Финансовая безопасность строится на простых, но важных привычках — от установки лимитов до регулярной проверки банковских приложений. Эти действия помогают защитить ваши деньги в цифровой среде. Подготовили краткий чек-лист для тех, кто регулярно пользуется онлайн-банком.
Для чего нужно соблюдать финансовую гигиену
Финансовая гигиена — совокупность регулярных действий и осознанных привычек, направленных на сохранение личных денежных средств и защиту от внешних угроз, в том числе от мошенничества. Другими словами, это внимательное отношение к своим финансам, цифровой безопасности и финансовой дисциплине.
10 основных правил
1. Настройка лимитов на операции
Установите дневные и разовые лимиты на переводы, оплату покупок и снятие наличных. Это можно сделать в мобильном или интернет-банке. Лимиты помогут контролировать крупные списания и обезопасят средства в случае утраты доступа к счёту. Ограничьте суммы до реального уровня своих повседневных расходов, а для крупных операций временно увеличивайте лимит вручную.
2. Использование двухфакторной аутентификации
Включите двухфакторную аутентификацию (2FA) во всех финансовых сервисах. Помимо основного пароля, вход будет подтверждаться через код из SMS, push-уведомление или биометрические данные. Это защищает доступ даже в случае утечки пароля. Используйте надежный способ подтверждения — по возможности, не SMS, а специальные приложения, например, Яндекс Ключ.
3. Проверка приложений
Загружайте банковские и финансовые приложения только из официальных магазинов — например, RuStore или с сайта банка. Проверяйте название, разработчика, количество скачиваний и отзывы. Избегайте APK-файлов и ссылок из писем или мессенджеров.
4. Обновление программного обеспечения
Регулярно обновляйте операционную систему, банковские приложения, антивирусы и браузеры. Каждое обновление устраняет уязвимости, которые могут быть использованы злоумышленниками для доступа к устройству или к данным. Включите автоматическое обновление, чтобы не пропустить важные патчи безопасности.
5. Создание уникальных и сложных паролей
Используйте длинные, сложные и уникальные пароли для каждого финансового аккаунта. Не применяйте одинаковые комбинации в разных сервисах. Для хранения паролей безопаснее всего использовать менеджер паролей, который сам генерирует и сохраняет сложные комбинации. Избегайте использования персональной информации (имен, дат рождения) в паролях.
6. Контроль уведомлений от банка
Активируйте push- или SMS-уведомления о любых транзакциях по счету. Проверяйте настройки уведомлений: они должны быть включены по всем картам и счетам. Это позволит сразу заметить подозрительное движение средств. При появлении операций, которых вы не совершали, немедленно свяжитесь с банком через официальный канал.
7. Проверка активности и входов в личный кабинет
Периодически просматривайте журнал входов в личный кабинет или мобильный банк. Некоторые банки позволяют увидеть список устройств, с которых был доступ. Также полезно завершать все активные сессии при выходе из приложения: многие банковские приложения автоматически это делают после неактивности, но для надежности можно выйти вручную.
8. Ограничение доступа к информации на устройстве
Настройте блокировку экрана на телефоне и компьютере, используйте биометрическую защиту или сложный PIN-код. Не храните в заметках, фото или сообщениях данные банковских карт, пароли, PIN-коды или сканы документов. Все важные данные лучше держать в зашифрованных хранилищах или специализированных приложениях для безопасного хранения информации, например, KeePassXC, Bitwarden, Рутокен Криптохранилище.
9. Проверка ссылок и сообщений
Осторожно относитесь к электронным письмам, SMS и сообщениям в мессенджерах с просьбой перейти по ссылке, подтвердить данные или выполнить платёж. Банки не запрашивают конфиденциальную информацию таким способом. Всегда проверяйте адрес отправителя, ссылку и текст сообщения. Если есть сомнения, обратитесь в финансовую организацию напрямую.
10. Регулярный мониторинг финансовой активности
Не реже одного раза в неделю проверяйте свои счета, карты и электронные кошельки. Обращайте внимание даже на самые мелкие списания. Своевременный контроль позволяет быстро обнаружить подозрительные операции и предотвратить дальнейшие действия злоумышленников. Установите привычку делать финансовую ревизию по определённому расписанию — например, каждое воскресенье вечером.
Почему финансовая гигиена важна
Соблюдение правил финансовой безопасности в онлайн-среде играет ключевую роль в защите личных средств, поскольку позволяет значительно снизить риски кражи данных, несанкционированного доступа к банковским счетам и проведения мошеннических операций. Каждый из указанных шагов создает многоуровневую систему защиты, в которой слабое звено становится менее уязвимым.
На ПСБ Блоге — полезные советы для бизнеса, лайфхаки по банковским продуктам и многое другое. Читайте и узнавайте новое!