В условиях современной российской экономики вопрос сохранения и приумножения личных финансов становится особенно острым. Согласно актуальным данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат), инфляция по итогам 2024 года достигла отметки в 9,52%. Наиболее ощутимый удар растущие цены на товары и услуги наносят по кошелькам людей, чей ежемесячный доход не превышает 100 тысяч рублей.
В такой непростой финансовой ситуации традиционное хранение всех сбережений в виде наличности «под матрасом» трансформируется из пережитка прошлого в откровенно рисковую и невыгодную практику, ведущую к прямому обесцениванию трудовых накоплений.
Почему хранение денег дома — это финансовое самоубийство?
Эксперты в области финансовой грамотности единодушно выделяют два ключевых недостатка «домашнего» хранения денег, которые делают его абсолютно нерациональным.
1. Постоянное и неумолимое обесценивание. Это главный и самый коварный враг любых наличных сбережений. Инфляция ежегодно «съедает» покупательную способность ваших денег. Проще говоря, на одну и ту же сумму через год можно будет купить значительно меньше товаров, чем сегодня. При сохранении текущих темпов инфляции за период от 5 до 10 лет ваши сбережения, просто лежащие без движения, могут потерять до половины своей реальной стоимости. Фактически, откладывая деньги на мечту сегодня, вы не приближаетесь к ее осуществлению, а отдаляетесь от него, ведь цель будет дорожать быстрее, чем растет ваша «заначка».
2. Полное отсутствие безопасности и защиты. Наличные деньги уязвимы перед множеством физических рисков: их могут украсть злоумышленники, они могут быть уничтожены при пожаре или потопе, банально испорчены детьми или домашними животными. Кроме того, существует риск банальной потери. В отличие от банковских продуктов, наличные сбережения не защищены системами страхования. Их утрата будет означать безвозвратную потерю всех ваших средств без какой-либо компенсации.
Эффективные инструменты для сохранения капитала
К счастью, современный финансовый рынок предлагает ряд доступных и понятных инструментов, которые позволяют не только обезопасить свои средства, но и компенсировать инфляцию, а в идеале — и приумножить их.
1. Сберегательные программы (депозиты). Это классический и наиболее популярный способ сбережений. Его главные преимущества — надежность (вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством) и предсказуемость. Стартовая сумма для открытия вклада во многих финансовых учреждений начинается от 10–15 тысяч рублей, что делает его доступным для большинства. На начало 2025 года средние ставки по рублевым сбережениям достигали 21-22% годовых. При выборе вклада критически важно обращать внимание на наличие капитализации процентов (когда проценты начисляются на сумму вклада + уже накопленные проценты, что ускоряет рост доходности), а также на условия пополнения и возможность частичного снятия без потери процентов.
2. Накопительные счета. Этот продукт идеален для тех, кто хочет иметь постоянный и беспрепятственный доступ к своим деньгам, но при этом получать хоть и небольшой, но стабильный доход. Накопительный счет можно пополнять и снимать средства с него в любой момент, при этом на остаток продолжат начисляться проценты. Это отличный инструмент для формирования «финансовой подушки безопасности».
От пассивного сбережения — к активному сохранению
Экономисты и финансовые консультанты настоятельно рекомендуют: даже при относительно скромном уровне доходов категорически не следует игнорировать современные финансовые инструменты. Ключевая задача — не просто отложить деньги, а сохранить их покупательную способность. Для этого доходность от выбранного инструмента должна как минимум покрывать уровень инфляции. Размещение средств на сберегательном или накопительном счете — это минимальная и разумная мера, которая позволяет защитить свои кровные от обесценивания и обеспечить им юридическую защиту. Грамотный и осознанный подход к личным финансам сегодня является не привилегией, а необходимостью для каждого, кто заботится о своем завтрашнем дне.