Недавно я в видео задала вопрос: почему семьи с одинаковым доходом живут в финансовом плане по-разному? Ответов было много, но точно суть в том, что кроме финансовой дисциплины есть и психологический фактор. Как психолог, расскажу, на что обратить внимание при построении семейного бюджета.
Психология за цифрами: почему деньги вызывают споры?
Деньги в семье — это не просто средство платежа. Это мощный символический инструмент, который может означать безопасность, свободу, власть или даже любовь. Способность договариваться о деньгах – один из ключевых факторов семейного счастья . Важна не только физическая и психологическая совместимость, но и схожий подход к финансам .
Исследования подтверждают, что у пар существуют три основных финансовых сценария, которые определяют здоровье отношений:
- Жизнь в плюс — доходы превышают расходы, есть сбережения.
- Жизнь в ноль — все заработанное сразу тратится.
- Жизнь в минус — постоянные долги и кредиты .
Если у партнеров изначально разные сценарии, конфликты почти неизбежны. Добавляет сложностей и разное восприятие денег. Например, данные опроса от сервисов «Работа.ру» и «СберСтрахование жизни» показывают, что 75% женщин предпочитают скрывать свои реальные доходы, в то время как 68% мужчин готовы говорить о финансах открыто.
Психологи видят причины такой скрытности не только в стереотипах, но и в инстинкте самосохранения. Из своей практики я вижу что, для женщин «финансовая подушка безопасности» — это часто страховка на случай ухода мужа из семьи, что, увы, происходит достаточно часто .
Модели семейных бюджетов: какая ваша?
Экономисты выделяют несколько моделей управления деньгами в семье. Выбор модели напрямую влияет на финансовый климат .
- Общий бюджет, заработок мужа. Классическая модель, где муж — добытчик. Ее главный риск — подрыв доверия, если мужчина требует постоянного отчета о тратах, а женщина в случае развода может остаться без средств к существованию .
- Общий бюджет, зарабатывает жена. Менее распространенная модель. Право распоряжаться деньгами принадлежит жене, а муж помогает по дому. Здесь также возможны конфликты из-за «двойной бухгалтерии» .
- Общий бюджет при равном заработке. Современный и популярный подход среди доверяющих друг другу пар. Требует максимальной прозрачности и совместных решений. Может быть уязвим, если один из партнеров скуп или расточителен .
- Раздельный бюджет. Символизирует финансовую независимость, но не всегда удобен на практике, особенно если женщина в декрете и не имеет собственного дохода .
- Смешанный бюджет. Наиболее гибкая и, по мнению многих психологов, сбалансированная модель. Она сочетает общие взносы на семейные нужды и личные деньги каждого партнера .
Универсальная формула финансового мира в семье
Чтобы минимизировать конфликты, можно взять на вооружение практическую формулу, которую предлагают эксперты:
50% всех совместных доходов направляются в общий фонд семьи (коммунальные платежи, продукты, крупные покупки). По 25% остается у каждого партнера для личных трат, на которые не нужно получать одобрение второй половины.
«Нельзя, чтобы взрослый человек был в состоянии „нет денег“. Пусть даже несколько тысяч, но они должны быть», — Светлана Валиева .
Этот подход снимает напряжение, дает ощущение свободы и личной финансовой состоятельности.
Практика: проверьте ваш финансовый климат
А теперь приглашаю к диалогу. Попробуйте ответить на эти три вопроса вместе с партнером, чтобы оценить здоровье вашего финансового климата.
- Вспомните последнюю крупную покупку. Как вы пришли к решению? Было ли это совместным обсуждением, ультиматумом или молчаливым соглашением?
- Что для вас значат «личные деньги»? Это свобода, тайна, возможность делать подарки или что-то еще?
- Какой финансовый сценарий вы унаследовали от родителей? («Жить сегодняшним днем», «Копить на черный день»?) Как он влияет на ваши решения сейчас?
Обсудите свои ответы в нашем Telegram-канале. Мне важно ваше мнение! Напишите, какая модель бюджета работает в вашей семье и с какими трудностями вы сталкиваетесь. Давайте учиться договариваться о деньгах вместе.