Семейный Банкир. Елена Разговорова

Семейный банкир - это консьерж по финансам? Такой вопрос вчера мне задал потенциальный клиент. Стала думать, а так ли это, и поняла что семейный банкир - это больше, чем консьерж по финансам. Какие вопросы мы с командой только не решали с момента создания сервиса: поиск повара, водителя, помощь в открытии счетов нерезидентов для компаний наших клиентов, помощь с мфц и госуслугами, это отдельный для меня опыт решения клиентских вопросов, поиск русскоговорящего врача в Барселоне в выходной день, продажа недвижимости зарубежом, оформление виз, внж, поиск нужных контактов для клиентов. И в основе сервиса, конечно: ✨консолидация активов ✨управление портфелем ✨взаимодействие с банками, инвестиционными, страховыми компаниями, налоговыми консультантами География общения так же широка, как и задачи которые поступают от клиентов: Москва, Сингапур, Франция, Швейцария, Дубаи, Лондон, Казахстан, Узбекистан. Задумывала я сервис только по финансам и инвестициям, в итоге понимаю, что делаем намного больше. Верю, что в ближайшем будущем семейный банкир для семьи будет так же необходим как личный доктор. Доктор заботится о здоровье, Банкир о финансовом благополучии, а здоровье и деньги - главные пожелания на любой праздник ✨ Всем здоровья, финансового благополучия и солнечной весны ✨ Ваш Семейный Банкир

Важное сообщение от налоговых консультантов. Уверена, что у многих из вас есть карты M Bank. Что необходимо сделать: подать уведомление об изменении реквизитов счета. Это можно сделать самостоятельно, через вашего налогового консультанта или банкира.

Ключевая ставка 21%. Какая стратегия у нас, спросил меня сегодня клиент? И вот мое наблюдение - стратегия должна быть сформирована исходя из худшего сценария развития событий, а к лучшему нужно быть готовым. Как это сделать? На протяжении последних трех лет я создаю для семей, с которыми работаю, несколько стратегий на различные сценарии событий (здесь кратко говорила об этом). Когда вы формулируете сценарии и подбираете к ним инструменты, которые помогут сохранить и приумножить активы, у вас формируется портфель, объединяющий разные сценарии и средства. Попробуйте сделать это самостоятельно или вместе с вашим банкиром - это поможет выявить инструменты, которые ранее не использовались или оставались незамеченными! Я много общаюсь с аналитиками, консультантами, посещаю вебинары, и поняла одну вещь, никто не знает, как будет и что будет, все примерно дают одни и те же прогнозы. Поэтому создавайте несколько стратегий на разные ситуации, диверсифицируйте их, и у вас появится шанс обойти рынок. Ваш Семейный Банкир

Unit-Linked: Почему он все еще важен для вашего портфеля? Слышите фразу «Unit-linked перестал быть интересен из-за отмены налоговых льгот»? Я настоятельно рекомендую рассмотреть этот инструмент в своем инвестиционном портфеле, и вот несколько причин: 1.Сохраненные налоговые льготы: 🔹Вы можете делать частичные выводы без уплаты НДФЛ на сумму взноса. 🔹Возможность сальдирования всех налогооблагаемых баз и результатов за годы инвестирования. 🔹Купонные выплаты поступают в полном объеме, без вычета налога. 2. Преимущества наследования: 🔹В случае ухода из жизни ваши наследники (выгодоприобретатели) смогут получить средства в течение 30 дней, в то время как в других инструментах может потребоваться до 6 месяцев. 🔹Капитал защищен от третьих лиц: активы в полисе не подлежат аресту или разделению при разводе. 🔹Информация о владельце полиса остается закрытой. На что обратить внимание при оформлении продукта: 1. Надежность банка и страховой компании. 2. Комиссии внутри полиса. 3. Комиссия за досрочный вывод средств. 4. Обязательно проведите встречу с управляющим, который будет заниматься активами внутри полиса. Доступные инструменты в полисе: 🔹Акции 🔹Облигации 🔹Репо 🔹Депозиты 🔹ОМС (покупка металла внутри полиса) Какой состав активов включить в полис и какой процент от общей структуры должен быть в портфеле — все это лучше обсудить со своим банкиром или инвестиционным консультантом. Не упустите возможность использовать unit-linked как важный инструмент для достижения ваших финансовых целей! Ваш Семейный Банкир

