В современном мире клиент ждет от банка не просто надежности, а скорости и персонализации. Новый кредит за минуту, карта с кэшбэком под конкретные покупки, депозит с гибкими условиями — тот, кто успевает за запросами клиентов, захватывает рынок.
Но как быть банку, если его внутренние процессы напоминают не скоростную трассу, а городскую пробку? Создание каждого нового продукта может затягиваться на месяцы из-за согласований, ручных операций и нестыковок между отделами.
Именно эти проблемы помогает решить Digital Q.ProductFactory от «Диасофт». Это цифровая фабрика продуктов, которая автоматизирует весь жизненный цикл финансового продукта: от идеи до запуска и мониторинга.
Вот 10 ключевых бизнес-проблем, которые мы помогаем решить.
Проблема № 1: «Низкая скорость запуска новых продуктов: IT-отдел как узкое горлышко»
Как это выглядит: Запуск даже простого продукта, например, новой дебетовой карты с кэшбэком, требует согласованных изменений в ядре автоматизированной банковской системы (АБС), мобильном приложении, интернет-банке, CRM-системе и бухгалтерии. Каждое изменение — это недели или месяцы работы команды дорогостоящих бэкенд-разработчиков, которые вручную прописывают логику продукта в программный код систем. Или другой пример. Бизнес хочет запустить акцию «Вклад на 3 месяца = 100 дней без % по кредитной карте». Реализация требует десятков часов работы программистов, тестирования и ожидания выпуска очередного релиза. И так по нескольким системам. Пока все будет готово, акция уже не актуальна.
Решение от Digital Q.ProductFactory: Благодаря low-code инструментам банковский технолог может самостоятельно сконфигурировать и запустить сложный банковский продукт с помощью визуального интерфейса, без написания программного кода. Product-менеджеры и маркетологи могут самостоятельно и быстро менять существующие и добавлять новые параметры продуктов: устанавливать новые ставки, лимиты, сроки действия акций — без постоянного привлечения программистов. Крупный банк может реагировать на изменения рынка так же быстро, как финтех-стартапы.
Проблема № 2: «Жесткость архитектуры, мешающая создавать современные продукты: ограниченная гибкость при создании инновационных предложений»
Как это выглядит: Продуктовая команда придумала блестящую акцию: «Кэшбэк 20% за кофе в партнерских кофейнях в течение часа после пробежки в фитнес-приложении». Но реализовать ее невозможно. Монолитное ядро АБС не умеет работать с внешними API фитнес-приложений, не поддерживает сложные условия начисления бонусов, а подключение каждого нового партнера требует месяцев разработки и тестирования.
Решение от Digital Q.ProductFactory: Платформа предоставляет гибкий конструктор сценариев, который позволяет визуально собирать сложную продуктовую логику, интегрируя данные из различных источников: внутренних систем банка, API партнеров, фитнес-приложений (через готовые коннекторы с предварительного согласия клиента в мобильном банке) и других внешних сервисов.
Например, для акции «20% за кофе после пробежки» технолог настраивает правило, которое:
- проверяет факт покупки в кофейне по MCC-коду;
- автоматически запрашивает данные из подключенного фитнес-сервиса о наличии пробежки у клиента в течение последнего часа;
- возвращает расчетный размер кэшбэка для начисления.
Проверку условий активации акций выполняет процессинг или движок лояльности, который обращается к правилам, настроенным в Продуктовой фабрике, а после инициирует создание бухгалтерской проводки в АБС для начисления кэшбэка на счет клиента.
Это решение позволяет запускать гиперперсонализированные и кросс-партнерские продукты, полностью исключая необходимость доработок legacy-систем. Вся сложная бизнес-логика выполняется в Фабрике, которая передает исполнительным системам (движку лояльности или процессингу) готовое решение о применении акции.
Проблема № 3: «Затраты на поддержку усложняющегося ассортимента продуктов: экспоненциальный рост стоимости владения IT-ландшафтом»
Как это выглядит: Каждый новый продукт — это новые «костыли» и точки интеграции в уже перегруженной архитектуре. Поддержка растущего зоопарка разрозненных систем, бесконечные доработки устаревшего кода и высокие зарплаты узких специалистов, способных с этим работать, съедают маржинальность и создают риски утраты контроля над этим функционалом. В итоге запуск некоторых продуктов становится экономически нецелесообразным, хотя в них есть потребность у клиентов.
