В Сочи, на федеральной территории «Сириус», с 8 по 10 октября проходит юбилейный Форум инновационных финансовых технологий «Финополис 2025», организованный Банком России. Форум уже давно стал ключевой площадкой, где пересекаются интересы регулятора, банков, технологических компаний и финтех-стартапов. В этом году дискуссии обещают быть особенно острыми: технологии цифровой идентификации, инфраструктура платежей, искусственный интеллект, а также модель конкуренции на финансовом рынке.
На пленарной сессии «ЦИФРа: в поисках баланса» выступила Эльвира Набиуллина, высказавшая ряд заявлений, которые отражают векторы политики ЦБ в эпоху цифровизации.
ПРОГРАММА ФОРУМА
Направления и формат
Архитектура программы опубликована Банком России: форум включает 5 пленарных дискуссий и около 30 тематических сессий, охватывающих широкий спектр инновационных тем. Темы включают:
- национальная цифровая инфраструктура финансового рынка (ЦИФРа)
- цифровая идентичность и биометрия
- цифровые финансовые активы и экспериментальные режимы
- технологии ИИ и большие данные
- внедрение и развитие сервисов, интеграция ИТ и банков
Важная часть — Молодёжная программа Финополис.365, где авторы лучших инновационных проектов из регионов представляют свои решения.
На открытии форума были представлены технологические демонстрации:
- ВТБ показал пилот оплаты парковок цифровым рублём и smart-контрактами
- Альфа-Банк, Т-Банк и другие банки интегрировали биометрию, QR-решения, сервисы цифрового доступа и продукты будущего.
- Технологические компании, такие как FIS (банковские платформы и решения для риска и анализа), также участвуют активно, демонстрируя, как готовые ИТ-решения могут ускорить цифровую трансформацию банков.
ЗАЯВЛЕНИЯ НАБИУЛЛИНОЙ
Конкуренция, «банковское рабство» и технологии
Одно из центральных заявлений Набиуллиной на Финополисе 2025 — это тема «банковского рабства». По её словам, благодаря цифровым технологиям это явление “почти ушло в прошлое”. Долгий период, когда работодатели могли навязывать банки, куда перечисляется зарплата, и ограничивать свободу выбора финансовых услуг — постепенно отступает.
Набиуллина также подчеркнула, что доля безналичных платежей в России достигла 87,5% в розничных операциях. Если считать шире — финансовые услуги в цифре охватывают 88,5 % случаев. Это означает, что россияне всё реже используют наличные и всё больше доверяют цифровым каналам.
Она отметила, что технологии создают конкуренцию: людям стало проще менять банк или сервис, если где-то условия лучше. Банки больше не могут удерживать клиентов исключительно “барьерами” (комиссиями, сложностью перехода) — они должны предлагать качественные услуги.
В её выступлении прозвучало и намерение объединять ключевые компоненты инфраструктуры (платежи, обмен данными, удалённая идентификация) в единое цифровое пространство, что облегчит инновации, но требует баланса между регулированием и рынком.
ОБСУЖДЕНИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
На Финополисе стала обсуждаться идея создания второй платежной системы как конкурента существующим инфраструктурам. Владимир Верхошинский (Альфа-Банк) предложил расширить круг участников: не только банки, но и технологические компании, включая Яндекс, в формировании альтернативы.
Набиуллина поддержала идею, но подчеркнула, что она должна быть реалистичной и экономически оправданной. “Если рынок готов создавать альтернативу, мы её не будем блокировать, но всё должно строиться с учётом национальных интересов и доверия пользователей”.
По её словам, альтернативная система может стать важным элементом конкуренции и устойчивости, особенно если крупные участники окажутся не готовы раскрывать свои технологические преимущества.
ТЕХНОЛОГИИ И КОМПАНИИ
Финополис 2025 стал площадкой не только для обсуждений, но и для демонстрации реальных технологических решений:
- FIS принимает участие, демонстрируя платформенные решения для банков, автоматизацию взыскания, управление рисками и интеграцию больших данных.
- Партнёрство Moscow Credit Bank и Arenadata по управлению данными на отечественных решениях, что снижает зависимость от зарубежных платформ.
- Банки интегрировали микросервисы Яндекса (Почта, Диск, Мессенджер) в свои ИТ-системы — пример смешения ИТ и финансовой экосистемы.
- Пилоты новых технологий: CPQR (оплата через QR-код в СБП, генерируемый покупателем), биометрические платежи, интеграция ИИ-ассистентов.
Эти инициативы показывают, что идеи, обсуждаемые на форуме, не остаются абстрактными — они уже входят в пилотные проекты банков и техкомпаний.
СПОРЫ И АКЦЕНТЫ
Греф, Пьянов и дискуссия о монополии
В ходе пленарной сессии разгорелся интересный диалог между Германом Грефом (Сбербанк) и Дмитрием Пьяновым (ВТБ) относительно роли ведущих банков и их ответственности в инновациях. Греф сравнил этот диалог с “отношениями лидера и аутсайдера” на рынке инноваций.
Пьянов отметил, что монополистические технологии трудно “открывать” — тот, кто их создал, захочет удерживать контроль. В этом смысле, по его мнению, регулирование или создание альтернатив — неизбежно.
Набиуллина вмешалась, подчеркнув, что нельзя допустить ситуаций, где только один игрок может “победить”. Регулятор готов поддерживать открытые подходы, однако без навязывания моделей. <…> «Нам не хотелось, чтобы в стране был только один победитель».
