С год назад я, ставя финансово-инвестиционные планы на текущий 2025 год, поставил себе практически невыполнимую задачу - суметь отправить на эти цели миллион рублей.
А уже этот миллион делился по следующим статьям:
- 400 тысяч ИИС - сделано
- 200 тысяч кредит, сделано
- 50 тысяч - ИИС жены - в процессе
- 350 тысяч, подушка безопасности - провал.
Стоит, очевидно похвалить себя за как минимум, 60% выполнение задачи и посмотреть в будущее. Уже очевидно, что я не справляюсь, не успеваю. Мой график на данный момент - 20% плана за три месяца.
Но впереди меня ждут сплошные траты и я на данный момент сомневаюсь, что у меня получится поддерживать предыдущий темп.
Тем более, план требует корректировки.
Начну с ИИС жены, который мы вместе пополняем по 3 тысячи в месяц каждый. Я на это не забил и здесь все четко - ОФЗ покупаются дважды в месяц, правда в этом году я все же снижаю свой вклад в ее ИИС с 50 до 36 тысяч, а на будущий год посмотрим. Дело в том, что супруга не умеет копить и не имеет накоплений, поэтому закрытый от изъятий ИИС мне кажется лучшим вариантом наработки привычки.
Теперь насчёт моих планов накопить в этом году 350 тысяч на вкладах/накопительных счетах. Думаю, пришло время сознаться окончательно, что мой потолок - это тысяч 100-150, дальше уже включается моя психология - начинаю ощущать ложное богатство, больше тратить и все встаёт и даже обнуляется. Очевидно, что мои многочисленные попытки иметь подушку безопасности как в учебниках, на полгода жизни провалились полностью. И надо с этим что-то делать.
Собственно, я уже все придумал и даже поставил против самого себя капкан, причем двойной. И вот она моя, цепочка взаимосвязанных решений, которые должны мне помочь:
1. Решение пополнять ИИС на 400 тысяч в год и приобретать только акции.
2. Из-за этого решения появляются две проблемы - отсутствия дохода с инвестиций в мертвый сезон и общая несбалансированность портфеля, выход - надёжные облигации на обычный брокерский счет.
3. Выбрав только серии облигаций, выплачивающие купоны в мертвый сезон, я предохраняю себя от желаний продать их, так как иначе откачусь назад в своих двух целях.
4. По облигациям цель такая - в процентах их у меня должно быть столько, сколько мне лет, то есть 40 и так далее, а значит, что до тех пор, пока ежегодное инвестирование в облигации не обгонит по сумме инвестирование в акции, я не буду приближаться к этой цели.
5. Логично поставить задачу увеличивать ежегодные покупки облигаций, чтобы уверенно идти вперёд.
6. Одновременно, поставлена задача по покупке доходного гаража - это также часть диверсификации инвестирования не на фондовом, а на реальном рынке.
Итак, что же насчёт облигаций, которые нужно будет купить в этом году?
На сегодня, у меня на брокерском счёте имеется облигации двух выпусков - 26240, 30 шт и 26246, 20 штук, итого 50 штук. Впереди - покупка ОФЗ 26245. Так, будут закрыты в плане получения купонов февраль, март, апрель, ну а бонусом август, сентябрь и октябрь. Но чтобы сумма была заметной, нужно просто увеличивать покупки этих ОФЗ.
Все просто, кроме того, что денег на все хотелки не хватает.) Что же, план-минимум на ближайшие три месяца докупить 100 штук облигаций, но если получится, то 190 штук. Это будет сложно, даже план минимум тяжел, буду стараться в общем.
Но всему есть цена - все это явно откладывает мою цель переехать и начать жить в своем доме. Но думаю, глобально, мой выбор, это просто способ накопления, поэтому с таким противоречием я готов мириться.
По крайней мере пока.