Решение от Digital Q.ProductFactory: Платформа выступает в роли унифицированного слоя управления продуктами, радикально упрощая архитектуру. Это позволяет отказаться от дорогостоящих доработок ядра АБС и убирает зависимость от уникальных специалистов, превращая разрозненную IT-инфраструктуру из центра затрат в инструмент для быстрой и недорогой.
Проблема № 4: «Ошибки в ручном вводе и несогласованность данных»
Как это выглядит: Параметры нового продукта, рассчитанные аналитиком в Excel, вручную переносятся разными специалистами в несколько систем: менеджер — в договоры, разработчик — в CRM и расчетные модули АБС по техническому заданию. Поскольку изменение вносится вручную в каждую систему отдельно, высока вероятность опечаток, разночтений в ТЗ и простого человеческого фактора. В итоге клиент видит разные условия: например, в договоре одна процентная ставка, а в его личном кабинете — уже другая. Это прямой путь к репутационным рискам, финансовым убыткам и конфликтам с клиентами.
Решение от Digital Q.ProductFactory: Единая система правил. Создается цифровая модель продукта («конструктор») — все его параметры, правила, тарифы. Оттуда при публикации данные автоматически попадают и в документы, и в рекламные материалы, и в расчетные системы. Исключен человеческий фактор, клиент видит именно те условия, которые вы утвердили.
Проблема № 5: «Невероятная сложность запуска кросс-продаж»
Как это выглядит: Клиент оформил кредитную карту, но не получил предложение по страхованию или инвестициям, потому что эти продукты «зашиты» в разные, не связанные между собой системы. Это упущенная прибыль.
Решение от Digital Q.ProductFactory: Гибкий конструктор продуктов и пакетов. Можно быстро собрать и выпустить на рынок готовый пакетный продукт («все в одном»): например, карта + страховка + сберегательный счет. Продуктовая фабрика обеспечивает целостность и корректность продукта, его параметров и правил работы. Эти согласованные данные в реальном времени становятся доступны всем заинтересованным системам банка (АБС, CRM, веб-кабинету), которые, в свою очередь, используют их для автоматизированного и персонального предложения клиенту в нужной точке взаимодействия.
Проблема № 6: «Длительные согласования и горы документов»
Как это выглядит: Юристы, маркетинг, управление рисками, региональный отдел, IT — при согласовании нового тарифа каждый вносит правки в свои версии документов. Письма ходят неделями, версии путаются, а последнее согласование «вот-вот» задерживается еще на неделю из-за отпуска ключевого сотрудника.
Решение от Digital Q.ProductFactory: Единое цифровое пространство для всех участников процесса. Все работают с одной актуальной версией продукта, что исключает путаницу в версиях документов и условий. Система автоматически проводит новый продукт по заранее настроенному маршруту согласования, задействуя все ключевые департаменты, контролирует дедлайны, напоминает ответственным сотрудникам о задачах и фиксирует все правки с историей изменений. Есть возможность настройки индивидуальных процессов согласования в удобном визуальном конструкторе. Вместо месяцев — недели или даже дни.
Проблема № 7: «Слепота в принятии решений»
Как это выглядит: Непонятно, какой продукт действительно прибыльный, а какой проседает. Нет оперативной аналитики: данные размазаны по разным отчетам, которые сводятся вручную. Управление продуктом построено на интуиции, а не на данных.
Решение от DigitalQ.ProductFactory: Встроенная аналитика и мониторинг в реальном времени дает видите полную картину по каждому продукту: прибыльность, востребованность, конверсию на каждом этапе. Это позволяет быстро принимать решения — что продвигать активнее, а что нужно доработать или снять с продаж.
Проблема № 8: «Невозможность быстрого внедрения гибких моделей монетизации и персонализированных тарифов»
Как это выглядит: Раньше тарифы были простыми: процент на остаток и фиксированная комиссия. Сегодня клиенты ждут персонализации: подписки, пакеты услуг, динамические акции, которые могут меняться несколько раз в день. Маркетинг хочет работать в ритме Netflix, но классическая АБС не справляется с такой сложностью. Банки пытаются «затолкать» эту сложность в устаревшие системы, что приводит к катастрофическим последствиям: каждое изменение тарифа требует ручного внесения правок в десятки таблиц IT-отделом. Это приводит к ошибкам в списаниях, массовым рекламациям клиентов, авральным работам по «откатам» и колоссальной нагрузке на колл-центр и операционный блок. Банк теряет деньги, репутацию и клиентов, пытаясь угнаться за современными трендами устаревшими методами
Решение от Digital Q.ProductFactory: Продуктовая фабрика предоставляет гибкий конструктор бизнес-правил, который позволяет технологам в режиме реального времени настраивать параметры тарифа (проценты, стоимость, условия акций, пакеты) без написания кода и вмешательства в АБС. Можно точечно применять новые условия для конкретных сегментов клиентов или территорий, а система гарантирует их точное исполнение и консистентность данных, исключая дорогостоящие ошибки. Это позволяет запускать и менять продукты и тарифы так же часто, как это делает Netflix, и так же надежно, как того требует банк.
