«Антидроп»-заслон: мошенникам усложнят жизнь

«Черный список» не помеха

По данным ЦБ, число выявленных дропперов (они же дропы) составляет 1 млн 200 тыс. человек – это лица, сознательно или по незнанию предоставляющие свои счета для обналичивания и отмывания средств, полученных мошенническим путем. За восемь месяцев текущего года их стало на полмиллиона больше.

До сих пор банки боролись с ними разрозненно: каждый формировал собственные «чёрные списки». Но с учетом того, что в России 148 региональных банков, мошенников такие ограничения не сильно сдерживали – они открывают подставные счета сразу в 20, а то и 30 финучреждениях. При отсутствии единой системы обмена данными оперативное реагирование в этой ситуации невозможно.

«Соответственно, каждый банк не видит дропа, который к нему приходит на обслуживание, для этого требуется определенное время начала им операций, свойственных дропам, только после этого применяются меры с определенным лагом в зависимости от эффективности применения процедур», – рассказал РБК глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля на Международном банковском форуме в Сочи.

Единая база данных

Платформа «Антидроп» призвана устранить этот разрыв. Как заявил Богдан Шабля, система будет централизованно передавать банкам сведения о дропперах, чтобы автоматически ограничить им проведение p2p-операций и внесение наличных средств – основные действия, используемые в мошеннических схемах.

Концепция будет опубликована в первой половине 2026 года, а запуск платформы намечен на 2027 год. Этот проект – системный элемент цифровой экономики, формирующий новый уровень прозрачности, доверия и регуляторного контроля в платежном пространстве.

Богдан Шабля - глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБМы установим единый идентификатор для всех физических лиц и доведем эту базу до всех кредитных организаций. И кредитная организация сразу при приходе на обслуживание физического лица будет видеть, засветился он как дроп в других кредитных организациях, или нет

Аналог такой системы в России уже успешно работает – банки оценивают риски клиентов-юрлиц и ИП, с помощью платформы «Знай своего клиента» (ЗСК), на которой с 2022 года происходит обмен данными с ЦБ. «Антидроп» будет применять единый идентификатор физических клиентов, вероятнее всего, для этой цели будут использовать ИНН.

Тройной эффект

Для IT-отрасли – это крупнейший госфинтех-проект. Его реализация потребует масштабной интеграции с автоматизированными банковскими системами (АБС), антифрод-системами и государственными информсистемами, включая «Цифровой профиль». В итоге государство получит повышение прозрачности финансовых потоков и снижение объёмов теневой экономики. Проект логично дополняет новые полномочия Росфинмониторинга, получившего с июня 2025 года право самостоятельно приостанавливать операции подозреваемых в отмывании денег.

Граждане получают двойной эффект: с одной стороны, рост защиты от социальной инженерии и «дроп-вербовки»; с другой – потенциальное ужесточение контроля за «подозрительными» транзакциями и, как следствие, минимизацию риска потери денег.

Подход к снижению рисков

С 2021 года ЦБ последовательно ужесточал требования к банкам по выявлению подозрительной активности. В сентябре регулятор определил основные направления развития финансового рынка на 2026–2028 годы.

«Для обеспечения финансовой стабильности Банк России будет проводить мониторинг системных рисков, совершенствовать подходы к их анализу и разрабатывать меры для снижения рисков», – сообщила пресс-служба ЦБ.

К 2028 году «Антидроп» может стать щитом от финансовых преступлений. В перспективе возможен и экспорт модулей платформы. Они могут быть востребованы у партнеров России по БРИКС, которые также ведут борьбу с P2P-мошенничеством, которое стремительно растет по всему миру.