Кто давно на меня подписан знают, что я уже давно кручу кредитную карусель и делюсь своими схемами. Но к сожалению в этом месяце мне особе нечем вас порадовать. Еще есть действующие схемы, но с каждым месяцем их становится все меньше и меньше. В сентябре Сбер подкрутил гайки, до этого Т-Банк... Я вот уже начала даже закрывать некоторые свои карты, которые не могу использовать ради того, чтобы улучшить свою кредитную нагрузку и попробовать в будущем получить новые.
Мои основные источники
Сейчас у меня есть 3 основных источника для появления денег на накопительных счетах и депозитах:
- Я плачу с кредитных карт, а свои деньги держу на накопительных счетах. Этот способ подходит тем, у кого большой оборот. Я вот недавно на своем Премиум канале на Дзене показывала свои расходы за месяц на обустройство квартиры почти спустя год после переезда. Расходы остаются высокими, поэтому мне по-прежнему интересно оплачивать их с кредитка, а свои деньги держать в активах, которые приносят какой-то доход. И тут иногда даже выгоднее заплатить с картой без кэшбека, но большим грейс периодом, чем получить 1%. И арифметика тут простая, пока накопительные счета дают в районе 11-12% годовых, то есть около 1% в месяц. Если грейс период 2 месяца, то выгоднее платить с кредитки. У меня вот есть УралСиб с грейс периодом 120 дней. При оплате с него я не получу кэшбэк, но смогу свои деньги положить на накопительный счет почти на 4 месяца и получить порядка 4%. А если положить на депозит на 3 месяца, то доход будет еще больше. Правда и ставки по вкладам и накопительным счетам падают, поэтому и тут идет просадка. Все работает против карусельщиков, но этого и следовало ожидать;
- У меня есть карты с которых можно снимать деньги и это я каждый месяц делаю строго по расписанию. Деньги я снимаю с кредиток Т-Банка, Альфа-Банка и Райфа, своих и мужа. К сожалению Райф сейчас не оформляет новые кредитные карты, он все делает вид, что пытается уйти из России. Но когда Российское подразделение приносит прибыли больше, чем все остальные, уходить никто не хочет. И тот же венгерский ОТП сидит ниже травы, тише воды, чтобы не дай Бог никто не спросил, а почему они не уходят. Да потому, что люди хотят делать бизнес в России. Но вернемся к кредиткая. Если у вас нет кредитки Альфы или Т-Банка, оставлю свои реферальные ссылки. При оформлении карт по ним вы сможете получить небольшой бонус. Только после получения карты надо проверить ее. Т-Банк может дать кредитку без льготного периода, а Альфа-Банк без возможности снятия наличных. Хотя последнее время на эти приколы жалуется все меньше и меньше людей. БЕз подключения подписки по обеим картам можно снимать по 50к в месяц/грейс период, но в мобильном приложении в лимитах это все указано;
- Перевод лимита на ФинУслуги. По-прежнему остаются карты, которые позволяю переводить деньги на ФинУслуги. Это Халва и кредитка от МТС. Халва - это карта рассрочки, поэтому долг за любую покупку банк просит вернуть равными частями за сколько-то месяцев. Число месяцев зависит от того где была совершена покупка и подключены ли подписки. Если покупка идет через партнера, то банк не берет комиссию и срок рассрочки может быть до 36 месяцев, но такой большой срок обычно действует для новых клиентов по акции. Если идет покупка в ФинУслугах, то банк берет комиссию 99 рублей и дает рассрочку на 2 месяца.
И тут я хочу показать арифметику. Если вы старый клиент ФинУслуг, то можете открыть вклад на месяц под 12% годовых. Но если у вас есть возможность загаситься другими деньгами, то лучше открывать вклад на 2 месяца под 14%. И вот в худшем раскладе, если вы переведете с Халва на Финуслуги 10100 рублей, то за первый месяц заработаете процентами 10100х0,12х30/365=99 рублей, то есть отобьете комиссию, а на второй месяц сможете переложить деньги на накопительный счет и уже получить доход. Ну и естественно если положить больше 10100 рублей, то уже за первый месяц можно не только отбить комиссию, но и получить профит. Но как говорится, я не даю индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Работа с картами требует предельной осторожности, надо понимать когда банк попросит вернуть долг, чтобы депозит закончился до этого момента и надо ничего не прозевать. Кроме этого, если пойдет какой-то сбой, лучше иметь собственные средства на счету, чтобы закрыть дыры. Поэтому тут все и просто, и сложно одновременно.
И кстати, на ФинУслугах есть очень интересные вклады для новичков, ставка по ним доходит до 30%! И вот этот сервис я готова рекомендовать, тем более, что это проект Московской биржи!