Проблема № 9: «Высокая сложность проведения быстрого A/B тестирования продуктов и тарифов»
Как это выглядит: Никогда не известно, как отреагируют клиенты на изменения тарифов. Нужно протестировать, а инструментов нет. Запуск даже небольшого эксперимента требует месяцев согласований, ручных настроек в АБС и риска ошибок, которые могут затронуть всех клиентов. В результате банк либо годами не меняет условия, либо действует вслепую, неся финансовые и репутационные потери.
Решение от Digital Q.ProductFactory: Платформа предоставляет встроенные инструменты для безопасного и гибкого тестирования. Можно легко настроить несколько вариантов тарифов и точечно применять их к разным сегментам клиентов — например, к пользователям из различных регионов. Вы можете автоматически собрать аналитику по каждому варианту: сравнить конверсию, прибыльность, отток клиентов. Это позволяет принимать решения на основе данных, а не предположений. Успешные эксперименты можно быстро масштабировать на всю аудиторию, без дополнительных доработок систем.
Проблема № 10: «Невозможность быстрого моделирования финансовых результатов изменений продуктового портфеля»
Как это выглядит: Топ-менеджмент ставит амбициозную цель — увеличить прибыльность портфеля на 2 млрд рублей. Но как ее достичь? Повысить проценты по кредитам? Ввести новые комиссии? Изменить пакетные предложения? Любое изменение — это высокие риски и долгий цикл реализации. Финансовые последствия любых корректировок остаются непредсказуемыми до момента запуска, что делает стратегическое планирование игрой в «угадайку». Банк действует вслепую, неся убытки.
Решение от Digital Q.ProductFactory: Платформа позволяет быстро протестировать любую гипотезу по изменению тарифов или условий продуктов на ограниченной выборке клиентов. Например, можно запустить несколько параллельных акций для разных сегментов. Затем на основе реальных данных выбрать наиболее эффективный сценарий и масштабировать его на всю целевую аудиторию — без рисков и без доработки legacy-систем. Так банк может точечно и безопасно подобрать ключ к достижению любых финансовых целей.
Как Digital Q.ProductFactory решает ключевые проблемы бизнеса:
- Централизованное хранение и предоставление информации: единая платформа для удобного ведения полной информации о банковских продуктах, которая доступна сразу всем нужным системам предприятия.
- Быстрое обновление продуктовой линейки: no-code настройка и запуск новых продуктов осуществляется непосредственно бизнесом без необходимости обращения к разработчикам, значительно ускоряя вывод новинок на рынок.
- Максимальная универсальность: поддержка любых видов продуктов и произвольных наборов продуктовых параметров абсолютно любых типов, позволяющих быстро настраивать уникальные характеристики каждого продукта.
- Бизнес-ориентированные API и интеграция: современный набор инструментов, обеспечивающий лёгкую интеграцию с внешними системами и быстрое распространение новой информации (публикация событий в брокер сообщений Apache Kafka + REST API).
- Высокая производительность и надежность: применение новейшего технологического стека гарантирует стабильную работу системы даже при больших нагрузках и масштабировании продуктовой линии.
Использование DigitalQ.ProductFactory позволяет:
- Повысить управляемость продуктовой линейкой организации.
- Быстрее выводить инновационные продукты на рынок, сохраняя лидерство среди конкурентов.
- Существенно сократить расходы на разработку и сопровождение продуктовой платформы.
- Внедрить надежное, производительное решение, способное обеспечить эффективное управление продуктами на долгие годы вперёд.
Сегодня конкуренция выигрывается не на уровне идеи, а на скорости ее реализации.
Digital Q.ProductFactory — это не просто софт, это новый способ управления бизнесом. Это переход от хаотичного ручного труда к управляемой, быстрой и предсказуемой фабрике финансовых продуктов, которая дает вам стратегическое преимущество — скорость.
Хотите узнать, как это работает именно в вашем случае? Пишите мне.