Некоторые состоятельные люди считают, что личный банкир - это роскошь, дань моде или услуга для тех, кто не умеет управлять капиталом самостоятельно. Что их личного опыта хватает и команда советников прекрасно справляются. Что гонорар за персональное обслуживание - это неоправданная трата, которую можно избежать.
Позвольте не согласиться с такой точкой зрения.
Более того, я докажу, что такая уверенность строится на иллюзиях. И каждая из них ежегодно стоит десятки, а то и сотни миллионов рублей. Это не расход - это упущенная выгода и невидимые убытки, которые молча съедают ваш капитал.
Исторический урок роскошной беспечности
В 1912 году пассажиры первого класса «Титаника» наслаждались неслыханной роскошью. Они платили за комфорт, статус и абсолютную уверенность в безопасности «непотопляемого» лайнера. На их палубе было достаточно шлюпок, чтобы спасти всех, но ради эстетики и веры в технологический прогресс их количество сократили. Результат известен: спасение было в шаге от них, но оказалось недоступным.
Многие состоятельные люди сейчас в похожей ситуации. Они построили успешный бизнес, окружили себя комфортом и верят в «непотопляемость» своей системы. Но хватит ли им «шлюпок», когда грянет финансовый шторм? Уверены ли они, что их команда расставила приоритеты верно, а не ради эстетики отчетности?
Ниже приведу 5 иллюзий, которые мешают увидеть истинное положение дел.
Иллюзия №1: «Моя команда советников справится»
Ваш бухгалтер следит за налогами, юрист - за рисками, а управляющий из крупного банка предлагает «эксклюзивные» продукты. В чем подвох? У каждого из них - своя локальная задача и своя мотивация. Их работа - закрыть свой участок, а не приумножить ваш капитал в целом. Налоговый оптимизатор сэкономит на налогах, но «похоронит» деньги в неликвидном активе. Банкир выполнит план по продаже структурных продуктов. Кто видит всю картину целиком и несет персональную ответственность за совокупный результат? Ответ: никто. Вы теряете на стыке компетенций то, что многократно превышает гонорар одного профильного специалиста.
Иллюзия №2: «Я экономлю на гонораре»
Это самая коварная ловушка. Вы избегаете фиксированных затрат на семейного банкира, но не замечаете переменных убытков, которые превосходят его гонорар в разы.
· Неоптимальная налоговая структура = 5-15% потерь в год.
· Упущенная выгода от несвоевременной ребалансировки портфеля = еще 3-7%.
· Просроченный срок выхода из непубличной сделки = потеря 20-50% капитализации.
Складываем?
Гонорар семейного банкира на этом фоне выглядит как разумная страховка, которая еще и окупается с лихвой.
Иллюзия №3: «У меня есть доступ ко всей информации»
Вы получаете горы отчетов из разных источников. Но информация - это не знание, а тем более не стратегия. Ваш частный банк предлагает вам продукты из своего «меню». Брокер - сделки на открытом рынке. Кто обладает достаточно широким кругозором и доступом, чтобы предложить вам по-настоящему эксклюзивное решение: прямую сделку с владельцем бизнеса, выход на закрытый фонд, уникальный кредитный продукт под специфический актив? Семейный банкир! Его работа - знать то, что не пишут в аналитических обзорах.
Иллюзия №4: «Я контролирую все риски»
Вы уверены, что ваш капитал защищен от геополитики, санкционных рисков, рыночной волатильности и действий недобросовестных контрагентов? Ваша текущая команда, скорее всего, работает с рисками по факту, когда проблему уже приходится решать, а не предотвращать. Семейный банкир строит финансовую крепость: диверсифицирует активы по юрисдикциям, валютам и классам, создает структуры для защиты наследства, прорабатывает сценарии на случай любых потрясений. Его цель - чтобы удар пришелся по защищенным позициям, а не по ядру вашего капитала.
Иллюзия №5: «В случае чего, я разберусь»
Эта установка стоила состояний тысячам талантливых предпринимателей. Когда наступает кризис - будь то рыночный обвал, необходимость срочной ликвидности или семейный конфликт из-за активов. Времени на поиск решений уже нет. Нужны отработанные протоколы, доверенные лица и готовые механизмы. Вы пытаетесь построить лодку, когда корабль уже тонет. Семейный банкир - это капитан, который уже проложил курс в обход айсбергов и знает, что делать в шторм.
Вывод
Отказ от семейного банкира сегодня - это не экономия. Это самая дорогая финансовая ошибка из всех возможных. Вы платите за нее не рублем из кармана, а миллионами из своего будущего капитала.
Гонорар семейного банкира - это не расход! Это инвестиция! Инвестиция в то, что ваша финансовая империя не повторит судьбу «Титаника», уверенно идущего навстречу айсбергу, который все видят, но о котором боятся доложить. Пока не стало слишком поздно, стоит задуматься о том, чтобы на вашем мостике появился тот, чья единственная задача - сохранить ваш «финансовый корабль» любой ценой.
Ваш «Семейный Банкир»
Елена Разговорова