Жизнь от зарплаты до зарплаты — это та реальность, в которой пребывают многие. Возможно, вы тоже хотя бы время от времени оказываетесь в ситуации, когда денег на что-то важное и нужное просто не хватает. Так как же распоряжаться своими финансами, чтобы деньги наконец-то появились?
Просто начните откладывать
На первый взгляд может показаться, что нереально откладывать деньги в условиях жизни от зарплаты до зарплаты, но на самом деле это не так. Копить можно даже при маленьком доходе. Главное, начать это делать, и именно первый шаг зачастую оказывается самым сложным.
По общему правилу следует откладывать 10% от любого своего дохода. 10% удобно рассчитать, просто поделив пришедшую сумму на 10. В большинстве случаев изъятие 1/10 от своего дохода на практике оказывается едва ощутимым. Однако легко понять возражение, что изъятие даже небольшой суммы в режиме «от зарплаты до зарплаты» неминуемо приведёт к тому, что деньги закончатся раньше, чем придёт следующая зарплата.
Поэтому можно начать с самого малого — с откладывания всего 1% от дохода. Уж 1% вы точно не заметите. Откройте в банке отдельный накопительный счёт, переведите на него 1% от вашей предыдущей зарплаты и живите как жили. Если изъятие 1/100 от дохода не ударило по вам, то в следующем месяце отложите уже 2% от зарплаты. И так поднимайтесь каждый месяц как по лестнице — с шагом в 1 процентный пункт. Так вы на практике поймёте, сколько вы можете откладывать безболезненно. Возможно, эта доля окажется сильно больше 10%.
Сначала заплатите себе
Зачем вообще это делать? В первую очередь для создания финансовой «подушки безопасности». Если что случится, вы сможете взять деньги у самого себя, а не взаймы у кого-то другого, да ещё и на его условиях. Как гласит народная мудрость, берёшь в долг чужие деньги, а отдаёшь свои.
При накоплении существенной суммы её уже можно во что-нибудь вложить или потратить на приобретение чего-нибудь важного и нужного, что улучшит качество жизни, хотя это уже индивидуально. В противном случае либо этого у вас вовсе не будет, либо вам останется взять кредит, по которому вы будете платить банку, а не себе на свой собственный счёт.
Получая зарплату, зачастую мы сразу за что-то платим. А когда сразу после поступления денег вы начнёте откладывать часть, фактически вы станете платить в первую очередь самому себе. Представьте, что вы начали откладывать 10% или пусть даже 5% от своего дохода ровно год назад. Посчитайте, сколько бы вы тогда накопили к сегодняшнему дню. Получившаяся сумма — это без учёта процентов, которые начисляются вам по накопительному счёту. Важное, хоть для многих и очевидное уточнение: этот счёт должен быть пополняемый.
Как помочь себе откладывать больше
Существует мнение, что 10% — это мало, и для личного светлого будущего нужно откладывать больше. Давайте посчитаем: если откладывать 10% от своей зарплаты в течение пяти лет, то за это время вы накопите ровно 6 своих среднемесячных зарплат — это без учёта начисленных процентов по счёту. Если откладывать 20%, то те же 6 зарплат накопятся уже за два с половиной года, или 12 зарплат за пять лет.
Регулярное откладывание формирует склонность сберегать. А богатый или просто обеспеченный человек — это не тот, кто много тратит, а тот, у кого много сбережений. В конце концов, существует жизненный принцип, согласно которому человек находит для себя определённый уровень достатка и решает, что этого ему достаточно для комфортной жизни, этого ему в самый раз.
Что точно не стоит делать, так это в порыве мотивации накопить во что бы то ни стало как можно больше и быстрее экстремально сократить свои регулярные траты до самого минимума. Скорее всего, в таком режиме вы продержитесь совсем немного, а потом резко сорвётесь. Поэтому разумно отказаться только от излишков, если они есть.
Сформулировать цель накопления — хороший способ обозначить для себя, а ради чего это всё. Движение к обозначенной цели должно происходить небольшими шагами, которые вы в состоянии осилить. Не пытайтесь совершить личную финансовую революцию.
Вот ещё небольшие, но рабочие действия для улучшения своего финансового состояния:
- Продавайте ненужные вещи через сайт объявлений. Скорее всего, ненужное у вас есть, но вы этими вещами давно не пользовались и вряд ли уже будете;
- Возьмите за правило покупать продукты только будучи сытым и со списком покупок;
- Воздерживайтесь от импульсивных покупок на эмоциях. Внезапно и сильно захотели что-то купить — запишите это или сфотографируйте и выждите хотя бы день. Возможно, вы поймёте, что вам эта вещь на самом деле не нужна;
- Тратьте меньше, чем зарабатываете. Меньше тратить гораздо проще, чем больше зарабатывать — исходите из этого. И помните, что зачастую тем у человека больше долгов, чем выше у него доход.