Предлагается ввести дифференцированную ставку: 12% – на первого ребенка, 6% – на второго, 4% – на третьего и более детей.
Давайте рассмотрим разные варианты того, что может случиться.
При повышении ставки до 12% для семей с одним ребенком: около 2,8 млн семей могут потерять доступ к льготной ипотеке.
Платеж для семей с одним ребенком вырастет на 38% – с 31,4 до 43,5 тыс. руб. в месяц. Повышение ставки и ежемесячного платежа повлечет за собой увеличение числа отказов.
К концу 2026 года рыночная ставка может сравняться с льготной – и тогда программа для многих потеряет смысл.
При снижении ставки до 4% для многодетных семей: медианный платеж для заемщиков опустится на 28,6% с 31,4 до 22,4 тыс. руб.
Доступ к льготной ипотеке получили бы дополнительно 7% новых заемщиков. С учетом доли семей с тремя и более детьми, право на такую ставку будет только у 0,8% получателей семейной ипотеки в 2025 году.
Дифференцирование льготных ставок по "Семейной ипотеке" в зависимости от количества детей приведет к потере части ипотечных заёмщиков, особенно тех, кто не сможет уложиться в ограничение показателя долговой нагрузки на уровне 80%.
Таким образом общая доступность программы, из-за непрохождения порога ПДН в 80%, снизится на 10%.
Часть заёмщиков будут вынуждены искать более дешевые объекты недвижимости, чтобы уложиться в лимиты, что повлечет необходимость подбора жилья меньшей площади, которое меньше подходит для семей с детьми.
Из-за снижения ключевой ставки ЦБ всё более привлекательными будут становиться ипотечные кредиты на рыночных условиях, в таком случае часть объёмов ипотечного кредитования перетечет на вторичный рынок, где стоимость сопоставимых объектов в среднем ниже и шире выбор.