Как часто мы делаем check-up организма? Надеюсь, раз в год каждый его проходит. Забота о здоровье и самочувствии — это основа качества жизни. Для этого вы обращаетесь в клинику или к своему врачу, который следит за изменениями в вашем организме. Как часто вы делает check-up своих активов, кто вам помогает в этом? Возможно, вы тратите много времени на посещение различных банков и общения с консультантами и аналитиками. Чаще всего каждый из них стремится продать вам свой продукт, вне зависимости от того, соответствует ли он вашей инвестиционной стратегии. Банкиру важно заключить сделку, а вам — принять правильное решение. Вы вкладываете время и здоровье, чтобы заработать, сохранить, приумножить свои активы. Когда речь идёт о здоровье, вы направляетесь к доктору, а когда нужно управлять активами и находить верные решения, важно общаться с тем, кто разделяет ваши интересы и мотивирован на сохранение и приумножение капитала. Как я люблю говорить - «быть с вами в одной лодке». К кому вы обращаетесь в таких ситуациях? Семейный банкир, независимый семейный офис уже входит в обиход и не является дорогостоящей услугой, при этом семья с первого года работы уже видит оптимизацию своих расходов и времени. Цените свое время, свое здоровье, оно уже потрачено на заработанные активы, обращайтесь к профессионалам, которые помогут сохранить и приумножить. На рынке сейчас появились профессиональные команды независимых банкиров и семейных офисов. Сегодня наша компания получила патент на звание "семейный банкир". Мы продолжаем развиваться и стремимся приносить пользу тем, кто в этом действительно нуждается. Ваш Семейный Банкир

Интересный вебинар был в Атоне, посвящённый распределению активов в портфеле с учётом целей и статуса инвестора. Если у вас не было времени послушать, делюсь основными моментами, которые буду использовать в работе: 1. Акции: На ИИС выделить сумму на «счастливый случай» и покупку качественных эмитентов, напоминаю, что по ИИС можно выводить дивиденды, при этом сохранять льготы. Ожидая счастливого случая деньги работают в фондах денежного рынка. 2. ⁠Добавляем постепенно облигации с фиксированным купоном: уже появляются интересные размещения, одно из последних - облигации Ростелекома*. 3. Понравилось, как разделили модельный портфель для трех разных инвесторов: рантье, топ-менеджер и молодой наследник. Лично я предпочитаю диверсификацию и объединяю все модельные портфели в один. Почему? 🔹Золото - сохраняет свою ценность в условиях инфляции, что позволяет защитить капитал. 🔹Акции - помогают увеличить доходность портфеля. 🔹Облигации - обеспечивают денежный поток. 🔹Фонды денежного рынка - дают возможность получения дохода и оперативного доступа к средствам. Создание инвестиционного портфеля — это не просто цифры и графики. Это отражение вашего жизненного пути, в котором необходимо учитывать множество факторов: от мировых рисков (экономических и политических) до ваших индивидуальных целей и ситуаций. Ваш Семейный Банкир *не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Век цифровых технологий открывает перед нами безграничные горизонты возможностей. Нейросети и интеллектуальные боты становятся неотъемлемой частью рабочих процессов, предоставляя мгновенные консультации и умные решения.Поэтому начинаю понедельник с полезной информации: открыла для себя бот-консультанта по юридическим вопросам. Я лично протестировала его функции в течение месяца, особенно в отношении личных фондов, и могу сказать, что результаты меня приятно удивили. Этот сервис совершенно бесплатен и предоставляет подробные ответы на множество юридических вопросов. Если вам когда-либо понадобятся юридические консультации, рекомендую попробовать этот сервис. Возможно, он станет незаменимым помощником и для вас. Вот ссылка на бота: https://t.me/lawyerConsultant1_bot Ваш Семейный Банкир

