Малый и средний бизнес в России часто сталкивается с проблемой нехватки оборотных средств. Банковские кредиты для предпринимателей не всегда доступны: нужны подтвержденные доходы, налоговая отчетность, залоги высокой стоимости. В таких условиях предприниматели все чаще обращают внимание на кредит под залог автомобиля. Выясним, можно ли и как реально использовать такой кредит для развития бизнеса.
Как работает кредит под залог авто
Кредит под залог транспортного средства — это займ, который выдается под обеспечение в виде автомобиля. Машина остается в собственности владельца, а в большинстве случаев и в его пользовании.
Особенности:
- сумма кредита обычно составляет до 70-80% рыночной стоимости авто;
- срок — от 6 месяцев до 5 лет (зависит от кредитора);
- процентная ставка ниже, чем у обычных потребительских займов, так как есть залог.
Можно ли направить деньги от кредита под залог на бизнес?
Да. Большинство кредиторов не ограничивают цели займа. Вы вправе использовать полученные средства:
- на пополнение оборотного капитала (закупка товара, материалов, сырья);
- для оплаты аренды или коммунальных расходов;
- на рекламные кампании и продвижение;
- для погашения текущих обязательств
- на приобретение оборудования или техники.
Фактически кредит для бизнеса под залог автомобиля — это быстрый способ влить деньги в дело без необходимости предоставлять бухгалтерскую отчетность и справки о доходах.
Плюсы для бизнеса
- Быстрота получения. Деньги можно получить в течение 1-3 дней, что особенно важно, если срочно нужны оборотные средства.
- Минимум документов. Достаточно паспорта и ПТС. Для предпринимателя это проще, чем собирать пакет бухгалтерской отчетности.
- Возможность пользоваться авто. В отличие от продажи, машина остается у владельца — предприниматель продолжает ее использовать в бизнесе.
- Гибкость в использовании средств. Нет целевого контроля, как при государственных программах кредитования.
Риски и минусы кредита под залог для бизнеса
- Возможность потери авто. При нарушении графика платежей автомобиль может быть изъят и реализован кредитором.
- Ограничения по возрасту и состоянию авто. Чаще всего под залог принимаются машины не старше 10-15 лет, в исправном состоянии.
- Процентные ставки выше, чем по бизнес-кредитам. Несмотря на наличие залога, ставка может быть выше, чем у классических банковских программ для юридических лиц.
- Краткосрочный характер. Такие кредиты чаще подходят для решения временных кассовых разрывов, чем для долгосрочных инвестиций.
На что обратить внимание предпринимателю
- Сравнить предложения банков и МФО: ставки могут различаться в 2-3 раза.
- Проверить, сохраняется ли за вами право пользования автомобилем.
- Рассчитать платежную нагрузку: кредит не должен «съедать» больше 30-40% от чистой прибыли бизнеса.
- Изучить договор на предмет штрафов и комиссий.
Специалисты, которые работают в нашей компании, помогут вам провести необходимые расчеты, обнаружить подводные камни и подобрать оптимальный вариант конкретно для вашей ситуации.
Использовать кредит для бизнеса под залог автомобиля — можно и реально. Это хороший инструмент, если нужно быстро закрыть кассовый разрыв, профинансировать закупку или оплатить текущие расходы. Но важно понимать: это краткосрочная мера, которая требует дисциплины в платежах.
Совет: используйте такие кредиты как «финансовую подушку» для бизнеса, а для долгосрочных инвестиций лучше рассматривать классические бизнес-кредиты или партнерские программы.
Источник: https://bel-finance.ru/blog/mozhno-li-ispolzovat-kredit-pod-zalog-avto-dlya-biznesa