Если вы уже не новый клиент ФинУслуг, то можно посмотреть в сторону открытия вклада на Банки.ру. Этим сервисом я тоже пользуюсь и он тоже дает хороший бонус за первый вклад. Какие сейчас есть предложения на Банки.ру можно посмотреть вот тут и вот тут. Новые клиенты получаю бонус по ставке +1.5%.
Но скажу честно, мне ФинУслуги нравятся больше. И мне удобно, что у них есть аналог накопительного счета, куда падают деньги после закрытия вклада и по нему капают проценты на остаток. И иногда я специально оставляю деньги на этом счету потому, что ФинУслуги - это не банк и эти проценты не идут в базу для расчета налога на вклады!
НСЖ
До сих пор остается много карт, по которым можно оплатить полис накопительного страхования жизни. Подобный полис я оплачивала и для себя и для мужа. Могу порекомендовать Ренесанс - Смарт Плюс, но его можно открыть только один раз на одного человека. Он открывается на 3 месяца, а затем страховая возвращает деньги с процентами, если конечно ничего не случится. Еще я оформляла за мужа полис Гибкий курс от Совкомбанк страхование, но буквально через пару дней после этого они изменили правила игры. Теперь полис можно купить минимум на 500к. И у них достаточно маленькая ставка 10.17% годовых. Можно было бы подумать про софинансирование из своих, то есть заплатить, например, с кредитки Альфы с грейс периодом 60 дней, а потом загасить кредитку из своих, а через 35+ дней получить назад деньги. Но это не очень интересно потому, что нужна большая сумма, а я могу ее пристроить и под больший процент если вкладывать на больший срок. Но кому-то может быть интересно и Совкомбанк страхование, особенно если у него депозит заканчивается через N дней. Я же сейчас немного ограничена в деньгах, ипотека, все такое.
Кредитную карту с длинным грейсом можно получить в Сбере. Кстати, последнее время этот банк меня даже радовать начал своими акциями и кэшбэками. Можно кое-что посмотреть вот тут и тут.
Газпромбанк дает кредитку по которой первый грейс период длиннее, чем последующие и с нее можно оплачивать некоторые НСЖ, но уже не все. И что интересно. Я подавала заявку на кредитку Газпромбанка, но банк мне отказал, что в общем-то понятно, я в тот момент уже была в декрете. Я подала заявку на их дебетовую карту потому, что мне нужен был счет именно в их банке. Приехал представитель, вручил мне карту и говорит, что у них предложение по кредитной карте для меня. Я посмеялась, а они взяли и одобрили мне лимит 250к!!! Правда сейчас я закрываю эту карту потому, что ее годовое обслуживание стоит очень дорого, а применить ее некуда. Но тем самым я улучшаю свою кредитную нагрузку и открываю себе просторы на будущее. Оставлю ссылку на пост, где есть реферальная ссылка и написано как подключить кэшбэк 100% на супермаркеты. За оформление дебетовой карты по той ссылке можно получить небольшой бонус в виде сертификата. Ну и представитель может предложить оформить кредитку.
И кстати, недавно я оформляла себе дебетовку ВТБ потому, что кое-кто потерял мою карту, приехал представитель и тоже выдал мне кредитку. История повторяется. Ранее я подавала заявку на их кредитку, когда знала куда ее можно хорошо пристроить, но банк отказал. А сейчас выдал, правда мне дали маленький грейм период и лимит, поэтому НСЖ мимо. Но по этой кредитки начисляется кэшбэк, поэтому мне все же выгодно платить по ней. В этом месяце я выбрала категории повышенного кэшбэка:
- Супермаркеты 2%;
- Товары для детей 4%;
- Кино и театр 15%.
Поэтому покупки в Детском мире и билеты, если я куда соберусь, буду оплачивать именно с нее. Но с ВТБ кредиткой важно не забыть сразу же отключить страховку, которую подключат по умолчанию!!! Реферальную ссылку на открытие карты ВТБ с сертификатом на 1500 рублей можно найти вот тут.
Мои результаты
Для начала признаюсь, что немного влипла. Я перегнала заемные средства на Совкомбанк Инвестиции и купила облигаций, но после последнего заседания ЦБ цены на них упали... Что ж закрывать позицию в убыток я не хочу, а главное пока в этом и нет необходимости. Но из-за этого мне пришлось изымать 140к из другого места и это привело и просадке дохода. А еще на заемные я купила фондов денежного рынка от ПСБ, кстати не пожалела. Через неделю правда придется их продавать, чтобы загасить кредитную карту.
Всего за месяц мне удалось заработать 10563 рублей, то есть намного меньше чем месяцем ранее. Ну и напоследок, вспоминаю про свою цель. В начале года я говорила, что кредитная карусель и разбарахление должны принести мне не меньше 300к. Пока я иду к цели с опережением плана, а это значит, что в каждом следующем месяце я могу позволить себе заработать меньше, чем в предыдущем, но расслабляться еще рано.
А про мое разбарахление можно почитать вот тут.