ЗНАЧЕНИЕ ФИНОПОЛИСА 2025
Финополис — это не просто форум, это лаборатория цифровых идей, где технологии, политики и бизнес формируют векторы развития финансовой экосистемы.
- Форум демонстрирует намерение регулятора идти вперед, а не догонять
- Обсуждения новой платежной системы показывают, что монопольные инфраструктуры могут быть подвергнуты трансформации
- Направления, как ИИ, биометрия, цифровая идентичность, уже переходят в практику
- Публичные заявления Набиуллиной показывают, что цифровое будущее — не просто мечта, а инструмент конкуренции и доверия
Для участников рынка — это сигнал: нельзя отставать. Для граждан — перспектива, что финансовые услуги станут быстрее, проще и доступнее.
ИТОГИ И ПРОГНОЗЫ ПЕРВОГО ДНЯ
Прорывные технологии, представленные на Форуме
- Оплата по рисунку вен ладони (ВТБ + ЦБТ)На «Финополисе-2025» ВТБ вместе с Центром биометрических технологий продемонстрировали терминал, который распознаёт пользователя по рисунку сосудов на ладони и проводит оплату. Это решение нельзя считать просто концептом — оно уже проходит пилотный этап. В будущем такая технология может стать альтернативой оплатам через лицо или отпечаток пальца, особенно в средах с малыми габаритами или когда сложно выставить устройство перед лицом.
- Платёжная система CPQRТочка Банк и НСПК тестируют модель CPQR — оплату через Систему быстрых платежей (СБП) по QR-коду, создаваемому покупателем. Массовый запуск ожидается в 2026 году. Такая схема упрощает оплату: потребителю не нужно ждать, пока продавец сформирует QR — он сам генерирует его из приложения и сканирует.
- Соглашение в области цифрового рубля (R-Style Softlab + Группа Астра)На форуме подписано соглашение о партнёрстве между R-Style Softlab и Группой Астра для разработок ПО/аппаратных комплексов, связанных с цифровым рублём, включая импортозамещение и испытательные полигоны. Это говорит, что инфраструктура цифрового рубля постепенно переходит от пилотов к промышленным системам.
- Инновации финтех-стартаповВ числе новинок — приложение SafeTech «Криптоключ» для безопасной подписи документов через мобильный; сервис A3.TryHouse для сервисов домохозяйств; платформа «Краб» от «КБ техноскор» — инструмент аукциона отказов, позволяющий банкам монетизировать отклонённые заявки. Эти продукты уже демонстрируют, что идеи форума не просто обсуждаются — они начинают входить в рыночные процессы.
- Партнёрства технологических игроков
Билайн Big Data & AI и IVA Technologies заключили альянс на форуме для развития корпоративных ИИ-сервисов и цифровых решений.
Финансовый маркетплейс Сравни и оператор связи T2 объединились для интеграции финансовых и коммуникационных продуктов.
ПСБ и портал Банки.ру укрепили сотрудничество для внедрения решений в сфере финансовых сервисов.
Эти партнёрства показывают: экосистема финансовых услуг всё глубже интегрируется с телекомом, ИИ и большими данными.
Реакции рынка и заявления спикеров
- Герман Греф (Сбербанк) отметил, что прибыль банков в 2025 году значительно уступит показателям 2024-го. Это подчёркивает, что технологические инвестиции происходят в условиях ухудшающейся рентабельности.
- Александр Данилов, представитель Банка России, заявил: рассрочка под 60% годовых должна квалифицироваться как кредит и регулироваться как таковой — включая отображение в кредитной истории (БКИ).
- Эльвира Набиуллина поддержала идею второй платёжной системы, но с оговорками: она должна быть экономически устойчивой и соответствовать интересам страны.
Прогноз на 2026 год: чего ждать
- Массовое внедрение биометрии и бесшовных платежейТехнологии, как оплата по ладони, скорее всего, начнут появляться в пилотах на улицах, в магазинах, транспорте. Они обещают новый уровень удобства: платить, не достав смартфон или карту.
- Первые шаги второй платёжной системыЕсли рынок заинтересован и инвесторы настроены серьёзно, уже к середине 2026 года может начаться запуск независимой инфраструктуры платежей. Но её успех будет зависеть от того, смогут ли участники обеспечить надёжность, масштаб и доверие пользователей.
- Рост регулирования исключительных сценариевБудут усилены правила для новых продуктов: рассрочка, BNPL (buy now, pay later), цифровой рубль. Рассрочка под 60% будет модифицироваться под кредитное регулирование, как уже сказано регулятором.
- Ускорение цифровизации банковских процессовБанки продолжат интеграцию ИИ, больших данных, автоматизации (no-code и low-code решения). Также вероятны слияния между финтех и банками, чтобы уравнять технологический разрыв.
- Более жёсткий контроль над экосистемами крупных игроковКак отмечали участники форумы, монополии в финансовой инфраструктуре могут быть ограничены. ЦБ и регуляторный аппарат, вероятно, будут требовать большей открытости и конкуренции инфраструктур.
ВЫВОД
Финополис 2025 подтвердил своë место как ключевой форум российской финтех-экосистемы. Заявления Эльвиры Набиуллиной о «банковском рабстве» и цифровых платежах, дискуссии о второй платёжной системе, технологические демонстрации и жаркие споры между лидерами — всё это показывает: Россия не просто следует трендам, а стремится формировать собственный путь цифровой трансформации.
Если технологии продолжат проникать в инфраструктуру, конкуренция усилится, а выбор клиента будет зависеть не от ограничений, а от качества. И в этом контексте Финополис — не просто событие, а ориентир будущего.