Кредит под залог недвижимости или автомобиля — один из самых надежных способов получить крупную сумму денег. Банки и МФО охотно выдают такие кредиты, ведь у них есть гарантия возврата средств. Однако даже при наличии залога заявка может быть отклонена. Чтобы этого не произошло, важно заранее подготовиться.
Поговорим о том, какие факторы влияют на одобрение кредита под залог и что можно сделать, чтобы увеличить свои шансы.
Подготовьте «чистый» пакет документов
Для банка важна не только стоимость залога, но и юридическая прозрачность. Ошибки в документах — частая причина отказа.
Что нужно заранее проверить:
- Паспорт РФ без просрочек и ошибок.
- Правоустанавливающие документы на имущество (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, дарения и т. д.).
- Отсутствие обременений (ипотека, арест, залог у третьих лиц).
- Кадастровый или технический паспорт на объект недвижимости.
Совет: заранее закажите свежую выписку из ЕГРН — банки принимают документы, выданные не позднее 30 дней.
Улучшите кредитную историю
Вероятность одобрения кредита под залог невысока, если у вас плохая кредитная история. Банки оценивают дисциплину платежей.
Что можно сделать:
- Закройте просроченные кредиты и долги.
- Используйте кредитные карты и небольшие займы, погашая их вовремя.
- Проверьте свою кредитную историю через НБКИ — иногда там встречаются ошибки.
Подтвердите доход
Одобрение кредита под залог недвижимости, особенно на крупную сумму, будет более вероятным, если подтвердить банку свою платежеспособность.
Подойдут документы:
- 2-НДФЛ или справка по форме банка.
- Выписки по счету.
- Договор аренды, если у вас есть доход от недвижимости.
- Чем выше и стабильнее доход, тем больше доверие банка.
Выберите ликвидный объект в залог
Банку важно, чтобы имущество легко продавалось в случае проблем с выплатами.
Лучшими считаются:
- квартиры в крупных городах, особенно в новостройках или с ремонтом;
- автомобили не старше 10 лет;
- коммерческая недвижимость в оживленных районах.
Сложнее получить одобрение под залог: домов в аварийном состоянии, «проблемных» комнат в коммуналках, авто старше 15 лет.
Уменьшите финансовую нагрузку
Банки учитывают показатель ПДН (платежная нагрузка) — долю ежемесячных платежей по кредитам от вашего дохода. Если она превышает 50%, в одобрении могут отказать.
Что можно сделать:
- погасить часть действующих кредитов;
- рефинансировать дорогие займы;
- привлечь созаемщика (например, супруга).
Обратитесь к аккредитованному оценщику
Правильная оценка залогового имущества — залог успеха. Если отчет окажется заниженным, банк предложит меньше денег или вовсе откажет.
Совет: выбирайте оценочные компании из списка, который рекомендует ваш банк. Тогда не придется переделывать документы.
Работайте с надежным кредитным брокером
Если самостоятельно разобраться в требованиях сложно, можно обратиться к специалистам. Брокер поможет:
- подобрать оптимальный банк;
- подготовить полный пакет документов;
- снизить риск отказа.
Чтобы повысить вероятность одобрения кредита под залог недвижимости, важно сочетать три фактора: юридически чистый объект, положительная кредитная история и прозрачные доходы. Подготовка к сделке — половина успеха.
Главное: не скрывайте от банка информацию и заранее устраните слабые места (долги, ошибки в документах, проблемное имущество). Тогда вероятность одобрения будет максимальной.
Источник: https://bel-finance.ru/blog/kak-povysit-shansy-na-odobrenie-kredita-pod-zalog