Больше половины россиян не хотят пользоваться цифровым рублем, а 40% граждан не видят у цифровой валюты преимуществ перед наличными или безналичными денежными средствами. Это данные летнего опроса ВЦИОМ. В соцсетях активно распространяется информация о том, что его внедрение в нашу жизнь позволит пристально следить за всей экономической деятельностью населения страны. Несмотря на недовольство, план запуска цифрового рубля уже разработан и начал реализовываться.
Что такое цифровой рубль
Треть граждан России не может ответить на вопрос, что же такое цифровой рубль. Возможно, непонимание — корень негативизма в отношении этого нововведения.
Цифровой рубль — это третья форма российской валюты наряду с наличными и безналичными средствами. Храниться он будет не в коммерческих банках, а на счетах в Центробанке. При этом пользоваться им можно будет через привычные банковские приложения. Это не криптовалюта.
Важно! Цифровой рубль дополнит уже существующие формы денег: наличную и безналичную. Все они будут равноценны.
Он является дополнением, а не заменой уже существующих способов расчета.
Идея в том, чтобы сделать переводы мгновенными, а комиссии — минимальными. Гражданам обещают бесплатные переводы, возможность офлайн-оплаты, высокий уровень защиты данных и стабильность, ведь эмитентом выступает государство. Как это будет на самом деле, покажет время.
Массовое внедрение цифрового рубля начнётся с 1 сентября 2026 года. С этой даты крупнейшие банки страны будут предоставлять своим клиентам возможность совершать операции с цифровым рублем. Но уже сейчас, с 1 октября 2025 года, граждане, получающие пенсии и социальные пособия, могут сделать выбор в пользу новой формы денег. Для этого нужно подать заявление в мобильном приложении своего банка и подключить электронный кошелек. Желающих пока не так уж много, а заставлять насильно переходить на цифровой рубль никого не планируют.
Пока подавляющая часть населения страны опасается цифрового рубля, один человек уже получил зарплату в новой форме. Им стал председатель комитета Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Важно, что все подобные выплаты на текущий момент осуществляются только по желанию получателя.
Внедрение цифрового рубля в расчеты несет в себе как огромный потенциал для финансовой системы, так и определенные риски для ее участников.
Поводы для опасений
По данным исследования сервиса “Выберу.ру”, больше всего россияне боятся кибермошенничества, низкой универсальности цифрового рубля, а также того, что им будет сложно разобраться в системе управления этим платежным средством.
Подогревает тревожность населения страны волна мифов о цифровом рубле в соцсетях и мессенджерах. В ответ на это россияне устроили настоящую атаку на МФЦ с заявлениями об отказе от новой валюты. Об этом всплеске активности рассказали в ЦБ.
По мнению регулятора, авторы этих сообщений пытаются спровоцировать панику, подкрепляя тексты выдержками из нормативных актов, не имеющих отношения к цифровому рублю. ЦБ в очередной раз заявляет о том, что принудительного перевода на цифровой рубль не планируется, как и отказа от наличных денег.
В целом же, всего 6% россиян не видят недостатков в использовании цифрового рубля. Остальные указывают на ряд имеющихся у них опасений. Они следующие:
- Тотальный контроль и прозрачность операций. Все транзакции попадают в поле зрения ЦБ, что позволит регулятору полностью контролировать переводы внутри страны и проверять их на предмет законности. Конфиденциальности не будет совсем. Хотя ЦБ уверяет, что уровень контроля будет аналогичен текущему в банковской системе.
- Зависимость от цифровой инфраструктуры. До внедрения офлайн-режима без доступа к интернету или устройству расплатиться цифровым рублем будет попросту невозможно. Любые технические сбои могут временно блокировать платежи. Кроме того, граждане опасаются потери доступа к кошелькам или их обнуления.
- Нет дополнительного дохода от совершения операций и хранения средств. Цифровой рубль не предполагает кешбэков и процентов на остаток. Никаких дополнительных выгод для граждан его использование не несет, поэтому хранить там значительные суммы экономически невыгодно.
- Риск контроля целевого использования средств. Возможно, цифровые рубли будут маркироваться, а их дальнейшее использование строго отслеживаться. К примеру, если человек получил деньги, выделенные на оплату обучения или детского сада, то и потратить их можно исключительно в образовательных учреждениях.
- Меняется роль банков. Цифровые рубли будут храниться в кошельке непосредственно на платформе ЦБ, а это означает, что роль банков в финансовой системе снизится, как и их прибыль. Они станут лишь инструментом доступа к своему кошельку. Это приведет к пересмотру бизнес-моделей российских банков.
- Сложно для пользователей без цифровых навыков. Люди старшего поколения неизбежно столкнутся с проблемами при использовании цифрового рубля. Они часто не обладают необходимыми навыками и свободным доступом к Интернету. Кроме того, в небольших населенных пунктах есть проблемы с инфраструктурой и онлайн-банкингом.
В чём плюсы
Не всё так плохо с цифровым рублём. У него есть и ряд плюсов. Он снизит комиссии для бизнеса, обеспечит мгновенные переводы, ускорит расчёты между регионами и создаст альтернативу международным платёжным системам, от которых Россия частично изолирована.
Выделим ключевые преимущества цифрового рубля:
- Безопасность. Цифровой рубль — это прямое обязательство Банка России. Даже если коммерческий банк обанкротится, все средства, хранящиеся на электронном кошельке, останутся в целости и сохранности. Кроме того, разработчики уверяют, что цифровые рубли, как и данные пользователей, находятся под усиленной защитой.
- Защита от мошенничества. В отличие от наличных денег или безналичных средств на счетах, цифровой рубль персонифицирован и защищен специальными технологиями шифрования. Центробанк может отслеживать и контролировать операции, а в случае мошеннических действий возможна отмена транзакций.
- Борьба с теневой экономикой. Для государства введение цифрового рубля — это инструмент повышения прозрачности экономики. ЦБ и ФНС смогут эффективнее контролировать денежные потоки, отслеживать нелегальные операции и бороться с уклонением от налогов. Это повысит их собираемость.
- Все операции бесплатны, а доступ свободный. Электронный кошелек доступен через любое банковское приложение. Один кошелек — много банков. Доступ универсальный и неважно, в каком банке открыт счет. Для граждан операции с цифровыми рублями полностью бесплатны — не нужно платить банку за переводы или оплату товаров.
- В перспективе — оплата без доступа к Интернету. Планируется внедрение офлайн-режима, который позволит совершать операции даже при отсутствии подключения к сети. Но это пока только в планах на будущее.
- Нет никаких ограничений и срока годности. Цифровые рубли не сгорают и никуда не пропадают по прошествии времени. Их можно перевести с цифрового кошелька на банковский счет и далее снять наличные рубли в банкомате. Цифровой рубль, наличный и безналичный рубли имеют одинаковую стоимость.
Плюсы есть, но страхи сильнее. Главная проблема — в коммуникации. Государство и ЦБ недостаточно ясно объяснили, в чём именно состоит выгода для людей. Для большинства цифровой рубль — это не инструмент удобства, а способ контроля. Без ясных гарантий защиты данных и понятных преимуществ массовое доверие вряд ли появится.
А вы готовы получать зарплату/пенсию/пособия в цифровых рублях?
✅ Больше полезной информации по рынкам в телеграм-канале Vesperfin
✅ Ставьте лайк, если было полезно!
Наши контакты: