Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке? Досрочное погашение ипотеки.

Многие мои подписчики инвестируют с целью улучшения жилищных условий. Купить квартиру сейчас не просто, поэтому это проще сделать в несколько этапов:

1) Накопить первый взнос на ипотеку (тут как раз и помогут инвестиции)

2) Выбрать недвижимость и взять ипотеку (желательно под льготную ставку)

3) Досрочно погасить ипотеку (по желанию)

Стоит ли вообще брать ипотеку?

Ваш покорный слуга изначально был абсолютно против ипотеки, т.к. доходы были невысокими и сложно было представить как вообще можно было брать долгосрочный кредит на недвижимость. Однако когда стало нужно больше площади для жизни – тут оказалось, что ипотека - это не кабала, а возможность взять нужную квартиру.

Тут есть много ограничений. Например, по семейной ипотеке в регионах обычно выдают не более 6 миллионов рублей. С одной стороны это много, но с другой стороны – для крупных городов это мало. За 6 миллионов много квадратных метров не купишь в центре Казани. Еще один нюанс - по льготным кредитам ставки будут низикми, но не всегда и не всем ипотеку в принципе банки одобряют.

Так что не стоит сразу отказываться от идеи взять ипотеку, но нужно подготовиться.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Лично я копил на первый взнос по ипотеке, в основном, на обычных вкладах в банке. Если решите сделать также, то лучше выбирать надежные банки (из числа системно значимых). Также не стоит держать в одном банке больше 1.4 млн руб.

Но если бы я выбрал бы брокерский счет - то я бы выбрал консервативную стратегию. Кстати когда акции выросли - я их продал и направил деньги на тдосрочное погашение ипотеки.

Процесс получения ипотечного кредита

Чтобы взять ипотеку, нужно подготовить ряд документов. В моем случае я узнавал у застройщика список документов. Мне рекомендовали снизить лимиты по кредитным картам или вообще их закрыть. Долговая нагрузка должна быть минимальной. Разумеется, важна качественная кредитная история.

Не смотря на идеальную историю пользования кредитов (без просрочек , не платежей и т д) - в одном банке мне отказали вообще в ипотеке. В другом банке – выдали только 4 млн руб. И только Газпромбанк выдал 7 млн руб по семейной ипотеке. Ставка была 7% (базовая ставка 6%, но с учетом страховки – фактически 7%). Брал ипотеку через застройщика.

Досрочное погашение

Я брал ипотеку на 30 лет - макимально растянул срок, и вносил досрочные платежи с уменьшением суммы ежемесяного платежа. Так психологически легче, что платеж уменьшается каждый месяц. Изначально ежемесячный платеж был 42 тысячи рублей.

Вообще, в большинстве случаев оптимальнее остановиться на 15-20 годах, т.к. размер ежемесячного платежа не будет сильно больше.

Оценивайте свои риски

Когда я брал ипотеку - было не комфортно. Я прикидывал, что буду делать, если потеряю доход. Взял ровно столько , сколько мог погасить, если продам машину, жилье и все акции. То есть я рассчитывал ипотеку без риска – не брал больше, чем мог себе позволить.

Использовать ли материнский капитал для ипотеки – это дискуссионный вопрос. Интересно почитать ваши мнения.

Саму ипотеку не нужно было гасить досрочно, т.к. взлетели ставки по вкладам и выгоднее было бы держать деньги в банках, извлекать высокий процент, а ипотеку гасить постепенно. Но мне психологически тяжело было торчать большую сумму банку. Ну и плюс на тот момент ставки были намного ниже, чем сегодня.

В сухом остатке

Ипотека - это очень хороший способ улучшить жилье, но важно иметь хотя бы 20-30% первый взнос. Также важно понимать, что недвижимость быстро дорожает. Некоторые объекты я не смог купить, так как цены росли буквально на глазах. Не бойтесь торговаться – мне застройщик скинул 400 тысяч рублей, но я заходил на этапе котлована. По итогу оказалось, что ждать стройку дома очень сложно! Сразу откладывайте деньги на ремонт.

На практике оказалось, что ипотека - это не так страшно, как казалось. Но если бы денег не хватало – я бы не стал бы ее брать.