправляли деньги вам на подарок.
Если у вас имеются проблемы с безнадёжными долгами, выплатить которые очень сложно, донимают кредиторы, коллекторы и приставы, то лучший выход из этой ситуации — провести процедуру банкротства физических лиц, полностью списав все долги, оставив за собой неприкосновенную по закону единственную квартиру. А мы в юридической фирме «Советникъ» поможем вам в этом. Обращайтесь за консультацией