Человек сделал перевод, не нарушающий законы, а банк его заблокировал по странным причинам. Теперь этого можно ожидать, так как с 1 июня 2025 года в закон №115 ФЗ внесены поправки, связанные с блокировками подозрительных переводов. Хотя перевод может быть нормальный, далеко не сомнительный, но у банков возможно иное мнение.
Фирма погасила займ работнику, который ее кредитовал. Были выплачены и проценты. С того момента прошло около месяца.
3 дня назад снова возникла необходимость в краткосрочном займе.
В банк мужчина поехать не захотел. Решил сделать перевод займа с мобильника. Но банк мгновенно заблокировал его счёт .
Хотя кредитовать физлицам организации не запрещено, операция в рамках закона. В назначении платежа было указано основание: по договору займа.
Опасения все же были. Алгоритм банка далеко не доверчив к информации о назначении платежей. И сумма хотя не крупная, но и не маленькая для физлица.
Но решил рискнуть. Ведь срок с момента получения им крупной суммы денег приличный. 3 недели это не один-два дня.
Перевод не удался. Подтвердилось опасение блокировки.
Пришлось ехать в банк.
Работник банка объяснил неуспешную транзакцию. Именно возврат займа в прошлом месяце был причиной.
Вызвал подозрения у алгоритма - недавно на счёт физлица поступила крупная по его "понятиям" сумма денег. А теперь платеж с его счёта. Не понравилось движение денег - доход/расход.
Хотя сумма в почти в 10 раз меньше. И не важно, что перевод в ту же самую организацию, со счёта которой раньше были получены деньги. У алгоритма мозг искусственный. Размышлять он не умеет. А программисты не учли, можно же по ИНН делать отбор.
Решить проблему удалось быстро. Мужчина написал в банке заявление о разблокировке счета. И платеж успешно прошел.
На те же грабли возникло желание ещё раз наступить. Сегодня снова потребовалось внести деньги.
Заимодавец был уверен, что больше блокировки не будет. Ведь перевод в ту же организацию и по аналогичному основанию.
Работник банка предыдущую операцию исключил из подозрительных, значит эта должна быть успешной. Так рассуждал мужчина.
Но алгоритм не человек. И аналогично заблокировал перевод из мобильного банковского приложения. Пришлось снова отправиться в банк и опять писать заявление .
Так что будьте внимательны. В интернете много информации о разных причинах, которые могут быть основанием для блокировки переводов. В основном они связаны с коррупцией, мошенничеством. Но переводы могут быть в рамках закона, а у банка могут вызвать сомнения.
Я написала об одном реальном случае. Причины блокировок могут быть разными. Лучше переводы организациям или лицам, которым раньше не делали платежи, оформить непосредственно в банке. Особенно, когда вам пришел перевод или несколько поступило от разных людей, а вы потом из этой суммы другим будете делать платежи. Некоторые переводы нужно обосновать документами, представить их в банке.
Речь не о мизерных суммах. Моя коллега иногда покупает пирожки на весь отдел, а мы потом ей переводим деньги. Наши переводы не блокируют, хотя она нам не родственница.
Разблокировка счетов в некоторых случаях может занять не один день .
Стоит отметить, что банк, заблокировавший переводы, о которых я рассказала, числится в сети в числе средних по частоте блокировок.
Фотография в статье не имеет отношения к этому банку.