7 причин, почему банкам невыгодно забирать вашу ипотечную квартиру в 2025 году

Просрочки по платежам не всегда повод отказываться от ипотечной квартиры и позволять банку её реализовать. Если вы считаете, что банк с нетерпением ждёт, когда сможет продать вашу недвижимость и забрать деньги, то ошибаетесь, и мы это докажем. 

Дело в том, что банкам тяжело работать с проблемными долгами. Принудительное изъятие жилья через суд и продажа с торгов – это дополнительные трудности и большие расходы. Реализация залогового имущества – действительно крайняя мера. Сегодня мы расскажем, в каких случаях и как должники могут использовать эту информацию для защиты своих интересов. 

Почему банки не спешат забирать и реализовать ипотечные квартиры

1. Большие судебные и процессуальные издержки.

Процесс взыскания долга через суд, работа с Федеральной службой судебных приставов (ФССП) – все это требует времени и денег. Банку проще пересмотреть график платежей должника, который не справляется с погашением долга, и получать небольшие, но стабильные платежи, чем инициировать и проводить полноценную процедуру реализации квартиры. 

2. Долгий бюрократический процесс.

С момента первой просрочки до реальной продажи квартиры на торгах может пройти от 1,5 до 3 лет (из-за апелляций, поиска покупателей и других причин). Все это время квартира числится на балансе банка как проблемный актив, «портящий» его отчетность.

3. Вынужденная продажа со скидкой.

Рыночная стоимость квартиры – это одно. Стартовая цена на торгах – совсем другое. По закону, стартовая цена начинается с 80% от рыночной цены. Если торги не состоялись, цена падает ещё ниже. 

4. Проблемы с отчётностью и резервами.

Согласно указаниям ЦБ РФ, банки обязаны формировать резервы, чтобы покрывать возможные потери из-за невыплаты заемщиками ссуд. Просроченная ипотека ухудшает отчетность. А квартира, «зависшая» в процессе реализации – это замороженные деньги и увеличенные резервы, что бьёт по ключевым финансовым показателям банка.

5. Сложности с реализацией недвижимости.

Квартира на торгах – это не всегда ликвидный товар. Она может быть обременена правом проживания несовершеннолетних, иметь неузаконенную перепланировку или находиться в депрессивном регионе.

6. Альтернатива приносит больше денег.

Для банка выгоднее не забирать квартиру, а реструктуризировать ипотеку должника: продлить срок выплат, уменьшить платёж, предоставить кредитные каникулы. Он продолжит получать проценты, и в итоге заработает больше, чем при продаже с уценкой.

Как использовать эту информацию в своих целях

Фактически банк – ваш союзник в поиске оптимального решения проблем с погашением ипотеки, ведь ему выгодно, чтобы вы продолжали её выплачивать. Это значит, что вам необходимо найти к нему подход и выстроить конструктивный диалог. Вот простые шаги, с которых вы можете начать: 

1. Не прячьтесь от банка! Идите на контакт первыми. Как только вы поняли, что больше не в силах платить, поставьте кредитную организацию в известность об этом. Вероятно, вам предоставят кредитные каникулы или предложат план реструктуризации.

2. Подкрепляйте слова документами. Предоставляйте кредитной организации доказательства  временных трудностей: справку о снижении дохода, копию приказа о сокращении, больничный лист.

Если у вас мало опыта в общении с сотрудниками банков, если вы не понимаете, как вести переговоры для того, чтобы банк пересмотрел условия выплаты ипотеки, можете написать нам в форму на главной странице сайта Финграмота.рф. Консультация бесплатна, она не обязывает вас сотрудничать с нами в дальнейшем. Юристы Финграмота.рф помогут выстроить стратегию поведения для решения проблемы и минимизации риска того, что кредитная организация всё-таки решит реализовать ипотечное жильё.