Что такое финансовая цель?
Вы наверняка подумали, что финансовая цель — это сумма, которую вы хотите накопить. Но это не совсем точно. Финансовая цель — это именно цель, для достижения которой нужны деньги. Это то, что мы перечислили выше: покупка, путешествие и т.д.
Финансовая цель должна быть крупной. Если она сравнительно небольшая, то это финансовая задача, и аналитики считают их рядовыми, рутинными. Финансовая цель должна иметь стратегическое значение и, может быть, даже поменять вашу жизнь в случае реализации. Специалисты советуют ставить цель с небольшим запасом на непредвиденный случай.
В то же время финансовая цель должна быть достижимой, иначе у вас не будет никакого желания к ней двигаться. И конечно, ставьте измеримые цели. То есть не «когда-нибудь поехать в путешествие», а конкретное путешествие в определенные даты и с конкретной стоимостью.
Цели, достигнуть которых можно через год-два, считаются краткосрочными. Чтобы дойти до них, достаточно открыть вклад или сберегательный счет. Чтобы реализовать среднесрочные покупки (до 4-5 лет), также подходит вклад под хороший процент или небольшой кредит. Долгосрочные цели, достижение которых запланировано через 5 лет, требуют и вкладов, и использования инвестиционных инструментов.
Итак, цель должна быть достижимой, конкретной и иметь определенный срок. Наличием этих характеристик цель отличается от мечты. Поясним на примере: у вас есть мечта научиться рисовать. Поставьте для этого финансовую цель: накопить денег, чтобы оплатить годичные курсы и купить все необходимые материалы.
Как сформулировать цель
Чтобы разграничить мечты и цели, а также чтобы оценить ее достижимость, поступите так же, как при составлении личного бюджета. Возьмите лист бумаги и выпишите все свои мечты и желания. Затем расставьте приоритеты и по тем целям, которые для вас важнее, составьте финансовый план.
Шаг за шагом
Правильно поставленная финансовая цель приводит к тому, что вы планируете последовательность более мелких финансовых шагов, способствующих ее достижению. В их числе:
- составление бюджета и его корректировка;
- оптимизация расходов;
- закрытие финансовых обязательств по кредитам и займам;
- инвестирование и т.д.
Если вы идете к цели и понимаете, что достичь ее вы не можете, то надо скорректировать один из параметров: объем, сроки достижения и т.д. Можно отложить ремонт или крупную покупку, перенести отпуск (если это возможно), сократить требования: например, приобрести не иномарку, а отечественный автомобиль, поехать в отпуск не в Турцию, а по России и т.д.
Поставив цель, вы можете не копить сумму целиком, а частично использовать кредитные средства или приобрести в рассрочку. А главное — не бойтесь перемен: если на них не решиться, то можно упустить шанс изменить жизнь к лучшему.
Больше интересной информации – в наших социальных сетях:
Телеграмм https://t.me/bank_poidem
ВКонтакте https://vk.com/bankpoidem
Одноклассники https://ok.ru/bankpoidem