Приветствую вас на моем канале. Решил продолжить серию статей для начинающих. Хотя я и сам себя пока гуру не считаю. Но я думаю, что мой опыт обращения с личными финансами, позволяет мне уже чему-то научить людей, которые только-только решили начать в это вникать. Я тут не буду рассказывать, про покупку квартир, хотя недвижимость составляет львиную долю моего собственного капитала. Про это я уже очень много написал на этом канале. Но выглядело бы глупо, советовать новичкам сразу покупать квартиры. Хотя, мой путь был именно такой. Но я нестандартный человек. Так что не будем равняться на меня.
Лучше я расскажу вам про то, как можно начать собирать свой капитал с любой суммы, и с любого уровня доходов. Думаю, на такой контент найдется гораздо больше читателей, чем на какие-то более сложные схемы и инструменты.
Итак, с чего же начать человеку, у которого нет никаких сбережений, и жизнь проходит в режиме "от зарплаты до зарплаты"? Ну для начала нужно наверное ответить себе на вопрос. Устраивает ли меня такая жизнь? Если устраивает, все ок, ничего делать не нужно. Можно закрывать статью, и включать телек на развлекательный канал. Ну а если ответ, на поставленный вопрос, отрицательный, то тогда можно продолжить.
Определитесь, что вас не устраивает в вашей текущей ситуации? Вам не хватает денег на ту жизнь, о которой вы мечтаете? Или вас раздражают понедельники и начальники? А может вы хотите накопить на какую-то крупную покупку? Машину, квартиру или на образование своим детям. А быть может вы смотрите еще дальше, и хотите позаботится о собственной беззаботной старости. Но что бы вы не ответили, все это можно объединить в одну цель, жить лучше, чем вы живете сейчас.
Но жить лучше, это значит делать что-то не так, как вы делали до этого. Ведь если делать все, как раньше, то ничего не поменяется. С чего же начать? Как бы это не было банально, начните с учета ваших доходов и расходов. Это первый шаг, который нужно сделать обязательно. Иначе, вы не сможете понять, что вы делаете не так, и что можно улучшить в ваших личных финансах. Да, это скучное занятие. Но если этого не сделать, дальше двигаться будет бессмысленно. Поэтому скачиваем какое-нибудь приложение в телефон, для учета личных финансов, или заводим табличку в Экселе, если умеете ей пользоваться. Если все это слишком сложно. Заведите хотя бы тетрадку.
Записывайте туда все ваши доходы, и все ваши расходы. Вот прям все-все. Лучше это делать минимум год, ну а вообще не помешало бы и подольше вести эти наблюдения. Но уже после первого месяца, можно будет посмотреть, на какие категории тратятся ваши кровные. Далее нужно поставить перед собой вопрос. От чего я могу отказаться, ради более лучшей жизни? Начать лучше с вредных привычек. Курение или алкоголь должны первыми пойти под нож. Это и для организма вредно, и для вашего финансового благополучия.
Когда мы нашли от чего мы можем отказаться. Это могут быть не только вреднее привычки, но и просто какие-то необязательные покупки. Очень много всего мы покупаем спонтанно, даже не задумываясь. Как вариант, попробуйте не покупать ничего сладкого к чаю. Это тоже сбережет ваши деньги и ваше здоровье. Можете также перестать покупать, например, майонез. Вредно же. В итоге у нас начнут оставаться деньги. Их не нужно тратить на что-то другие. Это семена для нашего будущего денежного дерева - нашего капитала.
Но во что можно вложить ваши честно сэкономленные деньги? Инструментов огромное количество. Но я предложил бы начал с самых безопасных и надежных из них.
Первое - это накопительный счет. Штука эта очень удобная. В отличии от вклада, деньги находятся всегда в быстром доступе. Однако и ставка там обычно пониже, чем на вкладах. Да и доступность денег для неокрепшего накопителя, это скорее минус.
Второе - это вклад. Когда на накопительном счете накопится приятная для вас сумма, например, половина вашей зарплаты. То все что будет накапливаться сверху можно отправлять на вклады. Не поленитесь. Почитайте все условия, которые вам предлагают банки. Возможно, у них есть какие-то приветственные условия, с повышенной ставкой.
Для выбора вклада можно воспользоваться одним из агрегаторов. Например, Финуслуги. Для того, чтобы получить до +4000 рублей к вашему первому вкладу, просто введите мой промокод при его оформлении: RFHJZ29D2
После того, как вы накопите на вкладах и накопительных счетах от трех до шести ваших зарплат, можно начать инвестировать более масштабно, но при этом достаточно безопасно.
Третье - открываем ИИС. Ссылки на проверенных мною брокеров, которыми я сам пользуюсь, можно найти в этой статье.
Почему нам будет полезен ИИС? Во-первых, это возможность получать от государства налоговый вычет. Если вы работаете в найме, и за вас работодатель платит НДФЛ в размере 13% или 15%, то вы можете вернуть сумму до 52 000 рублей или 60 000 рублей в год, соответственно. Согласитесь приятная прибавка в вашим накоплениям. Во-вторых, ИИС устроен так, что первые несколько лет деньги оттуда выводить будет нельзя. Вообще-то можно, но тогда вычеты придется вернуть. Это убережет ваши накопления от вас же самих. В-третьих, после открытия счета у вас появится огромный спектр новых инструментов. В том числе достаточно консервативные и безопасные.
Чартерное - облигации. После открытия брокерского счета, например, ИИС, у вас появляется возможность покупать облигации. Есть корпоративные и есть государственные (ОФЗ). Вторые более надежные, но и менее прибыльные. Начать лучше с ОФЗ, а потом, как начнете в этом лучше разбираться, на небольшую долю можно попробовать взять и корпоративных бумаг.
Пятое - фонды денежного рынка. По сути, это как вклады. Там деньги постоянно растут примерно на ставу центрального банка. Но если вы на ИИС, то можно не платить налоги с дохода, даже если у вас сумма более миллиона рублей. В отличии от вклада.
Шестое - акции. Это не самый консервативный инструмент. Но если у вас есть уже все, что я перечислил выше. Понемногу можно набирать и акции. Но только самые крупные и нежадные. Их еще называют "Голубыми фишками". Да, этот инструмент более волатилен. Его может качать, то вверх, то вниз. Но на горизонте 10-20 лет, они почти точно покажут доходность выше любого вклада.
Седьмое - золото. Инструмент не имеет денежного потока, но на длительном интервале тоже может показать хороший рост. Рекомендуется иметь долю в золоте примерно на 5-10% от портфеля.
Ну вот собственно и все на сегодня. Не бойтесь начинать с малого. Постепенно вы начнете втягиваться в этот процесс. Ваш капитал начнет расти, и радовать вас пассивным доходом. Например, доход от моего капитала недавно перевалил за 55 000 рублей в месяц. И это при моей зарплате 85 000 рублей. То есть еще немного, и мой капитал начнет зарабатывать больше чем я. А это значит, что при желании я смогу перестать работать. Это ли не мечта любого русского человека? 😉
Всем спасибо за внимание. Подписывайтесь на мой канал, и до новых встреч 🖐️