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21%, следующее заседание ЦБ 16 февраля - что ждать? Пока рынок позитивно отреагировал на сохранение ключевой ставки, цены на акции выросли в среднем на 12% за день, но что дальше? Рассмотрим два сценария заседания ЦБ 16 февраля: 1. Позитивный: ЦБ сохранит ключевую ставку или начнёт ее плавное снижение, при данном развитии событий, стратегия может быть следующая: 🔹выход из фондов денежного рынка, покупка облигаций или ОФЗ с фиксированным купоном или замещающих облигаций; 🔹размещение средств в депозитах на срок более 6 месяцев для фиксирования ставки. 2. Иной сценарий: ЦБ повысит ключевую ставку. В данном случае, стратегия изменится, а это: 🔹фонды денежного рынка; 🔹краткосрочные депозиты; 🔹облигации с плавающим купоном и замещающие облигации в валюте. Исходя из этого, на новогодние каникулы стратегия - наблюдать! Оставаться в кэш на накопительных счетах и депозитах, смотреть за ситуацией в январе и далее формировать личную стратегию. Все меняется очень быстро, прогнозы аналитиков не всегда сбываются, долгосрочные стратегии не работают в быстроменяющемся мире. Пожалуйста, найдите время обсудить свою личную стратегию с банкиром или финансовым консультантом! Заработать сложно - сохранить еще сложнее, находите время для общения со своим Банкиром. Ваш Семейный Банкир

Делюсь хорошими новостями для инвесторов: с 2025 года возможно будет выводить дивиденды по акциям с ИИС-3 на свой личный счет. Вы сможете пользоваться денежным потоком от вложенных средств, не теряя налоговых преимуществ при выводе денег со счета. Новый закон будет распространяться и на вновь открываемые счета ИИС-3, и на ранее открытые. Однако, купоны по облигациям нельзя будет выводить, они должны будут оставаться на счете, здесь необходимо быть внимательным. Если Вы ранее не пользовались индивидуальными инвестиционным счетами, то по ссылке можете ознакомиться с информацией о налоговых преимуществах и нюансах ИИС-3.

Успешно завершилось замещение суверенных евробондов Российской Федерации. Замещению подлежали бонды, которыми лица владели на конец 12 сентября 2024 года. Для процедуры были выпущены 13 выпусков суверенных еврооблигаций: четыре выпуска в евро, девять выпусков в долларах. Инвесторы получали новые бумаги в соотношении 1:1. Были замещены еврооблигации на $20,8 млрд., что составляет 64,2% общего объема выпусков. Еврооблигации на $11,6 млрд. останутся в обращении на вторичном рынке без конвертации. Инвесторы, участвовавшие в замене суверенных еврооблигаций, теперь не будут сталкиваться с проблемами, вызванными «недружественными» действиями иностранных расчетно-клиринговых организаций, включая трудности с реализацией бондов на вторичном рынке и получением платежей.

Декабрь - время встретиться со своим Банкиром, посмотреть результаты инвестиций и обсудить стратегию на 2025 год. Моя личная рекомендация - встречаться со своим Банкиром минимум 1 раз в квартал. Идеально - раз в месяц. Мы живем в быстроменяющихся условиях рынка: начинали год со ставки 15% по депозитам, сейчас многие банки уже предлагают 25%. Ключевая ставка выросла за год с 16% до 21%. Основные рекомендации аналитиков в этом году были: 🔹размещение средств в краткосрочные депозиты и фонды денежного рынка; 🔹замещающие облигации; 🔹покупка золота; 🔹облигации с плавающим купоном; 🔹облигации в юане; 🔹оформление Unit linked с целью получения налоговой льготы, формирования структуры наследования и защиты капитала. В целом, следуя этой стратегии, мы получили возможность фиксировать высокие ставки по депозитам, инструменты с привязкой к курсу валюты, инструменты с привязкой к росту ключевой ставки. Что дальше? 1. Ожидаем решения Центрального Банка по ключевой ставке 20 декабря. 2. Собираем аналитику по ключевым показателям: 🔹валюта; 🔹драгоценные металлы; 🔹ставки по депозитам; 3. Готовим стратегию на 2025 год. До нового года осталось меньше месяца, настоятельно рекомендую найти время для встречи со своим Банкиром, сделать check up портфеля и сформировать стратегию сохранения капитала на 2025.

Планирование наследства, воспитание наследников, инструменты для структурирования и защита капитала семьи. Об этом сейчас много говорят, пишут, обсуждают, создают программы обучения и воспитания наследников. Я в своем канале уже писала об этих инструментах, а сегодня хочу порекомендовать просто невероятный спектакль «Наследники» в театре Олега Табакова, который отражает суть воспитания поколения, сохранения и будущей передачи капитала. Я думаю, каждый сидящий вчера в зале в главном герое увидел частичку себя и боль своей души. И точно вышел с мыслями и идеями организации, передачи и распределения своего капитала. В общем, если на новогодние каникулы вы будете в Москве, от души рекомендую посетить.