35 тысяч рублей — сумма, которую многие семьи сегодня тратят на ипотеку. Это привычный платёж, который может тянуться десятилетиями. Но если рассматривать его не как расход, а как инвестицию, становится интересно: что принесёт такая регулярная сумма через 20 лет, если вложить её в разные инструменты?
Мы с командой сравнили четыре сценария: вклад, облигации, акции и квартиру в ипотеку.
Условия расчёта:
- Платёж: 35 000 руб. ежемесячно
- Горизонт: 20 лет (240 месяцев)
- Общая сумма вложений: 8,4 млн руб.
- Все цифры даны в номинале (без учёта налогов и комиссий, чтобы сохранить наглядность)
Результаты сценариев:
1. Вклад ( около 7% годовых)
Итог: ~18,2 млн руб.
По сути, это способ защитить капитал от инфляции, но не приумножить его. В реальном выражении покупательная способность почти равна внесённой сумме.
2. Облигации ( около 8% годовых)
Итог: ~20,6 млн руб.
Доходность чуть выше инфляции. Это консервативный инструмент для сохранения и небольшого роста капитала.
3. Индекс Московской биржи (10% годовых)
Итог: ~26,6 млн руб.
Фондовый рынок исторически даёт более высокую доходность, но с высокой волатильностью. Возможны кризисы и просадки, зато на длинной дистанции капитал растёт быстрее.
4. Акции (12% годовых)
Итог: ~34,6 млн руб.
Это рискованный сценарий. В хорошие периоды он даёт максимальный рост, но требует не номинальной, а реальной готовности к риску.
5. Квартира в ипотеку (30 лет, рост цен 4,5% в год, досрочное гашение через 12-15 лет, среденее в РФ по данным ЦБ РФ)
Итог: ~12,1 млн руб.
Сумма меньше, чем по финансовым инструментам. Но здесь есть нюанс: недвижимость — это не только цифра в таблице, а материальный актив. Квартира может приносить арендный доход, который частично перекрывает ипотеку, и остаётся «якорем» портфеля семьи.
Что это значит?
- Вклады и облигации защищают от инфляции, но рост небольшой
- Акции дают максимум, но требуют выдержки и принятия риска
- Квартира в ипотеку уступает по «сухим цифрам», но это реальный актив: она остаётся в собственности и способна приносить стабильный доход
Вместо вывода
Регулярные вложения даже в 35 тысяч рублей способны создать капитал в десятки миллионов. Но результат зависит от того, куда эти деньги направить.
Вклад и облигации даст защиту, акции обеспечат рост, а квартира — устойчивый актив, который остаётся в руках семьи и работает сразу в двух направлениях: защита от инфляции и пассивный доход от аренды.
Стратегирование — это и есть искусство собрать всё это в единую картину, где у каждой семьи будет свой план и своё будущее.