Страховое возмещения не может равняться нулю

Определение Верховного Суда РФ от 15 апреля 2025 г. N 37-КГ24-4-К1

В результате ДТП с участием 2 автомобилей Алексеевой И.П. причинен вред здоровью - травмы на лице. Ответственность водителей застрахована в одной компании. Виновник ДТП погиб.

После лечения Алексеева обратилась в страховую за выплатой возмещения, предоставив необходимые документы. Страховая отказала, указав, что ответственность владельца автомобиля, в котором она ехала, за вред, причиненный здоровью потерпевшего, не установлена.

Согласно заключению эксперта установленные у Алексеевой повреждения соответствуют 20,05% от максимальной предусмотренной законом страховой суммы (500 тыс).

Страховая признала данный случай страховым и выплатила возмещение в размере 50 250 руб.

Посчитав, что ей подлежит выплате страховое возмещение в размере 100 250 руб, Алексеева обратилась к уполномоченному, но тот взыскал со страховой только неустойку в 1 тыс рублей, сославшись на заключение эксперта: “Размер страховой выплаты составляет 10,05%. Вопрос об обезображивании лица человека должен разрешаться судом и не входит в компетенцию судебно-медицинского эксперта”.

Суд первой инстанции взыскал со страховой:

▪️возмещение 50 000 руб.,

▪️неустойку 30 000 руб.,

▪️компенсацию морального вреда - 10 000 руб.,

▪️расходы на оплату услуг представителя - 20 000 руб.,

▪️штраф - 10 000 руб.

Апелляция отменила решение.

Позиция апелляции:

▶️ Такое понятие как обезображивание лица относится к эстетике, носит оценочный характер, поэтому может быть установлено лишь в судебном заседании, страховщик при решении вопроса о страховой выплате такими полномочиями не наделен.

▶️ Поскольку факт причинения истцу повреждений установлен только решением суда первой инстанции, оснований для взыскания неустойки и штрафа не имеется.

Позиция Верховного Суда:

1) В силу пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом.

2) Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. N 1164 утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

➡️ Определение размера страхового возмещения является обязанностью страховщика, предварительное обращение в суд за установлением какого-либо факта, например, за установлением факта обезображивания лица, законом не предусмотрено и условием получения надлежащего страхового возмещения не является.

По настоящему делу страховая признала заявленный случай страховым и 29 апреля 2022 г. выплатила Алексеевой страховое возмещение в размере 50 250 руб.

Суд первой инстанции,установив обстоятельства, подтверждающие обезображивание лица Алексеевой в результате ДТП, и факт неполной выплаты страхового возмещения, пришел к выводу, что страховщик обязан был выплатить потерпевшей 20,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы, то есть 100 250 руб., поэтому размер недоплаченного страхового возмещения составил 50 000 руб.

2) При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по его осуществлению в добровольном порядке (пункт 82 постановления Пленума ВС РФ от 8 ноября 2022 г. N 31).

В силе оставлено решение первой инстанции.

Еще больше судебной практики в Телеграм-канале