Вокруг семейной ипотеки снова шум.
Минфин предлагает поднять ставку до 12% для семей с одним ребёнком и ввести «гибкую шкалу»: чем больше детей, тем ниже процент.
Звучит красиво: поддержим рождаемость, разгрузим бюджет.
Но в реальности может получиться новая точка напряжения между государством, банками, застройщиками и семьями.
Что предлагает Минфин
Ставка по семейной ипотеке теперь может зависеть от количества детей:
👶 1 ребёнок — 10–12 %
👧 2 ребёнка — 6 %
👨👩👧👦 3 и более — 4 %
При рождении нового ребёнка обещают автоматическое рефинансирование без походов по инстанциям.
А вот купить квартиру в другом регионе под льготную ставку будет нельзя: ипотека только по месту регистрации заёмщика.
Что это значит для рынка стройки
1. Спрос сдуется
Семьи с одним ребёнком — это огромная часть покупателей новостроек (31% от общего числа заёмщиков).
И если ставка вырастет до 10–12 %, многие просто не потянут ипотеку.
Рынок первички просядет, особенно в массовом сегменте, там, где и так живут на грани себестоимости.
2. Начнётся перетягивание каната
- застройщики будут давить на государство: «дайте субсидии, иначе продажи встанут»;
- банки будут держать маржу и усиливать требования к заёмщикам;
- государство окажется посередине, балансируя между социальной поддержкой и бюджетной реальностью;
- потребители останутся между трёх огней: дорого, рискованно и непонятно, когда лучше брать.
3. Вторичка против новостроек
Когда льготная ипотека дорожает, люди идут туда, где понятнее.
Вторичное жильё с ремонтом и мебелью выглядит надёжнее, чем бетон без отделки и растущая ставка.
Это неизбежно ударит по застройщикам и подрядчикам, стройки станет меньше, проекты будут замораживаться.
4. Региональные перекосы
Ограничение ипотеки по месту регистрации — это удар по внутренней мобильности.
Купить жильё в другом регионе станет сложнее, а значит, рынок просядет в одних областях и перегреется в других.
5. Качество под давлением
Когда спрос падает, а себестоимость растёт — застройщики начинают искать, где сэкономить.
Под ударом сроки, материалы, отделка. Так что «цена за метр» может остаться прежней, а вот качество уже нет.
Цифры, которые заставляют задуматься
Повышение ставки с 6 % до 12 % = рост платежа на 50–70 %.
И если средний платёж по ипотеке на 30 лет сейчас 51,5 тыс. в месяц, то может стать 84 тыс.
Для многих — это уже не жильё, а пожизненная аренда у банка.
Кто выиграет и кто проиграет
- Банки заработают на процентах, но рискуют остаться с падением спроса.
- Застройщики потеряют клиентов, если государство не компенсирует разницу.
- Государство сэкономит на субсидиях, но получит спад в строительстве и занятости.
- Покупатели окажутся в ловушке: аренда дорожает, ипотека недоступна.
Итог
Семейная ипотека задумывалась как поддержка, но превращается в индикатор напряжения на рынке.
Если ставка поднимется, рынок может войти в фазу противостояния, где каждый будет спасать себя.
Для подрядчиков и девелоперов это момент адаптации и пересмотра стратегии. Для семей — время считать цифры.
Строительный рынок живёт циклами. И похоже, новый цикл уже начинается.
Подписывайтесь на нас в Telegram